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目前，中国金融科技的整体竞争力已经处于世界领先地位。植根于实体经济的沃土，在坚持诚信和创新的滋养中茁壮成长，金融科技从星星之火到百家争鸣，从基础支撑到驱动变革，高效赋能实体经济，有效满足多样化需求。同时，平台经济中资本无序扩张、垄断经营、数据滥用等问题凸显。
“十四五”规划明确提出“稳步发展金融科技，加快金融机构数字化转型”。随着金融领域向高质量发展和高质量服务发展迈进，需要顺应发展趋势，找准方向，明确阶段目标。
最近的2021金融街论坛年会就金融科技相关问题设立了多个分论坛，可见业界对金融科技的高度关注。
在这场被称为“中国金融改革发展风向标”的盛会上，监管层为金融科技的未来发展定下了基调——更加重视金融科技，提升金融服务的质量和效率。“十四五”期间，金融业要牢牢把握数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠的发展要求，深化金融数据要素应用，以支撑金融供给侧结构性改革为目标，以加快金融机构数字化转型为主线，完善金融科技治理体系，激活数字化运营新动能，加快金融服务智能化再造， 深化监管科技多维度应用，构建开放创新的产业生态，推动中国金融科技“一柱擎天”
1.坚持出发点:更好地服务实体经济。
纵观近年来金融数字化的发展，实践证明，科技可以有效改变金融机构的经营方式，赋能金融机构提高服务质量和效率，降低风险，从而更好地服务实体经济。
近日，中国社会科学院金融研究所与新华网联合发布的《数字经济时代的数字消费信贷研究报告》显示，在抗击疫情的特殊时期，“数字科技”与“消费信贷”的新结合，在缓解居民消费流动性约束、支持小微企业和个体工商户恢复工作生产等方面发挥了积极而重要的作用，成为稳定消费、信心和就业的重要支撑力量。
国家金融与发展实验室副主任、中国社会科学院金融研究所党委书记胡滨表示，提高服务实体经济的效率，扩大服务实体经济的覆盖面，是金融科技发展必须始终把握的两个把手。
“金融有着天然的数字化基因，一直是科技创新的积极参与者和推动者。科技从辅助支撑转变为内在转化力量，成为金融发展不可或缺的核心要素。”中国工商银行副行长张文武说。
中国人民保险集团总裁王廷科认为，把握金融科技发展趋势，对于推动金融保险数字化转型，推动金融保险业务高质量发展具有重要意义。他指出，保险业要把金融科技作为基础生产力和核心竞争力，用数字化手段推动商业模式的变革和创新。
财务会计副总经理费预计，下一步金融科技发展将从点到面，从局部到全面，从过去强调技术的应用，到未来管理和商业模式整体的数字化转型阶段。
金融机构要以技术和数据为关键生产要素，以开放生态为重要生产方式，以体制机制改革为内生发展动能，优化数字化布局，加快传统金融模式的数字化重构，努力打造更加适应未来高质量发展的数字化生态企业。
2.金融科技监管:化被动为主动。
数字技术的合理运用可以提质增效，实现共赢，甚至可以帮助金融行业实现弯道超车、变道。然而，数字化给监管和治理带来的挑战日益凸显。只有加强行业规范，完善监管体系，才能促进金融科技的健康发展。
世界银行金融创新局宏观金融主管兼首席经济学家埃里克·费伦(Eric Feren)表示，技术的发展和应用使得金融机构和科技公司之间的界限更加模糊。科技丰富了金融业态，相应的政策考量也要适应这种变化，因为之前的政策框架和监管手段可能无法继续履行职责。
数字经济时代，金融创新日益复杂多样，金融风险更加隐蔽。用好监管技术是处理好安全与效率关系、稳步发展金融科技的“破题之钥”。
