河南日报客户端记者王宇楠通讯员李昂
改变的是体量的规模，不变的是最初的使命。
5月27日，新中原银行起航。作为中原人民自己的银行，新中原银行将继续坚持“扎根中原、培育中原、依托中原、服务中原”的宗旨，为锚定“两个确保”、实施“十大战略”提供优质金融服务和坚实金融支持，全力支持河南高质量发展。
6月13日，河南地方金融监管局、人民银行郑州中心支行、河南银保监局、河南证监局联合发布《河南省金融支持经济社会平稳健康发展工作方案》，明确了7大方面35项措施，全力稳经济、促发展。作为金融河南大军的排头兵和领头羊，近日，中原银行出台一揽子措施，聚焦重大项目、中小企业、科技金融、绿色金融、房地产业务、利率政策等六大领域，以更高的站位、更大的力度、更快的速度，推动省委、省政府各项部署的落实。
三大举措助力重大工程建设担当“两个确保”使命
中原银行围绕省政府中心工作，坚持“服务战略、服务实体、服务企业、服务人民”的战略方向，以服务地方经济社会高质量发展为根本，助力“两个确保”和“十大战略”快速实施。
一是加强项目储备，坚持市场化原则，树立“项目为王”的明确定位，围绕交通、水利、新型基础设施、产业园区、水电气暖等基础设施，加强项目储备。截至目前，储备重大项目1042个，金额1391亿元。
二是建立储备项目常态化跟踪机制，持续滚动“对接、申报、审核、交付”。通过服务方案设计和产品应用，实现项目审批、投资、落地，形成“预约一批、申报一批、落地一批”的良性循环。截至5月底，储备项目中，对接项目372个，金额466亿元；在审项目252个，金额389亿元；已批准优秀项目418个，金额536亿元。
三是聚焦“两新一重”、“三批”等社会效益明显、现金流长期稳定的重大项目、重要基础设施和重点新兴产业，增加信贷投放。截至5月31日，中原银行基建贷款余额436.64亿元，其中本年新增55.74亿元，较年初净增30.21亿元，增幅6.92%。
十大措施滋润小微企业发展动力
针对《方案》，拟加大对普惠小额贷款的支持力度。因企施策，中原银行推出十大金融措施，为中小微企业排忧解难，发展壮大。
第一，增加小额信贷，增加有效融资供给。
依托中原银行标准化线上产品，通过线上线下相结合的方式，为小微客户、农民、新市民等群体提供全方位金融服务，加大首贷和信用贷款力度，优先保证对受疫情影响严重的地区和重点行业的资源倾斜，努力实现零售、文化旅游、交通运输、制造业等受疫情影响较大行业信贷投放的持续稳定增长。
二是落实延期还本付息政策，加大救助力度。
对遇到暂时困难但有市场前景、依法合规、诚实守信的小微企业和个体工商户，坚持稳预期、稳信心、稳融资，不盲目限贷、撤贷、断贷。根据实际情况，按照市场化、法治化原则，对疫情影响严重、信用记录良好的小微客户，采取不还本续贷、展期、还旧贷、调整还款安排等方式，给予一定期限的临时展期还本付息。
三是降低融资成本，减轻小微企业融资负担。
对疫情防控和民生保障的政府采购、超市、经销商等重点企业安排专项信贷规模，实行优惠利率。充分利用政策工具调整内部资金转移定价，统筹考虑企业资质、经营状况、担保方式、贷款条款等。，提高精细化定价水平，全面降低小微业务转让定价优惠率。支持民生供给的小微企业，如快销分销商、超市便利店等客户群体。新客户申请经销商扶持计划和超贷业务，可获得免息券等优惠政策。
四是线上线下双轮驱动，科技赋能可以提高银企对接效率。
充分发挥线上线下渠道作用，利用“郑好搭台、银企在线”等常态化活动，扩大对小微企业的支持覆盖面。依托大数据分析、AI等技术支持，持续推进线上产品和服务优化客户体验，提供“易贷”、“超级贷”、“经销商扶持计划”、“政府贷”、“永远贷”、“原e贷”等线上金融服务产品。客户可以使用中原银行1点的手机银行，中原银行的小微金融微信官方账号和小程序。
五是提高服务效率，启动全程快速反应机制。
要根据小微企业生命周期、行业、交易场景、融资需求等特点，采用“以贷还贷”、“无缝转银行”等方式，避免不必要的“通道”和“过桥”，提高业务办理的实际效果。根据小微客户短、频、急的业务特点，建立并启动小微企业贷前调查、授信审批、贷款审批、贷后管理等全流程快速反应机制。为应对疫情对信贷业务的影响，我们积极创新工作方法，探索“调查、审核、放款、贷后管理”等线上模式，通过设计疫情期间专门的审核报告模板、风险前置、分段承包等方式，缩短数据采集、调查、审核等环节的时间。同时开通绿色放贷通道，对小微客户给予优先核保和专项放贷支持，切实提高小微企业融资服务效率。
第六，完善普惠金融服务体系，构建特色服务机制。
