来源:人民数字网
2022年6月30日，《中国金融科技指数报告》发布会——暨第二届金融科技指数论坛——在国家金融与发展实验室成功举办。本次论坛的主题是“深化数字技术的金融应用，推动金融科技回归本源”。
论坛由中国社会科学院金融研究所国家金融与发展实验室、人民日报数字传播主办，中国社会科学院金融研究所金融科技研究室承办，WEMONEY研究室特别支持。
论坛邀请金融监管部门领导、专家学者、媒体、金融机构等行业精英齐聚一堂，就金融科技行业发展趋势和最新成果进行深入探讨。
会上，毕马威中国金融科技主管合伙人黄爱洲发表了题为《2022年中国与全球金融科技趋势》的主题演讲。
中国金融科技的发展趋势
黄爱洲表示，随着监管的不断深入，金融科技回归科技服务的金融本源，可以更好地助力实体经济高质量发展。
主要体现在两个方面。一方面，技术帮助数据资产转化为信贷资产，帮助“专精创新”的小微企业成长。二是科技创新渗透到金融服务全链条，有效降低交易成本。
黄舟从六个方面对金融科技的发展做了如下分析:
首先是财富科技，金融科技赋能让财富管理工具更加丰富，可以满足居民不同层次的资产配置需求，激活财富管理的长尾增量市场。
此外，高净值人群的需求多样化和财富管理行业碎片化趋势加快，夯实类资产管理平台得到良好发展。居民资产配置更加多元化，权益类资产占比进一步提高。
其次，在保险业整体数字化转型中引领行业供给侧改革的保险科技，将迎来数字经济的新机遇。首先，从“以产品为中心”到“以客户为中心”，保险服务不断创新优化；其次，科技加速了保险服务的升级，保险业务从多场景覆盖向全场景覆盖转变。
第三，普惠平衡了包容性发展和创新的关系，促进了普惠的健康发展。同时，通过赋能乡村振兴等可持续发展业务，诞生了许多应用“新蓝海”。平衡金融稳定与创新发展的关系，促进市场参与者分工更加精准，激发普惠科技发展潜力。
第四是供应链技术。区块链技术的引入，有效解决了供应链金融的痛点。垂直行业细分是金融科技帮助供应链金融脱颖而出的方向，行业的应用前景会非常广阔。此外，科技推动供应链金融去中心化，向产业化、生态化发展。
五是移动支付技术，移动支付、跨境支付快速增长。疫情刺激了跨境交易需求，跨境支付市场规模进一步扩大。全渠道支付一体化将成为未来金融企业发展的重要趋势。数字人民币初具规模，应用场景逐渐丰富，这将在一定程度上重塑中国的支付体系。
第六是监管技术，可以分为两类，一类是监管技术，一类是合规技术。科技服务逐步趋向智能化、安全化和高附加值，并不断向金融监管全链条拓展。合规技术从本地到全栈整合，合规应用开始向一站式、全流程、全数据链的e-GRC合规技术解决方案发展。
全球金融科技的发展趋势
2021年是全球金融科技投资最高的一年，达到5684笔交易，总金额2100亿美元。
金融对科技的投资非常强劲，风险投资和私募股权投资都创下新高。投资领域主要集中在加密货币、区块链、财富技术、网络安全技术等。
在黄爱洲看来，这与国外疫情发展和政策监管环境变化有关。2021年是疫情反弹之年。根据收集到的数据，2022年上半年投资势头再次下降。
关于国际金融科技的发展形势，黄爱洲提出了六个趋势，并做了如下分析:
首先，各地区出现了大量“先买后付”的技术交易。“先买后付”技术在国内非常熟悉，几年前就已经在国内尝试了。而现在刚刚在国际上迎来了热潮。2021年至2022年上半年，主营业务为“先买后付”的Block斥资290亿美元收购澳大利亚Afterpay，成为今年最大的金融科技交易。
第二个趋势是银行核心系统的替代品越来越受关注。世界各地的金融机构都在进行数字化转型，他们面临着巨大的压力，需要减少对原有基础设施的依赖，以改善核心系统关系。
总行开始和金融科技公司合作，或者通过收购一些金融科技公司。2021年下半年，摩根大通宣布该行转型，采用英国思想机器的核心银行平台；在此期间，think Machine融资2亿美元，摩根大通也参与了投资。银行核心系统的云更换正在加速。
第三个趋势是，市场对数据互联和分析越来越感兴趣。2021-2022年，国内外都面临着严峻的数据管理环境，大家对个人数据保护和企业数据保护都提出了要求。与此同时，人们开始思考这些数据是否可以转化为更有效的贷款、保险，或者反洗钱和欺诈预防决策，从而更好地促进公司的业务和发展。因此，具备数字化转换能力的金融科技公司更受市场青睐。
第四个趋势是金融科技公司将被塑造成数据机构。很多金融科技公司会把自己重塑成只提供支付等金融服务的数据机构和数据提供商，这样才能在投资者和市场眼中脱颖而出。
第五个趋势是，ESG金融科技公司将享受可观的增长。随着ESG问题越来越受到各领域的关注，优先级不断推进，对具有ESG业务能力的金融科技公司的兴趣也在上升，包括关注气候变化、脱碳减排、双循环经济的公司。
第六个趋势是相对落后地区的交易会受到更多关注。投资者将更加关注金融服务发展相对落后的地区，在非洲、东南亚、拉美、中东等地区进行更多的交易。
黄舟表示，金融科技投资在中国已经进入稳定期，不会再出现特大并购。随着央行新三年金融科技计划的推出，中国金融科技的发展已经越来越好。目前，金融科技在财富管理、保险、供应链、金融、普惠金融、支付、监管科技等细分领域的赛道上一直处于蓬勃发展的态势。
总体来看，2022年中国金融科技将继续稳步发展。相比之下，国外金融科技的投融资规模虽然在2021年创历史新高，但在2022年已经有所下降，热门投资领域主要集中在支付、消费信贷、加密货币、ETA等领域。
黄舟用“花开两朵，各表一枝”来形容当前国内外金融科技的发展趋势。
