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第三支柱建设继续提速，新市民成为专属养老保险发力点。
近日，中国银监会、中国人民银行发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，决定从2022年11月20日起，工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、Xi、青岛五个城市开展特定养老储蓄试点工作。
今年以来，第三支柱养老保险发展步伐持续加快。在监管层稳步推进商业养老金融产品创新试点的背景下，已“双扩”近半年的专属商业养老保险也取得了快速发展。
总共投保了近20万件。
自2021年6月1日起，银监会正式启动浙渝专属商业养老保险试点，PICC等6家寿险公司首批获准参与试点。
银监会新闻发言人、法规司司长齐翔在近日的国新办新闻发布会上表示，专属商业养老保险是第三支柱养老保险非常重要的探索，因其投保简单、缴费灵活、收益稳定等特点，受到消费者的关注和欢迎。
一位参与试点的人身险公司相关业务人士告诉《金融时报》记者:“与市场上其他养老保险产品相比，专属商业养老保险产品门槛较低，收益相对稳定，保险责任相对灵活，适用人群广泛。非常适合满足基本养老保险未覆盖的行业和地区群体的养老保障需求。”
数据显示，截至今年6月底，专属商业养老保险总参保人数为19.6万人，其中新经济、新业态、灵活就业人员参保2.96万人。作为首批试点地区之一，英国《金融时报》记者还从重庆银保监局获悉，截至6月底，重庆已有约1.13万人投保专属商业养老保险，较一季度增长近一倍，保费收入4717万元，其中灵活就业群体参保7361人，占比65%。
试点9个月后，专属商业养老保险的发展又向前迈进了一步。今年2月，银监会发布《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》，明确提出从2022年3月1日起，将专属商业养老保险试点地区扩大至全国，在原有6家试点保险公司的基础上，允许养老保险公司参与试点。
《金融时报》记者注意到，在专业养老保险公司获准参与试点后，太平养老和国民养老两家专业养老保险公司的专属商业养老保险产品已经获批。
齐翔透露，下一步，银监会将及时总结试点工作经验，推动专属商业养老保险常态化。未来将允许更多符合条件的机构运营，让改革的成果惠及更多人。
“从监管部门在缴费方式、积累期和领取期设计、保险责任、退保规则等方面提出的要求来看，，保险公司经营专属商业养老保险业务需要达到一定的业务规模才能摊薄成本。随着试点地区扩大到全国，有利于推动保险公司在全国范围内拓展业务，提高业务覆盖面，降低经营成本，增强参与动力。未来，如果能允许更多有意愿、有能力的寿险公司参与专属商业养老保险试点，将进一步提高市场供给效率，更好地满足居民养老保障需求。”一位接受《金融时报》记者采访的业内专家表示。
新市民群体成为重心
试点地区和参与者双双扩大后，如何继续加快专属商业养老保险的发展？约3亿新市民将成为下一步专属商业养老保险的重点。
今年3月，银监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务的通知》，提出支持保险机构探索开发保障高、保障强、投保简单、缴费灵活、收益稳定的商业养老保险产品。
银监会近日召开全系统2022年年中工作座谈会、纪检监察工作座谈会和下半年工作要求，也指出要重点支持新市民安居乐业，推动创新金融产品和服务。
数据显示，目前中国新市民注册专车司机总数超过2000万，外卖行业配送人员490万，快递小哥超过320万。对外经济贸易大学保险学院教授王国军在接受英国《金融时报》采访时表示，上述新市民群体具有巨大的保险需求潜力。“从人身风险来看，保险产品可以为上述群体提供涵盖意外伤害、健康、养老等保障。目前保险业在服务新市民方面的探索比较系统，专属商业养老保险就是其中的杰出代表。下一步要加强专属商业养老保险产品和服务的创新，比如适当将重疾、意外和护理纳入产品的保险责任。”王国军说。
《金融时报》记者还注意到，近日，四川银保监局责成四川省保险行业协会和快递协会联合开展快递员专属商业养老保险试点。据悉，参与试点的保险公司将结合快递员群体的不同需求和特点制定产品推广方案，确保产品投保方便、缴费灵活、收益稳定，满足快递员群体多样化的缴费和养老需求。
不过，上述人身险公司的业务人员告诉《金融时报》记者，作为专属商业养老保险的重要目标群体，新行业、新业态的从业人员和灵活就业人员可以通过购买专属商业养老保险产品来填补自己的养老保险缺口，但这类群体的可支配收入相对较低。由于年龄结构以中青年为主，这些群体需要承担大部分家庭责任，扣除日常生活成本后的剩余资金较为紧张，不易撬动产品的实际需求。
针对这一问题，北京工商大学风险管理与保险系主任徐旭在接受英国《金融时报》记者采访时表示:“一方面，保险公司可以探索降低投保门槛，推广更加普惠的保费价格，推出月供等更加灵活的缴费方式；另一方面，领取养老金的方式也可以设计得更加灵活。此外，结合第三支柱个人养老体系建设实际，将专属商业养老保险纳入合格养老金融产品池，享受相应税收优惠政策，增强产品吸引力。”