为结合现有支持政策，提升中原银行在普惠金融方面的服务能力，探索建立健全“专线管理、专项资源配置、专属金融产品、专业权益服务”机制，为河南省小微企业和个体工商户提供更加专业有效的普惠金融服务。
第七，完善支付产品体系，帮助商户数字化运营。
中原银行坚持为小微商户提供便捷的店铺管理工具，帮助商户免费线上开店，零成本打通线上线下消费生态。优化网上开店流程，3分钟实现商户全线、一站式入驻；简单的进销存功能可以帮助商家免费管理库存商品，更多的库存预警可以帮助商家有序经营；报表帮助商家分析销售数据，及时了解经营情况。中原银行对符合标准的小微企业和个体工商户试行减免费用，帮助商户降低经营成本，有效支持实体经济发展。
八是构建线上风控体系，改善传统融资痛点。
加强对小微企业信用信息的挖掘，通过建设线上流程和风控系统，提高业务流程的线上化程度，改变传统银行小微贷款融资难、效率低的状况。通过电子证书、电子印章、电子合同等形式，整合现有技术手段，扩大业务受众，拓展业务场景边界，提高业务办理时效。同时，建立企业级反欺诈平台，建立覆盖贷前营销、反欺诈模型、审批、提款、贷后的全流程数据监控系统。在保证业务风控措施完备的前提下，减少线内运营机构的后顾之忧，将便利呈现给用户，将保障放在最底层，充分发挥技术优势，实现高质量发展。
九是打造中原普惠名片，提供权益体系综合服务。
打造小微企业和个体工商户专属的“中原尚辉卡”，通过存款、贷款、理财、保险、支付等专属金融权益，以及许可代理、资质申请、ERP软件服务、法律援助、纳税服务、商品销售、品牌推广等非金融服务，为小微客户打造丰富完善的权益体系。一方面，中原银行降低贷款利率，为小微企业和个体工商户提供信贷产品降费让利，引入金融活水；另一方面，通过中原银行服务的近3000万客户形成的私域流量，引流商户的业务，增加营业额，形成“旺销服务”。
十是加强部门协作联动，凝聚金融服务合力。
做好河南省小微企业和个体工商户金融服务工作，需要凝聚更多力量，汇聚更多政策，承担更多责任，共同构建良好的内外环境。中原银行加强与河南省地方金融监管局、河南银保监局、人民银行郑州分行、省财政厅、省工信厅等部门的沟通，吃透战略意义，严格落实到位；与工商、税务、大数据局等单位深入业务联动和数据联动，完善画像，提供更有针对性的产品服务客户。总行与分行开展业务结对，指派专人跟进每笔业务，对重点行业、难点行业上报的项目开通绿色审批通道，快速高效落地；加强与乡村振兴、汽车、住房、交易银行等部门的业务联动，以新中原优良的工作作风和优质的金融服务，切实解决小微客户的“急而急”问题。
创新打造科技金融新模式的四大举措
打造国家创新高地，河南的目标日益清晰，步伐铿锵有力。中原银行积极实施创新驱动发展战略，精准施策、有的放矢，加大中长期贷款和信用贷款投入，推动关键技术创新和核心成果产业化。
一是遵循中小企业梯度培育计划，支持“专精创新”企业高质量发展。
截至5月31日，中原银行已服务省级、国家级“专精特新”企业1223家，融资余额112.4亿；主动授信额度354笔，主动授信金额41.1亿元。中原银行作为河南省首批“专精特新贷”业务入围合作银行。3月31日成功发放全省首笔专业化、专项新增贷款业务。至6月19日，已落地贷款38笔，金额18975万元，居合作金融机构首位。
二是创新特色金融产品和服务，提升专业化、特色化服务能力。
中原银行不断加大金融产品和服务模式创新，结合科技型企业发展阶段和信贷需求特点，为其提供日常业务周转、科技研发、成果转化、技术改造、高端设备购买、知识产权交易等全方位金融服务。先后推出“中原蔡颖贷”、“知识产权质押贷”、“芯片贷”等创新产品，成功为一家省级“专精特新”中小企业D种业有限公司获批300万元国家授信额度，河南省首笔植物新品种权质押贷款，盘活了企业无形资产，打破了制约种业企业发展的融资梗阻，为支持种业企业发展提供了可复制的商业模式。
第三，建立科技金融专营机构，完善多层次的科技金融服务体系。
今年1月，中原银行总行成立了一级科技双碳金融服务中心，统筹政策研究制定、产品创新、业务推广、渠道建设等职能。，充分发挥全行的主导作用。分支行组建科技金融人才队伍，高效响应客户需求，在组织架构上保证科技创新战略的实施。3月，科技专营机构中原科技城支行在郑州智慧岛成立，为科技创新主体提供特色服务。立足本地、辐射周边，持续加大金融支持服务力度。
四是出台各项支持政策，支持科技金融业务发展。
建立专属业务流程，按照1310工作机制要求简化征信流程，提高效率，实现即报即审。给予独家定价，积极运用PBOC小贷等货币政策工具，通过内部资金转移定价给予科技型企业优惠定价，降低企业融资成本。设置专属考核指标，发挥考核指挥棒的引领作用。
