在客户需求多元化、金融脱媒、市场竞争激烈的趋势下，具备条件的商业银行可以通过综合经营、获得非银行牌照等方式，推动业务、技术和组织的融合，组建银行业金融控制集团，为客户提供涵盖银行、证券、保险等的一揽子金融服务。打造“一站式金融”体验，增加客户粘性，降低客户发现成本，有效识别风险，从而达到集约化效果。在当前强监管和防范系统性风险的背景下，商业银行需要稳步实施综合经营战略。在合规、确保独立法人、风险控制能力匹配、不过度消耗母行资本的前提下，根据实际业务和业务发展需要，稳步分步设立子公司，实现规模效应和范围效应的统一，实现内生产品整合和外生牌照多元化的有机结合，提高金融服务效率实现范围经济。
商业银行混业组织创新的具体措施是:对于正在打造金控集团的商业银行，可以先从理财子公司、汽车金融公司、消费金融公司等业务相对单一、风险特征相对分散、业务协同性较好的金融牌照入手，然后逐步扩展到融资租赁、信托公司、证券公司、保险公司等规模较大、业务复杂的综合类子公司，从而有效推动跨行业和附属机构提供综合金融战略，充分发挥多张牌照的协同效应。
对于已基本建立财务控制组织框架的商业银行，应在母行统一协调机制下，实现各子公司的客户共享、战略协同和交叉销售战略，落实集团化、多元化、综合化目标。在风险可控、业务合规的前提下，商业银行应加快信息共享和风险防范平台建设，有效支持协同展业，发挥金融管控和多牌照优势，降低整体运营成本，提升市场竞争力。同时可以达到增加客户粘性、挖掘客户综合贡献、降本增效、更好服务实体企业、有效降低企业融资成本、通过集约化经营实现企业融资渠道多元化的目的。
第一，建立和完善适应商业银行金融创新的制度。
流程和制度是企业管理体系不可或缺的组成部分。要保证商业银行金融创新的适度性，就必须有合理的流程和强有力的制度，这样才能保证商业银行能够有效地组织各职能部门开展工作，有效地配置资源提供金融创新活动，从资源到形成有效的产品和服务。
根据RD过程，商业银行的金融创新体系包括三个层次的系统:
一是战略层级体系，即从战略层面指导“需要什么创新”的体系；二是设计和RD的层级制，即根据战略意图和外部市场情况构思和RD金融创新产品和服务的体系，即指导“提供什么样的创新”的体系；三是实施层面的体系，即在前期创新规划设计的基础上，配置人力资源、客户资源、渠道资源、财务资源、技术资源和科技设施来评估、应用和推动创新的体系，即指导“如何开发和使用创新产品”的体系。
建立和完善适应创新的流程和制度，商业银行应采取以下措施:一是战略层面的制度创新。商业银行应基于自身的核心竞争力，明确战略定位，明确发展方向，建立相关决策体系，提高规划能力。商业银行应通过制定明确有效的创新发展规划，引导创新方向，激发创新需求，调动员工的创新积极性。
其次，设计和RD层级制度创新，商业银行应规范创新运行机制中的“假设和设计流程”，确保产品理念和需求转化为满足组织和市场需求的产品和服务。这里有三个具体步骤:建立有效的想法收集系统，有效引导和规范行外员工和专家通过系统有效收集和提供想法，有效收集客户反馈；加强对市场信息的捕捉和对客户需求变化的反应程度，规范创新产品的前期试运行；通过产品试用，我们可以发现创新产品与产品模型之间的偏差或由于市场环境的快速变化而导致的不合适的地方。针对金融产品高收益、高流动性、高风险等特点，商业银行在此过程中应注意循序渐进，及时总结并不断评估反馈，不断改进完善，确保创新有效开展。
第三，实施分层次制度创新，商业银行应通过规范制度“评估、应用和推广流程”，加强对商业银行创新产品、商业模式和服务相关的金融合同、产品规则、要素和交易方式的质量控制和风险评估。在制度层面，设计流程规范，设定具体指标，确保各要素符合设计要求，是否符合初衷，是否能符合要求，是否能满足当前经济形势，产业结构下的科技需求，是否能满足稳定运行的要求。商业银行在执行层面实施该制度的过程中，应注意运用科技手段优化流程，消除冗余的中间环节。通过制度规范建立和完善执行层面的部门协调和决策机制，包括涵盖科技、商务、运营管理、审批等多部门联动响应机制。，实现集约高效的产品研发，从而加快对市场信息的捕捉和对客户需求变化的响应，对科技的应用和场景的变化保持敏锐的观察。
二是构建商业银行组织架构和体系协调运行的保障机制。
商业银行要实现适度的金融创新，仅有新产品和新服务是远远不够的。还需要构建商业银行组织和制度的协同保障机制，从组织制度层面保证金融创新过程的有效顺利实施。以组织制度创新保障协同运行具有以下重要意义:第一，是商业银行金融创新运行过程中各部门合作、协调、紧密衔接的重要保障；第二，是商业银行业务创新和金融科技应用得以持续的制度保障和组织基础；
第三，它是促进金融创新运行机制良性运行的基础。因此，本文设计了组织结构和制度的协调保障机制，以确保商业银行能够有效收集创新过程中的需求，根据流程有效管理和协调相关部门的职能，有效配置企业资源，有效识别新产品的风险。协调保障机制的操作步骤是:首先，业务管理子单元提出需求和设想；第二步，由创新研发中心进行研发；第三步，审批部门进行风险评估；
第四步，业务管理子单元应用，即根据客户要求制定新的业务计划；第五步，客户营销子单元推动其形成正式的业务创新或应用技术创新。在这个过程中，创新机制、审核机制和业务管理机制依次提供规范和保障。上述组织和机构协调下的创新运行机制，可以确保商业银行相关组织架构和机构在创新过程中更加紧密地联系在一起，更好地提供资源支持和制度保障。为保证商业银行金融创新的适度性，抑制不当创新，增加原始创新，增加符合市场需求的金融创新产品、业务模式和服务，提供有效的机制支持。
