来源:国际金融报
作者:余继超
“截至目前，民营银行中，有8家定位为互联网银行，其中6家大股东为头部互联网公司。投资民营银行可以瞄准其更具优势的资金成本，与金融科技巨头自身的流量、获客等优势互补。”
又一互联网巨头求银行牌照！
上市公司360安全科技股份有限公司近日发布公告，拟斥资12.81亿元认购天津金城银行股份有限公司30%股权。
“对于360集团来说，获得银行牌照后，流量和技术优势将在牌照基础上得到充分发挥；对于金城银行来说，注入金融科技基因后，将走上互联网银行发展之路。”国家金融与发展实验室特约研究员、新网银行首席研究员董希淼对《国际金融报》记者表示。
从腾讯成立微众银行、蚂蚁金服成立网商银行、百信银行，到小米成立新网银行、美团成立易联银行、360收购金城银行，拥有流量和技术的互联网巨头“抢”银行牌照逐渐成为趋势。
“民营银行加强与金融科技公司的合作是大势所趋。民营银行需要利用互联网企业的资源，解决发展中的获客、风控等瓶颈。”该研究院高级研究员苏对《国际金融报》记者表示，“金融科技公司瞄准民营银行的牌照优势，以获取低成本资金，拓展更丰富的业务类型。”
三十六将入金城银行。
公告显示，360拟以1.42388元/股的交易价格收购晋城银行5名原发起股东持有的9亿股股份，交易总金额12.81亿元。交易完成后，公司直接持有金银银行30%的股份，成为其第一大股东。
记者了解到，租赁城商行股份的5家股东分别是天津德泰供应链管理有限公司、天津谢赫新能源发展有限公司、天津美锦资产管理有限公司、天津田丽纵横贸易有限公司、鑫鑫资产管理有限公司
工商资料显示，金城银行成立于2015年4月16日，注册资本30亿元。上述五家原发起人分别认购1.8亿元，占股6%。根据公告披露的财务数据，金城银行2019年营收7.37亿元，净利润1.7亿元；2020年1-3月，该行营收1.34亿元，净利润1162.6万元。
30表示，金城银行是天津自贸区唯一注册设立的民营法人银行，也是全国首批、北方首家民营银行。公司本次拟投资天津金城银行，主要是基于民营银行良好的发展机遇和市场前景。
“360集团入股金城银行最值得关注的是，360集团将可能获得第一大股东的地位。在民营银行五年多的发展历史中，第一大股东的变化是独一无二的。民营银行的第一大股东往往是银行的实际控制人，对银行的公司治理和发展方向起着关键作用。上述安排显示了天津地方政府相对开放的态度。”董希淼说。
苏指出，“近年来，民营银行对金融科技的建设与日俱增，加强与金融科技公司的合作是大势所趋；一些像金城银行这样的非互联网银行也面临着获客、风控等瓶颈。优质金融科技公司资源的引入，可以激发其传统业务的活力，对其品牌知名度的提升有积极作用。”
主要利好360金融
对于360入股金城银行，有分析指出，360旗下的美国上市公司360金融将是主要受益者。资料显示，360金融主要向银行等持牌放贷机构提供智能营销、智能风控等综合技术服务，包括360借条、360微贷、360分期等。
据悉，360金融此前已与晋城银行签署战略合作协议，双方将在技术赋能、联合产品开发、用户服务等方面开展长期深入的全面合作。30金融表示，360集团入股晋城银行，将发挥金融领域的集群效应，通过高效的战略协同，进一步拓展金融生态。
“未来，在与晋城银行的合作中，360金融将继续探索金融科技在银行场景中的应用。”30财务代表。
从业务来看，360金融表示，一方面，两者结合有利于发挥各自的结构优势，360金融的科技禀赋将得到更充分的发挥，晋城银行的客户服务能力也将得到提升；另一方面，两者的深入合作将不断提升对小微企业的服务能力，更好地践行普惠金融。
零点研究院院长余百成对《国际金融报》记者表示，360金融主要是以助贷的形式为金融机构提供服务，因为助贷业务对合作伙伴的依赖性比较大，一直是360金融比较头疼的问题。30金融有一家网络小贷公司，但是相比消费金融和银行牌照，网络小贷还是弱很多，在杠杆和业务上有很多限制。
“360能成为金城银行第一大股东，有利于360金融业务的发展。当然，银行在产品利率、风险控制、监管等方面都有严格的指标，标准化程度很高。"于百成表示，金城银行目前规模不大，和360金融合作后会发展非常迅速，可能会跃升到民营银行第二梯队。
“互联网+银行”已经成为一种趋势
30.在寻求银行牌照后，互联网巨头与银行的融合成为趋势。早在2014年，腾讯就发起设立了第一家民营银行——微众银行，“互联网加银行”的大胆尝试早已开始。随后，蚂蚁金服发起的电子商务银行、百信银行、小米发起的新网银行、美团发起的易联银行获批开业。
近日有消息称，滴滴有意发起设立东岸。但滴滴对此予以否认，称“如果未来有明确的推广计划，将对市场情况、社会价值观、政策方针等进行全面审慎的研究”。
截至目前，民营银行中，有8家定位为互联网银行，其中6家大股东为头部互联网公司。从资产规模、营业收入和盈利能力来看，阿里的网商银行和腾讯的微众银行都是民营银行中的佼佼者。
根据公开披露的财报数据，微众银行2019年营业收入148.7亿元，净利润39.5亿元，接近大型城商行的盈利水平。截至2019年底，微众银行资产规模已达2912亿元。2019年，网商银行营业收入66.28亿元，净利润12.56亿元。2019年底，其资产也突破1000亿元，达到1396亿元。
苏指出，近年来，金融科技巨头在布局金融牌照方面动作频频。一方面，从战略层面来看，金融科技公司正试图以“全牌照”策略来扩大自己更大的业务规模和更丰富的业务类型，以加强自身对金融生态圈的建设；另一方面，入股民营银行可以瞄准其更具优势的资金成本，与金融科技巨头自身的流量、获客等优势形成互补。
余百成表示，互联网巨头与民营银行合作是大趋势，主要表现在两个方面:一方面，互联网巨头通过直接入股和设立的方式拥有银行牌照；另一方面，互联网巨头可以通过为民营银行提供用户、场景和金融科技服务，与民营银行进行合作。