截至2022年5月31日，中原银行已服务5469家科创企业，融资余额749.6亿。
强化“绿色低碳”服务、擦亮可持续发展底色的三大政策
“双碳”背景下，如何以绿色金融赋能市场主体，为我省全面实施“十大战略”中的“绿色低碳转型战略”提供有力支撑？中原银行有创新，有作为。
一是针对绿色信贷制定了专门的定价优惠政策，鼓励全行一线员工大力拓展和支持绿色企业绿色项目。
二是为绿色项目和企业设立专属绿色通道。符合要求的项目可直接上报总行进行信贷审查，提高业务审批效率。
第三，指定专门的专业团队，以总支联动的形式，针对各城市的绿色金融业务，为客户提供贴心专业的服务。
截至5月31日，中原银行已投放绿色信贷286.8亿元，余额158.93亿元；2022年完成投资46.4亿元，同比增长36.2%。
三方面提振信心，促进房地产市场健康稳定发展。
一是落实贷款延期还款政策，积极实施救助工作。
4月份以来，中原银行发布了《关于落实住房抵押贷款展期政策的通知》和《关于落实中国银监会办公厅关于做好受疫情影响住房抵押贷款救助工作的通知》的通知，明确疫情期间住房抵押贷款展期政策。因新冠肺炎人员住院或隔离、疫情防控观察人员隔离、道路封闭等客观原因造成暂时还款困难的客户。对参与疫情防控工作的人员、受疫情影响较大行业的从业人员、小微企业主、个体工商户、农民等因疫情无法及时偿还房贷的特殊困难群体，提供延期还款服务，做好资金救助。疫情期间，对因还款不便而违约的客户，提供信贷异议处理服务。截至5月31日，已发放住房相关贷款211笔，发放金额达1.5亿元。
针对小微企业主、个体工商户、运输企业主、货车司机等。凡受疫情影响严重者，我们不盲目限制、撤销或切断贷款，并为客户提供展期、不还本付息等服务。根据实际情况。截至5月31日，我行已为3324家客户办理了永续贷业务，金额27.4亿元。
二是调整住房贷款定价，降低居民住房贷款成本。
践行“服务战略、服务实体、服务企业、服务人民”的理念，多次下调全省住房抵押贷款利率，降低居民住房贷款成本，促进房地产市场平稳健康发展。目前中原银行首套房房贷最低执行利率为4.25%。根据银保监会、人民银行《关于加强新市民金融服务的通知》要求，面向郑新市民推出“郑好落户”专项住房按揭贷款方案，面向在郑就读大学生和郑新市民实施专项优惠按揭贷款方案，在贷款定价、审批政策、还款方式等方面给予积极支持。截至目前，今年已累计投入房贷50.67亿元。
三是加大涉房贷款支持力度，提振房地产市场信心。
围绕“四个服务”战略方向，出台《中原银行关于支持房地产平稳健康发展的指导意见》和《2022年房地产业务营销指引》两个指导性文件，落实河南省政府关于全省房地产企业脱困的要求，支持房地产市场健康发展，积极参与问题房地产项目脱困。
按照合法合规、风险可控、商业可持续的原则，安全有序开展MA贷款业务，重点支持优质房地产企业收购有风险、有困难的大型房地产企业优质项目，合理确定融资期限，优化内部管理机制，加快MA贷款审批流程，提高全流程服务效率；
对受疫情和灾害影响，信用记录良好，出现暂时困难的房地产企业，通过延期还本付息、续贷等方式，积极支持企业抵御疫情。，做到应拖则拖、应拖则拖，帮助企业渡过难关；
采取房地产项目资金闭环管理，业务存续期间加强驻场监管，积极参与政府大楼竣工风险化解。
加大对省内房地产企业的支持力度，通过主动调整还款计划、延期还款等方式，确保房地产企业平稳运行；同时，对于风险可控、经营稳健的头部房地产开发企业，中原银行按照市场化原则加大开发贷款投入，保持房地产行业健康稳定运行。
2022年以来，中原银行新增房地产开发贷款10.86亿元，经营性物业抵押贷款13.1亿元，个人住房抵押贷款50.67亿元。
从三个方面降低实际贷款利率来灌溉实体经济融资的“花”。
中原银行深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，始终把提升贷款实际利率放在全局工作的重要位置，制定了有效的配套政策措施，推动贷款利率下降。
一是明确贷款FTP定价调整与LPR的关联方法，将FTP定价与70%的LPR变化挂钩，将贷款FTP定价的动态变化完善为LPR调整。
二是对普惠小微贷款和涉农贷款给予特殊FTP定价优惠，鼓励使用央行政策性资金。对使用央行小微贷款的小微贷款FTP定价，央行再贷款利率为2.0%，对使用行内资金的普惠小微贷款和涉农贷款FTP定价优惠50BPs。同时，PBOC余额新增的2%补贴政策将落实到新商家。
三是对交通运输、医疗卫生、科技创新、绿色低碳、文化旅游投资、农业生产等省内“十大战略”项目贷款实行FTP差异化定价管理。