目前，我国监管部门对于金融科技发展的态度和方向一直是坚定的:金融科技发展和金融创新都要鼓励；同时要求控制金融风险，规范发展。在穿透式监管的前提下，必须将所有金融业务纳入金融监管范围。对此，胡滨建议，“金融科技监管的重点要重塑监管理念，从早期的被动应对向主动普惠的监管理念转变，建立长效监管机制。”
3.科技为善:加强数据信息保护。
科学技术提高了金融服务的效率，拓展了金融服务的深度和广度，加快了金融创新的速度，促进了金融业务的个性化和精细化发展。但也带来了信息安全、数据滥用、隐私泄露等问题和挑战。中国金融科技的良性健康发展离不开完善的法律法规体系，也需要“向善”的伦理规范。
“数字经济时代，各行业主体在经济管理活动中积累了大量的数据和个人信息。”中国工商银行首席技术官陆表示，随着数字经济和数字生态建设的快速发展，内部使用场景越来越多，数据边界逐渐模糊。企业作为数据管理的主体，应从数据采集、传输、使用的全生命周期角度进行管理，保证数据的完整性、保密性和可用性。
目前数据安全的核心已经从过去的“存储安全”发展到现在的“使用安全”。华清教信息技术北京有限公司董事长兼CEO张旭东认为，金融行业是一个高密度、高价值使用数据的领域，有很多敏感、重要的数据，迫切需要金融行业对数据的使用进行监管。目前，数据使用可控、可测的技术已经进入应用阶段，为我国金融等行业合法合规的数据使用和数据监控奠定了良好的基础。
泰康保险集团合规负责人金毅表示，金融行业涉及的个人信息主要是账户信息和交易信息。在此基础上，寿险行业还涉及到非常敏感的医疗信息和生物信息。这些都对寿险业的个人信息保护提出了更高的要求。
北京金融法院院长蔡会勇强调，要严格遵循和准确适用数据安全法、个人信息保护法等与金融科技发展相关的法律，促进金融数据的合法开放、安全管理、合规应用和有序流动，维护国家安全和公共利益，保护信息安全和个人隐私，平衡数据所有者、管理者和使用者的权利和义务，促进金融创新和规范健康发展。
4.助力乡村振兴:金融科技大有可为。
在促进共同富裕的大背景下，金融科技如何在乡村振兴过程中发挥自身价值，也是一个值得关注和探讨的话题。
当前，农村仍然面临着融资难、融资贵等痛苦而棘手的问题。JD.COM集团副总裁、JD.COM科技金融科技集团总裁李波认为，农村地区融资难、融资成本高背后的原因是农村金融基础设施薄弱、金融服务可及性有限。
“农村融资难、融资贵的根本问题在于市场供求不平衡、不匹配。”中国农业银行科技与产品管理处处长蔡照表示，随着农村大数据体系的不断建立和完善，物联网、智能网、大数据、云计算等新一代信息技术正在深入应用于农业生产管理和农村生活的方方面面。农村地区的信息不对称问题将逐步消除，信贷产品和服务的可获得性将大大提高。
国家副主席李硕提出，解决乡村振兴问题有三个关键词:发展农业、强化链条、集成创新。首先，兴农是基础。其次，强大的链条可以让企业清楚地知道目前的产能供给是有竞争力的还是落后的，帮助这些企业真正走出去，做强做大。最后，金融创新需要各企业在实践和落地过程中重新组合各自优势，推出更多符合县域经济发展需求的产品。
在金融科技赋能乡村振兴的过程中，天翼电子商务有限公司党委书记、总经理罗来峰表示，要通过5G、物联网、区块链、大数据、云计算等新一代信息技术，从供给侧和需求侧两个方面支持乡村振兴，重点推进农业产业现代化、农村公共服务便利化和涉农金融服务普及化。
万物皆生于其所，万物皆成于其所。数字技术和数字经济是世界科技革命和产业变革的机遇，是新一轮国际竞争的重点领域。金融业要以服务实体经济为根本，以金融科技创新为途径，抓住机遇，顺势而为，实现实体经济和金融自身高质量发展的“双赢”。
来源|金融时报
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