来源|零一财经专栏
作者|黄
经过2019年的技术普及和市场教育阶段，2020年的大规模概念验证和试点部署阶段，2021年，隐私计算将进入真正的试验规模应用阶段。本课题将深入调研行业应用现状，与行业一起关注隐私计算给数据元市场发展带来的价值。
我身边很多为银行、保险等金融机构做流量获取的老板，最近聚在一起聊天，最大的抱怨就是“做起来不容易”。
这里说的不好做。并不是说金融流量中介的角色有什么风险，而是流量市场的性质似乎在偷偷改变。这些变化表现在风险和效果上。
第一，粗糙的模型终将成为历史。
其实局里的人都知道，在过去很长一段时间里，短信营销和分发是给金融机构带来大流量的主要方式。但是最近一年，SP，包括所谓的大数据公司和运营商，似乎都在逐渐消失，分布也不是很普及。为什么逐渐消失了？
1.市场用户的所有权在法律上是有风险的。严格来说，应该禁止通过发送营销短信来骚扰非会员用户。于是乎，大部分广告主都讳莫如深，大数据公司开始了“合规”业务。
2.SP通道容量限制。比如某运营商从上个月开始禁止发送任何信用短信，破釜沉舟。
3.实际效果变差，短信被拦截，用户打开率低等等。是的，营销的投资回报率不如分红期。
4.分发任务应该是质量最差的，因为过去几年大量客户积累的新指标没有那么大的KPI压力，现在更多的广告主明确要求“拒绝任务量”。
当然，有很多复杂的因素。这样一来，你现在收到的金融营销短信数量相比前两年大大减少了。
做个思考和总结:我觉得是时候退出历史舞台去找第三方大数据公司了，根据标签选人，以“没事”的名义给用户发短信。那么，什么样的方式会填补金融机构对优质流量的需求空？
第二，场景交叉营销是一种优雅可靠的方式。
交叉营销并不陌生。“场景化交叉营销以前不是企业最主要的获客方式吗？为什么？”
的确，一些与其他行业平台的联合活动和广告属于场景范畴。但我认为这是一个狭隘的定义。过去，交叉营销是单向的。比如广告主在头条投放广告，通过头条的用户标签体系选择人的套餐。结算通常通过点击完成。因为很大程度上，这种带效果结算的单向投放对广告平台是不公平的。
单一投放的缺点是，人群套餐的精准性完全依赖于广告平台的用户画像，金融机构不会把投放效果的用户样本交给广告平台来优化投放模式。所以单送的效果大概率只会越来越差。
今天的“场景交叉营销”是一个双向的过程，满足两个必要条件:
1)最终到达的用户必须由用户所在的平台执行。比如某金融机构在广告大数据平台上完成了模型选择的人群套餐，如果不是该金融机构的客户，就必须由广告平台进行营销推广。
2)金融机构的投放效果数据可以与广告平台的特征数据和点击数据联合建模和优化。说实话，过去的金融科技还是挺难满足的。“不给，就做不到。给了就不让了！”所以互金比银行好，因为互金有“无畏”的底蕴。
第三，重新解释私有域流量
场景交叉营销的具体方案是什么？首先提一个老概念——私有域流量。这个并不陌生，尤其是近几年来的直播电商。简单说说你自己的小圈子和你的粉丝吧。你是KOL，你圈粉的过程叫种草。
把这篇文章的场景交叉营销说清楚，我想把私域流量做得足够大，比如小红书平台的用户，YY的游戏用户，移动5G套餐的用户等等。，以及具有一定认可度的某个平台的活跃用户。
私域流量有鲜明的用户特征，也有现成的场景入口进行营销。不同于普通的媒体投放，它会更专注于用户场景，会有更多不同于短信外呼的现成场景。
4.金融机构如何用私有域流量进行跨市场？
金融机构营销有两件事:带新意和运营。拉动以获得新客户。也就是运营股票营销，比如存款用户转化为理财。
金融机构和私域流量平台之间存在用户交集和互补集，交集可用于运营，互补集可用于创新。
这个过程中最大的挑战是，整个营销建模和优化过程中涉及的用户数据，存在于广告主和流量平台双方。怎么解决？
5.隐私计算为私有域流量场景的交叉营销打开了一扇窗。
在这里，我把营销分为创新和运营两部分。新，即通过广告，让银行以外的客户成为新用户，比如推荐信用卡、储蓄卡等。运营，即通过电子销售、短信、优惠券等方式营销银行的存量用户，如推荐优质信用卡客户申请贷款，推荐优质存款、高净值客户购买理财产品，向喜欢喝星巴克的信用卡客户发放消费券等。
①案例“拉辛”:某银行信用卡部与某支付数据公司B合作信用卡开通营销业务。
信用卡开户是典型的新业务。比如，A银行希望与支付数据公司B合作，在B中筛选出“每月消费1000元以上，年龄在20~35岁区间的女性”，然后要求B向筛选出的支付场景潜在客户推荐一张粉红女郎主题的信用卡。抛出拉辛关心的三个核心问题:如何建立筛选模型？如何重新交付？如何计算响应率，优化模型？
营销新中国的三个核心问题
在过去很长一段时间里，营销过程似乎都很“不雅”，这种不雅体现得淋漓尽致。银行建模工程师在制作信用卡营销模型时，需要通过层层审批，小心翼翼地拿着样本去数据公司进行培训。途中想淘汰已经开卡的用户，又怕撞了整个库。最后，投放效果数据还得经过层层审批，小心翼翼地交给营销平台。
非传统营销流程
不雅的根源是用户的隐私数据。让我们描述一个“优雅”的方案。a和B在整个营销过程中处于同一个平台。
结合隐私和营销的计算逻辑过程
整个营销过程被隐私计算技术重构:一个隐私计算平台，一个可用和不可见数据的概念，最终使得营销过程规范有序。
优雅的营销过程
②案例“操作”:某银行理财部门A想向该行高净值存款客户推荐理财产品。
这是一个典型的交叉营销场景。客户运营的前提是营销对象已经是银行客户。该营销活动可由银行通过客户服务代理或营销信息直接进行。抛出一个运营关注的核心问题:如何结合外部数据进行用户表征？举个简单的例子，银行存款用户数量庞大，但单纯依靠银行里的客户数据，很难圈到有兴趣购买理财的用户。一般的操作是通过API或者离线库购买第三方数据公司的标签，API查询动作会在很大程度上威胁银行客户ID的隐私。
隐私计算技术对这种场景有两种较好的解决方案，一种是无痕搜索标签，另一种是带查询条件的隐私安全询问。两种方法的出发点和好处略有不同。
股票用户描述方案
不及物动词展望未来
随着每个时代的政策和市场的变化，演变出来的商业模式会让一部分人先看到机会。流量的下一个红利阵地在哪里？上次听到一个有趣的说法，虚拟现实技术将成为虚拟世界和现实世界的界限，它将重新定义虚拟世界中现实世界实体的财富。先引用一下这个句子格式。隐私计算技术可能成为私有域流量平台之间的边界，它可能重构流量服务的内部逻辑和商业模式。
作者:黄，财富数码科技合伙人兼高级总监。近十年互联网金融科技从业经验，包括大数据架构、商业智能分析等方向，隐私计算解决方案和业务应用的探索者。
结束。
