一、互联网+金融趋势下银行业的痛点
随着互联网和新金融的快速发展，客户的消费习惯开始改变，金融服务从实体转向虚拟。根据银行用户体验联合实验室发布的《银行用户体验大调查报告》显示:
2017年以来，超过三分之一的用户减少了放在银行的流动资金比例，更多的流向了各类互联网金融平台；2018年，用户对共同基金的使用进一步加深，50.5%的用户最常使用微信和支付宝管理流动资金，只有33.1%的用户最常使用银行管理流动资金；2019年，40.3%的用户表示用户体验变得更加重要，线上还款操作便捷。此外，短信、外呼等传统的银行用户触达方式逐渐显现弊端:由于近年来用户隐私泄露，投诉大幅上升，各大短信营销平台开始对金融、房产、教育、医疗四大类营销短信的发送进行限制；而传统外呼营销的触达率、转化率、营销效果难以评估，已经不能满足银行业日益增长的客户需求。
不仅如此，银行传统的线下渠道也面临冲击，急需寻找新的流量入口。
第二，网络精准广告的快速发展
总的来说，目前大部分银行的主要诉求是付出更少的成本，完成更有效的广告投放和传播。相应的，媒体也希望将自己有限的媒体资源价值最大化，总的来说就是“让合适的人在最合适的时间看到最合适的广告”。
那么应该如何实现呢？这就需要利用大数据建立用户画像标签和RTB实时竞价技术。
传统的广告模式是“人找货”，即银行选择他们认为适合投放的媒体广告位，但实际上，广告效果一直是银行营销的最大痛点。现在某种程度上银行可以通过大数据得到想要的答案，也可以根据广告效果付费。
想象一下这个场景。当你在某电商平台搜索到某商品后浏览首页推荐时，之前搜索到的商品立刻出现在推荐页面。这是因为RTB科技已经在瞬间完成了广告位的拍卖交易。整个过程有多快？100毫秒，也就是0.1秒内。这意味着网络广告的整个交易过程是实时的，这个交易过程无时无刻不在发生。
不仅如此，事实上，RTB模式下的所有广告位都是根据不同的用户画像进行标注的。一方面，DMP平台接入海量数据，收集每个用户对广告的反馈信息，构建用户细分画像标签；另一方面，根据用户标签分类匹配最合适的广告内容和催化剂渠道，告知DSP平台向目标用户投放相应的广告资源，针对每个受众的每次响应快速调整广告投放，不断优化广告投放策略，形成数据闭环，从而增效降本。
正因如此，你在淘宝上跟别人刷的推荐产品都不一样，所谓的“千人千面”也不过如此。广告通过数据匹配到了广告主，从“人找货”到“货找人”，营销的真正价值被挖掘出来了。
三。RTB技术实现过程和计费方法
RTB和传统广告交易最大的区别是，传统广告交易基本是买一整段时间的机会，一般是线下进行；RTB对每一个展会机会都进行采购，采购的方式是竞价，通过编程自动实时完成交易。
具体工作流程如下:
当用户浏览网络媒体时，媒体会将带有用户个人信息的展示机会发送给交易平台，交易平台会对展示机会进行拍卖，并发送给广告主。DMP平台通过跟踪用户cookie向DSP平台提供用户画像标签。广告主向DSP平台提供预先定义的目标人群和竞价规则，DSP平台决定是否竞价以及竞价多少。交易平台收到拍卖结果后，将对应的广告主资料返回给媒体，用户就可以在对应的页面看到广告，整个过程会在0.1秒内完成。RTB科技通过竞价赢得广告位拍卖，不同于传统的只看最高价的竞价模式。RTB招标采用“价高者得，价低者得”的模式。
比如A、B、C三个DSP平台分别以10元、8元、7元竞标一个广告位，那么甲方胜出，最后只需要8.01元结算。因为流量竞价不同于普通拍卖，所有DSP平台同时竞价，出价最高的DSP平台永远不知道自己的出价是否符合流量的真实价格，而第二高的价格给了DSP获得真实价格的可能，这表明至少有两个DSP平台一致认为当前的流量价格在第二高的价格之上，既符合市场定价的初衷，也保护了交易参与者的利益。
RTB对于媒体来说，“拆分”广告位使得广告资源的管理和运营更加简单和灵活。将传统广告中的整体展示机会分解为分散的“单一展示机会”，既能利用碎片化的广告空间，增加长尾流量的曝光，又能以最佳的性价比为广告主找到最合适的目标受众。
此外，还可以对RTB模式下的广告效果进行量化评估，可以采用CPC、CPM、CPA、CPD或CPS模式。一般CPM支付最常见。
第四，RTB技术在银行业的应用
“你好银行”是一家基于手机APP的城市商业银行直销银行，主要针对有移动互联网金融需求的客户，为其提供低门槛的金融服务平台。在白色节到来之际，“你好银行”推出“3.14白色节你好银行邀你表白心声”的推广活动，通过DSP平台精准锁定目标人群进行线上广告投放，提升“你好银行”APP的实际下载量，实现ROI最大化。
本次广告定向投放区域为江苏、上海、北京、杭州，投放时间为网络活跃时段9:00-19:00。目标用户为视频、游戏动漫、娱乐、音乐、社交等APP用户。
城商行的网络广告不仅利用大数据挖掘技术让触达更精准，主动传播更高效，还利用RTB实时竞价系统让广告更透明高效。三天活动推广后，广告实现总曝光636456次，总点击率11495次，平均点击率1.81%，降低CPA成本20.92%。
动词 （verb的缩写）展望大数据精准营销的未来
网络数字营销不仅可以收集网络广告效果信息，还可以帮助银行形成新一轮的决策依据。而且，由于网络广告是针对宏观人群的，银行可以避免被“投诉”困扰。从银行的角度来看，数字化营销实际上是营销系统的数字化改造。
未来，数字营销将是银行业以数据分析工具、数字传播渠道和适当的数字内容为手段，创造客户价值，提高全行运营效率的营销体系。
