中国商业新闻网襄阳瑞哲农业科技有限公司总经理吴先波最近很忙。去年，该公司的出口总额达到2000万美元。今年，他将卷起袖子，为蘑菇加工而努力，让企业出口再上一个台阶。很难想象，一年多前，他还在为企业的资金周转而苦苦挣扎。
2019年9月，瑞哲公司在湖北自贸试验区襄阳片区成立，主营农副产品加工出口。当年12月底，海外货款迟迟不到账，蘑菇原料采购成了难题。因为租的厂房不能抵押，即使有稳定的订单和货款，也不能成为银行评估的依据，他的贷款之路“漫长”。
这时，襄阳金融智能服务平台解决了他的燃眉之急。平台通过规范企业的财税一体化数据，形成银行认可的数据资产，并在此基础上进行授信。他的企业拿到了100万元无抵押无担保贷款，同时平台还协助公司办理了100多万元的出口退税。这场“及时雨”让瑞哲公司“满血”，开始了发展之路。
睿哲只是襄阳财智服务平台帮助过的众多中小企业之一。四年来，财智服务联盟围绕“三统一”、“三融合”、“三创新”，着力打造代理记账、数据聚合、数据增信三大平台，以数据增信取代抵押担保等传统增信模式，解决中小微企业融资难、融资贵的问题。襄阳金融智能服务联盟负责人朱华告诉记者，“三统一”、“三融合”、“三创新”不仅大大降低了代理记账成本，还提高了会计信息质量，大大降低了企业贷款门槛，降低了企业贷款成本。
目前，襄阳已有127家网上代理记账机构，4.4万家中小企业签约为其服务。由于流程的全智能技术，平台记账服务的价格从6000元/年降至3600元/年。仅此一项，每年就为平台上的中小企业节省了近亿元的财务成本。
此前，银行只对纳税能力评级为B级或以上的企业授信。现在，银行可以利用中小企业的财务数据，利用“数据增信”向运营不到一年的M级初创企业放贷。农行湖北省分行对小微出口企业普惠金融产品“出口e贷”应用会计数据增信标准，数据增信平台直接将风险管理数据推送给银行，支持银行以单个企业为单位进行贷前对账和审核、贷中风险管理、贷后评估，节省中间环节成本。据统计，通过“数据增信”平台的企业贷款综合成本不高于5%，明显低于8% ~ 12%的市场常规。目前，“出口e贷”已为53家小微出口企业提供无抵押信贷产品7735万元。
“要通过数据增加中小企业的信任度，应该在数据标准化管理上下功夫。”朱华表示，在这方面，财智服务联盟应用了“区块链+数据增信”的技术，对数据安全从产生、加工、流通、应用的全链条进行管理。确保数据在链内的可靠流转、数据在链内的安全传输、数据安全隐私的保护、数据管理的系统化服务，解决数据增信平台推送的银行数据的防抵赖、防篡改问题。同时，探索完善会计信息授权使用制度，建立会计数据安全使用承诺制度，利用隐私计算技术探索“原始数据不离域，数据可用不可见”的交易范式。
“财智联盟金融服务平台解决了中小企业融资痛点，加强了对中小企业的金融支持。”襄阳高新区党工委委员、襄阳市综保办党组书记、主任恒力表示，目前该平台已签约服务小微企业10.4万余家，总金额7235万元，现已赔付3779万元，成为全国首个《中小微企业银行贷款数据增信分类标准》起草单位。
而且，为了更好地方便企业融资，区内有14家银行分行、3家保险分行、11家股权投资基金、3家内资融资租赁试点企业，推出了“税贷通”、“税贷通”、“云税贷”等10余种无抵押的信贷产品。成立全国首家食用菌B2B网上交易平台“香菌网”，为企业提供供应链金融服务，帮助区内外贸出口企业签订代理采购合同金额达2.3亿元。
作者:严兰飞
