科技是技术驱动的金融创新，旨在利用现代科技成果改造或创新金融产品、商业模式、业务流程等。，从而促进金融发展的质量和效益。
面对新一轮科技革命和产业变革，金融科技的创新方向会有哪些趋势？技术变革会突破哪些金融场景？
蚂蚁集团作为全球金融科技的早期探索者，16年来以创新为驱动，不断用技术手段颠覆和重塑金融服务，在支付、信贷、理财、保险等金融场景取得了一系列最佳实践。
面向未来，蚂蚁集团邀请全球顶尖专家学者，相互碰撞观点，对人工智能、区块链、新计算、数字安全等热点技术在金融场景的应用进行深度判断和预测。
通过走访人工智能、区块链、安全技术、大数据、新计算、物联网等技术领域的顶尖科学家，以及数字金融各创新领域的资深从业者，获得了大量前瞻性的见解和洞见，形成了《2021年十大金融科技趋势顶尖专家前沿趋势预测》研究报告。
本文从可信领域的技术、智能领域的技术、普惠领域的技术三个方面详细分析了十大金融科技趋势。
趋势1:整个堆栈都是可信的。技术的迭代更新日新月异，其快速发展对现有的安全防御体系提出了更高的要求。
报告指出，由于硬件安全和可信计算领域人才稀缺，金融机构自建可信环境面临诸多挑战，成本高昂。未来，底层IT基础设施硬件将普遍倾向于使用安全芯片作为集成安全基础能力的信任基础。
因此，在一定程度上，未来安全能力的竞争也是软硬件集成能力的竞争。在系统层面，基于身份的零信任架构将成为主流；在应用层，围绕数据全生命周期的安全加密和流通将成为基础条件。
趋势二:主动安全防御。近年来，全球企业安全风险环境越来越严峻，风险事件层出不穷。传统的安全策略在防御体系中是被动的，主要表现在对已知风险模式描述的依赖性强，无法有效防御新的攻击，防控反应慢。
在此背景下，“实战为王”的积极防御成为安防行业的共识。安全合规性是一个重要的起点。我们必须依靠实际的攻防作战，在当代复杂的安全形势下，检测出大型复杂网络系统中的各种安全隐患，才能实质性地推动行业安全技术和服务的发展。在安全实战的强烈需求推动下，安全技术蓬勃发展。
趋势三:跨链。区块链的蓬勃发展形成了不同形式的区块链。目前在技术标准不统一的情况下，不同的区块链在数据格式、接口开放等形式上往往是不同的。这使得部署了不同区块链的企业之间难以进行基于链的交互。
报告认为，为了挖掘区块链的真实潜力，实现跨企业、跨行业的互联互通，形成更加开放的生态系统，促成更加便捷的价值交换，需要通过跨链技术实现整个行业网络和合作伙伴生态的数字化价值流通和资产交换。
趋势:基于隐私保护的情报共享。金融的开放使金融行业与其他行业的合作成为可能，但如果要成为现实，需要一个安全的多维数据融合。
共享情报可以通过多方信息融合进行学习，在保护各方数据隐私的前提下，安全地联合多方价值信息。比如，共享智能使联合征信实现普惠金融，共享智能帮助金融机构建立联合风控网络。
趋势五:时序图计算。财务决策是一个不断对抗和升级的过程，越来越多的风险具有团伙性和隐蔽性。图数据构建的计算，从单一金融行为数据到跨行业多维异构数据，从单一时间切片图数据到基于时间序列的图数据。
在财务风险控制决策中，序列图的计算可以实现秒级群体关联决策能力，解决企业信息不对称，结构化非结构化数据，并利用其了解和分析企业目前将面临的主要风险，进行风险预警等。
趋势:持续智能化。不断将大数据和AI技术智能结合，建立智能资产负债管理模型并不断自动化迭代和进化升级，通过流动性预测、投融资交易策略和交易机器人，帮助金融机构实现高效的资产负债管理，提供金融决策支持，大幅降低流动性风险，提高资金利用率。
趋势7:自动因子发现的机器学习。自动因素发现可以同时挖掘用户的财务行为和外部生活相关数据，它当然可以提供比基于人工经验的特征工程更多的价值。
通过自动因子发现，可以帮助发现金融产品价格变化的先行指标，从而大大提高金融决策水平。因此，报告认为，未来五年，基于自动因子发现的机器学习将在各种金融决策场景中普及。
趋势8:知识图谱和多模态学习。传统金融业务流程复杂，需要大量人力投入，人力成本高。
通过知识图谱、多模态机器学习、共享智能等关键核心技术，以智能保险服务为例，其智能核保、智能理赔等智能化流程可以进一步提升保险行业自动化程度，减少人力审核投入，提升用户体验。
趋势九:深度个性化。互联网驱动的金融从线下走向线上，未来的金融一定是融合在业务场景中的无处不在的实时服务。对此，报告预测，未来五年，大数据和人工智能技术将在更多金融场景中融合，深度个性化的金融服务将成为主流。
趋势:公开透明。报告认为，在金融普惠的愿景下，金融服务应是人人可及、人人平等享有的，金融科技相关企业应始终坚持以用户为中心，提供开放统一的金融服务。
以“公开透明”为出发点，明确规则制定流程，在服务应用首页对开放规则进行说明，方便用户访问，让用户在分享数据的过程中获得体验升级和收益，支持用户在必要时简单便捷地退出服务。
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最后，报告预测了金融科技的发展趋势，我们必须把视野开阔到整个数字经济的高度。未来10~20年，金融科技将是全球数字经济发展的核心驱动力，金融科技的创新已经进入全民可信智能时代。
