7月22日，银监会金华监管分局接连开出两张百万罚单，矛头直指宁波银行金华分行和浙江义乌农村商业银行。
因为贷款“三查”不到位，两家银行会收到百万罚单。
根据银监会官网更新的处罚公告，宁波银行金华分行因贷款“三查”不到位等多项原因被罚款145万元。
具体为:一是贷款“三查”不到位，信贷资金挪用购房，个人信贷资金挪用购买理财，个人信贷资金违规流入第三方证券存管账户，流动资金贷款未按约定用途使用；二是贷款用途管理不到位导致企业信贷资金被挪用于存款。
针对上述违规行为，中国银监会金华监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，对宁波银行金华分行罚款人民币145万元。银行负责人唐晓明对此负有直接责任，受到警告处分。
同时，浙江义乌农村商业银行也面临230万元的巨额罚款。
根据罚单内容，银行的案由是贷款“三查”不到位，挪用公共信贷资金购房，挪用个人贷款资金购房，违规使用流动资金贷款投资固定资产，向不合格借款人发放贷款；向非法城投公司等其他机构提供土地储备融资；转嫁成本。
针对上述违法行为，中国银监会金华监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，《中华人民共和国商业银行法》第七十三条、第八十九条第二款，对浙江义乌农村商业银行罚款人民币230万元。银行相关负责人金晓红对此负有直接责任，受到警告处分。
宁波银行:年内频繁罚款超千万。
这不是宁波银行及其分行今年收到的第一张“百万级”罚单，也不是最高罚单。
2月15日，宁波银行深圳分行因贷款“三查”不尽职、挪用贷款资金被深圳银监局罚款40万元。
4月11日，宁波银行连续收到两张罚单，因保险代理人销售不规范、信贷资金违规流入房地产领域、土地储备项目违规融资被宁波银监局罚款250万元。
4月下旬，宁波银行因薪酬管理不到位、关联交易管理不规范、绿色信贷政策落实不到位等问题，被宁波银监局罚款270万元。
5月初，宁波银行衢州分行因贷款管理不到位、违规挪用个人信贷资金等原因，被罚款45万元。
5月底，宁波银行因投资业务管理不规范、理财业务管理不规范、主承销债券管控不到位等问题，被宁波银监局罚款290万元。
据不完全统计，2022年以来，宁波银行及其分支机构被罚款超过1000万。
事实上，近年来，这家星城商业银行屡遭处罚，被曝出房地产贷款授信管理不到位、薪酬管理不到位、关联交易管理不规范等一系列问题。据媒体统计，2021年，宁波银行及其工作人员仅仅因为个人贷款管理不到位，就收到了4张罚单，总共被罚款上百万。
宁波银行在2021年年报中表示，公司继续坚持尊重市场、尊重风险的理念，坚持审慎经营的风险管理文化，以确保合法合规经营为目标，积极开展合规风险防范工作。
具有讽刺意味的是，无论是去年还是今年，宁波银行屡屡踩红线，成为监管罚单上的“惯犯”，说明其贷款业务并未实现年报中所宣称的“审慎经营”，贷后管理严重缺失。因此，如何权衡利弊，也是高成长性的宁波银行亟待解决的难题。
公开资料显示，宁波银行成立于1997年4月10日，2007年7月19日成为国内首家在深交所上市的城市商业银行。目前，宁波银行已在上海、北京、深圳、杭州、南京、苏州、无锡、温州、金华、绍兴、台州、嘉兴、丽水、湖州、衢州、舟山设立了16家分行和466个营业网点。
宁波银行2022年一季度财报显示，截至报告期末，该行总资产达2.2万亿元。经营方面，截至2022年一季度末，宁波银行延续去年高增长态势，实现净利润57.2亿元，同比增长20.80%；营业收入152.63亿元，同比增长15.40%。资产质量方面，宁波银行不良贷款率为0.77%，与2021年末持平，在全国城商行中保持较低水平；拨备覆盖率为524.78%，较2021年末上升0.26个百分点，远超监管和城商行整体水平。一季度，宁波银行资本充足率全面下降，资本充足率下降0.52个百分点，一级资本充足率下降0.31个百分点，核心一级资本充足率下降0.23个百分点。
阅读:贷款“三查”
贷款“三查”作为银行信贷管理的方法之一，是“贷前调查、贷时审查、贷后审查”的简称。具体来说:
贷前调查是指银行为了给企业发放贷款做准备，不仅要对与银行有业务关系的企业的生产经营、生产、供销、资金占用、周转等情况进行调查研究，还要对市场需求进行调查预测。它是做出正确贷款决策，保证信贷资金合理投向的前提。
贷款审查时是指银行进行调查研究，充分掌握企业和市场的情况，根据企业贷款计划，审查贷款是否合理，决定是否贷款；根据销售资金率的高低和国家对企业加快资金周转的要求，确定多贷少贷；根据资金计划周转期限，确定贷款期限。用好资金，提高贷款的经济效益是关键环节。
贷后检查是指银行在获得贷款后，对借款企业的资金运用、贷款偿还和贷款经济效益进行检查和评价。既能及时发现贷款过程中的问题并迅速纠正，又能总结经验教训，为下一次贷款做准备。它是调查和审查的继续和补充。
贷款是相互联系、相互制约、相互促进的。如今，信息技术高度发达。银行通过开展贷款三查工作，可以在广泛深入调查和经济分析的基础上，充分掌握国民经济和企业的信息，有利于加强信贷的科学管理，用好活信贷资金，有效控制信贷规模，调整信贷结构。
文章综合自官网、银监会、官网、宁波银行等。
