来源:金融信息
7月27日，在由中关村金融科技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛联合主办的“2022中关村金融科技系列活动——第六届金融科技与金融安全峰会暨2022“光大杯”中关村凡提克金融科技国际创新大赛金融安全峰会”上，渤海银行股份有限公司执行董事、副行长赵志红发表了题为《数字经济与
他在演讲中表示，针对目前行业内数字化风控存在的数据不全、质量不高、管理不善等痛点，金融机构应利用数据安全技术，建立以“让数据更安全使用”为目标的数据安全防护体系，组建数据安全管理团队，并将其融入企业级数据治理和数据中层建设，构建安全的“数据边界”，让数据流动更便捷、使用更安全，在边界内充分释放数据。
▲渤海银行执行董事、副行长赵志红发表主题演讲。
实践，了解，思考行业的变化。
信息化程度较高的金融行业无疑是当前数字化智能化转型浪潮的先行者，但同时，其特殊的行业属性也使其面临更为严格的合规要求，督促其全面风险管理能力建设不断完善和提高。
赵志红在银行系统深耕30多年，积累了丰富的经验。他致力于将实践与理论有机结合，同时在担任渤海银行首席风险管理官的过程中，深度结合自己的专业思维。他在“数字经济下的金融风险防范与应对”演讲中，详细阐述了数字时代金融风险的多样性和智能风控的必要性。
赵志红在主题演讲中指出，数字化时代，以数据为中心，结合数字证书、加密计算等技术构建的高效协同的数字网络，为经济社会生活提供了全方位的真实性和可靠性保障，也带来了价值重塑、业务重塑、产品和运营体系重塑等。
这伴随着新的风险和挑战，包括加密货币风险、计算机网络风险、个人信息安全保护等挑战。与此同时，我们应该警惕气候风险，其尾部和不可量化的性质给金融系统带来了全新的系统性风险。面对数字化时代新的风险和挑战，可以通过建设智能风险计量中心，建设模型管理工厂，实现5年智能风控，提高数字化风险管理能力。
具体来说，要加强数据分类，明确数据归属，采取措施保护数据生命周期，保护金融数据安全，保护客户隐私。目前，有许多技术可以支持上述目标。一是多方联合计算、联邦学习等技术，与外部第三方联合建模，提供“可用和不可见”的数据分析能力，在工商、交通等领域有良好的数据共享实践。，可以有效提高风险建模的质量。第二种是差分隐私技术，通过插入噪声来保护单个客户的隐私，但是可以挖掘特定客户群体的行为趋势，可以用来预测合理设置下的风险趋势。三是智能敏感数据识别和用户实体行为分析，用于内部数据的安全管理，掌握用户使用敏感数据的基线规律，从而进一步发现异常行为，保护企业敏感数据的安全，使数据流动和使用更加合规和安全。
对于目前备受关注的气候风险量化评估话题，赵志红副行长表示，该问题已成为金融机构绿色转型中风险管理和资源配置的重要影响因素，关系到金融体系的稳定。在对气候相关风险进行前瞻性评估的基础上，需要将气候相关因素纳入商业银行的战略和偏好管理，将气候相关因素加入信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险的建模和管理中，构建更加全面的风险管理体系。这既是巴塞尔协议ⅲ第二支柱中的重要规则，也是银行业全面提升气候风险管理能力，与企业共同度过低碳转型“阵痛期”的必要之举。
赵志红认为，随着新兴数字技术的逐步成熟，金融机构正在形成场景金融、开放银行、平台银行、生态银行等全新的服务模式，改变了传统金融业务逻辑和经营理念，降低了绿色金融和ESG的开发成本，为绿色金融发展的突破提供了全新的路径和解决方案。一方面，帮助商业银行搭建智能运营平台，加强气候风险数据的披露、收集和整合。不仅能全面贯彻节能环保要求，及时发布ESG信息，提升品牌价值，还能为客户、金融机构、环评机构、监管机构搭建数据同步系统。通过多元数据分析，可以突破信息壁垒，夯实气候风险分析基础，为开展气候风险压力测试，防范和化解气候变化带来的系统性风险提供保障。另一方面，可以利用人工智能、大数据分析等相关技术，获取目标客户的环境行政处罚、污染物排放等环境绩效数据，实现环境风险的量化、动态分析，从而将环境风险纳入投资决策过程，有效提升金融业绿色、可持续发展水平，助力实现“二氧化碳排放峰值、碳中和”目标，服务实体经济，实现高质量发展。
在谈到“如何提高金融服务的便利性、安全性和普惠性”这一热点话题时，赵志红表示，“提高金融服务的便利性、安全性和普惠性，既是挑战，也是使命。迎接这一挑战，完成这一使命的有效手段是大力发展数字化供应链金融服务，实现创新。这不仅需要观念的转变，即从单纯追求利润最大化、价值最大化到以生态、产业为中心，形成产业链、供应链的发展理念转变。还要进行风控转型，从以核心企业为基础、以抵押物为重点的'主体信用'，向以交易信息分析为基础的'数据信用'和以控制交易对象为基础的'物质信用'转型，以良好的数据资产为依托。特别是要进行主动风险管理，从被动等待核心企业需求被动提供上游或下游金融服务的反应式供应链模式，转变为主动式供应链创新模式——根据供应链的数据流、资金流、物流等数字化信息，主动采用‘标准化产品+专属解决方案’的服务原则，设计以行业赋能为导向、额度和时限合理、风险可控的产品，实现市场机会创造和客户价值挖掘。这也是我一直强调业务条线和风险条线要做到行业专业，对行业知识核心能力有深刻理解和把握的原因。”
同时，赵志红还指出，发展数字经济是一个围绕战略目标循序渐进的过程。对于金融机构来说，要实现持续输出，需要培养一批能够带领企业获得竞争优势的领军人才，围绕良好的用户体验构建新的企业级架构，传播正念和持续进取的企业文化。
关于渤海银行股份有限公司
渤海银行是2003年《中国商业银行法》修订以来，唯一由外资银行发起设立的全国性股份制商业银行。是12家同类银行中最年轻的，后发优势明显。在英国《银行家》杂志公布的“2022年全球银行1000强”排名中，渤海银行在国内银行中排名第114位和第23位。
