“从总量上看，增速明显加快，增长的稳定性明显增强；在结构上，投向更加精准，重点领域、薄弱环节和受疫情影响严重的群体的贷款增长进一步提高。”中国人民银行广州分行副行长陈玉海介绍了上半年广东金融运行情况。
加大对有效投资的金融支持，制造业贷款创历史新高，首贷服务中心和城市全覆盖，企业融资成本进一步降低，科技创新型企业和绿色贷款快速增长...今年上半年，面对新冠肺炎疫情等因素对经济社会发展的不利影响，广东金融业多措并举加大金融支持力度，全力稳定经济增长和市场主体。源源不断的金融“活水”正在为实体经济健康发展提供有力支撑。
●南方日报记者唐李华莲周梅林
更准确的投资
制造业贷款创历史新高。
上半年，广东金融机构“以资金跟进项目”，全力满足项目开工和续建的资金需求，按下了重点领域发展的“快进键”。广东银保监局副局长陈晓勇表示，今年以来，辖内主要银行机构支持全省1570个重大项目建设，为重大项目提供贷款约950亿元，支持广东专项债务项目融资460亿元，约为去年同期的2.5倍。
在被称为珠三角西部“黄金水道”的鄞州湖上，仲恺高速公路鄞州湖大桥建设项目正全力争取年底通车。未来，仲恺高速公路将与深圳-中国通道相连，并将建设连接深圳和中山到江门和粤西的第二条通道。
但面临桥隧比极高、穿越主城区、施工协调困难等问题。受项目资金需求规模大的制约，中国电建集团下属的仲恺高速公路公司一直在寻求多元化的融资渠道。最终国开行广东分行的融资方案获批。项目启动之初，牵头组织了326.8亿元的银团，共投入基建贷款55亿元。
这是政策性开发性金融机构主动加大中长期、低成本金融支持力度的缩影。数据显示，CDB分行上半年发放基础设施建设贷款765亿元，有效发挥了逆周期、跨周期调节作用。无独有偶，进出口银行广东省分行行长刘亚告诉记者:“我们提前半年完成了三年向广东放贷5000亿元的计划。”从2020年到今年6月底，该行在广东的分支机构在广东累计投资5268亿元。
加大对实体经济的支持是金融服务的应有之义。作为支持实体经济发展的重要力量，截至6月末，保险资金在广东投资余额1.76万亿元，同比增长30.99%。其中，重大基础设施和民生工程投资超过3000亿元，比去年同期新增投资多337.9亿元。
在广州黄埔区中新知识城，创维集团正在建设智能产业创新基地——超高清显示技术产业园。“原生产车间没有使用自动化和智能化设备，生产效率低，信息化水平落后，是公司产能提升和产品研发的主要瓶颈。”创维智能科技有限公司首席财务官郑慧丽表示，由于项目资金需求量大，集团一直在寻求多元化的融资渠道。最终，中国建设银行广东省分行金融服务方案获得其批准，共向该项目投放基建贷款2.07亿元。
人民银行广州分行数据显示，上半年，广东实体经济本外币贷款新增1.6万亿元，占社会融资规模的64%。其中，广东制造业贷款增加3936亿元，同比多增1903亿元，创历史新高。
关注市场主体
新增“首贷户”2.43万户。
长期以来，由于小微企业和个体工商户缺乏银企合作经验，银行开拓新客户的成本高于维护老客户，“首贷难”成为小微企业和个体工商户融资困境的重要体现。为了让“首贷户”敢贷、肯贷、愿贷、能贷，上半年，广东一直在首贷金融服务上下功夫，目前已实现首贷服务中心和城市全覆盖。
“没想到‘首贷优惠’政策这么优惠。我们公司最后贷款成本只有2.75%，确实帮了大忙。”据增城一家汽配批发企业负责人介绍，最近公司业务增长很快，签了很多购车和车辆维修的订单。急需增加汽车及零部件采购，公司流动资金紧张。通过地方政府和银行的宣传推广，该企业通过“中小融资”平台成为广州农商行的贷款客户，最终授信700万元。享受首笔贷款优惠政策后，实际贷款成本低至2.75%。
来自广东银保监分局的数据显示，上半年，该局辖内小微企业新增贷款“首贷户”达2.43万户，贷款金额804.87亿元。
另外值得一提的是，银行机构已经成为小微企业间接融资的主要渠道。截至6月末，广东银保监分局辖内小微企业贷款余额163.41万户，同比增加26.29万户；普惠型小微企业贷款余额158.16万户，同比增加25.52万户；个体工商户贷款余额70.76万，同比增加14万。
让市场主体“轻装上阵”，广东银行业机构主动降费让利，企业融资成本进一步下降。“在中山，普惠性小微企业贷款利率在去年下降0.34个百分点的基础上，又下降了0.24个百分点。”中山银保监局局长何介绍。
人民银行广州分行数据显示，6月份，广东商业银行新增公司贷款加权平均利率为3.89%，同比下降0.5个百分点；其中，小微企业贷款加权平均利率为4.35%，同比下降0.41个百分点。以进出口银行广东省分行为例，该行通过向小微企业转贷，降低了小微企业融资成本。2021年以来，小微企业终端利率累计下调110个基点。
数据还显示，广东银行业机构继续减免账户、支付、票据、ATM跨行取现等7大类17项服务收费。上半年累计减免费用约9.5亿元，惠及近830万家小微企业和个体工商户。
滴灌经济的新动能
专营“小巨人”企业
贷款同比增长68.4%。
广东金融机构加大金融资源向重点领域倾斜，用金融的活水滴灌科技创新、绿色发展等经济新动能。
上半年，广东科技创新企业和绿色贷款继续快速增长——科技型中小企业、高新技术企业、专项新技术“小巨人”贷款余额同比分别增长29.7%、24.5%和68.4%。绿色贷款余额同比增长58.9%。
如中信银行广州分行，不断延伸科技企业服务覆盖面。截至6月底，已服务广东各级专新企业557家，贷款余额较年初增长92%。
在珠海，国家级“专业化创新型”小巨人企业美光科技的海外客户付款时间延长，导致资金周转周期变长，融资需求增加。然而，传统的贷款模式存在融资成本高、抵押等局限性，让这家中小微企业望而却步。
“我们为企业量身定制了一套信用保险保单融资方案，并与浙商银行珠海分行、美光元科技共同签署了三方代偿转让协议。”据中国信保广东分公司相关客户经理介绍，截至今年5月，微米元科技已获得浙商银行1819万余元融资，资金周转压力大大缓解。
数据显示，今年1-6月，广东累计实现保险保单融资399.02亿元，同比增长26.46%。“贸易金融”项下贷款余额46.07亿元，同比增长21.29%。
“我们已向广东华电阜新阳江海上风电有限公司等4家新能源发电企业发放了8.42亿元的碳减排贷款”，工行阳江分行行长闫实表示，这些企业的清洁能源项目预计每年可节约约102.85万吨标准煤，减少二氧化碳排放约242.25万吨。
这些贷款得益于中国人民银行碳减排支持工具的支持。今年，中国人民银行总行发布专项政策工具，支持碳减排、科技创新、交通物流等重点行业和领域，这些专项政策工具正在加速在广东落地。目前，人民银行广州分行辖内金融机构通过碳减排支持工具发放贷款523亿元，占全国10%以上，通过专项再贷款发放贷款16亿元，支持煤炭清洁高效利用。
