来源:21世纪经济报道
2020年资产管理技术的发展趋势是什么？
8月9日，在南方财经全媒体集团旗下21世纪经济报道主办的“2020中国资产管理年会”上，来自银行、基金、领先金融科技企业的行业领袖共同探讨了资产管理科技热点。
恒生电子CEO关晓彤、米英基金CEO肖文认为，资产管理技术未来的发展方向是全产业链的深度数字化；陆金所科技中心RD总经理朱宜生认为这是一种数字化、智能化的极致体验。
从行为金融学的角度来看，人们很难控制追涨杀跌的行为，而制度则不然。科技真的能改变人们的投资理念吗？
科技金融蚂蚁机构战略合作部副总经理、先锋领航投资CEO张宇表示，用科技手段做心理干预是有用的。过去三个月，“帮你投资”的用户交易频率仅为同类基金的一半到1/10，持有三个月的用户回购率达到87%。通过收益归因发现，绝大部分的收益来源于正确的投资行为和投资习惯。
肖文说，基金投资是反人类、反周期的。通过技术手段，投资者可以在投资前管理好自己的预期，在投资过程中做出投资决策，在投资后一直陪伴在身边。“通过我们的努力，客户逐渐培养了正确的投资理念。今年，我们92%的客户都是盈利的，超过20%的客户账户收入超过30%。”
朱宜生表示，一些适当的投资者教育服务可以在人性摇摆的时候对用户进行引导和帮助，比如给出一些提示，设置止盈止损线等。违背人性的智能定投也是较好的选择之一。
技术如何促进商业发展？
在业务方面，资产管理技术如何在促进业务增长方面发挥作用？
浦发银行信息技术部副总经理冯文亮表示，该行对资产管理技术的主要要求是能够支持大的业务量，因为该行的理财子公司将是大规模的。其次，注重用户体验。很多年轻人如果操作和界面体验不好就会放弃购买。
小蓝表示，资产管理技术要推动业务发展，首先要走向云基础，逐步将局域网设施迁移到互联网设施，应对海量客户和瞬时井喷的业务量。
其次，云运营和云生态融合了资产管理和财富管理。
再次，搭建投研运营营销一体化平台，建立统一的合规风控中心。最后，在其他条件成熟的时候，需要高性能的技术来抢好资产。
朱宜生表示，作为互联网服务平台，首先考虑的是把合适的产品介绍给合适的用户。陆金所做了丰富的用户画像，包括基本信息、风险偏好、风险承受能力、投资习惯、行为习惯等。陆金所的科技应用还注重金融产品的研究、分析和充分的信息披露，识别产品风险，为用户匹配合适的产品。
他认为，用户体验是互联网平台生存的根本。lufax利用实时计算和人工智能动态识别用户意图，自动推送合适的产品和服务，将客户服务能力从“被动响应”变为“主动服务”。
助力科技资本管道线上线下融合
朱宜生表示，陆金所今年开始向开放的金融服务平台转型。“我们正在将过去九年积累的丰富线上运营能力产品化、工具化给各类金融机构，帮助他们提升获取和服务线上线下客户的能力。”
比如疫情期间，机构网点的面签被强制上线，但仍需要屏幕另一端的真人验证。基于lufax AI面签技术，可大幅降低人力成本，提升用户体验，实际使用中成功率超过95%。
冯文亮表示，线上线下融合的过程中，不可避免的要和其他机构合作，战略研发等关键领域必须自己掌控。“浦发银行目前在做数字化转型，底层是数据驱动。如果数据完整准确，有合适的算法和一个聪明的大脑，很多信息、市场机会和风险控制都是可以被准确发现和控制的。”
肖文认为，业务模块的功能划分和烟囱搭建是资产管理行业数字化进程中最大的挑战。“要真正形成数据驱动的一体化交易、投研、风控、运营体系，资产管理行业将受到部门围墙、数据孤岛、系统碎片化的挑战。要在客户服务过程中整合公司业务流程的投前、投中、投后和前中后台，以客户为中心重构业务模式和流程。
朱宜生认为，行业面临的最大问题是数据孤岛和数据同质化。“买基金需要投资者问卷，每一份都不一样，用户要反复做。购买数据也有很多同质化的问题。如果在合法合规的前提下做一些数据共享，可以给客户更好的体验。”
引起
中国电子银行网
