2022年5月15日，中国证券业协会发布的《2021年证券公司投资者服务与保护报告》显示，截至2021年底，我国个人股票投资者超过1.97亿人，基金投资者超过7.2亿人。
这意味着投资人数首次突破2亿。也就是说，从2016年1月投资人数首次突破1亿开始，投资人数从1亿到2亿不等，一共持续了6年。
数字快速增长的背后，说明“全民理财”在中国逐渐成为一种潮流，理财观念深入人心。对于很多投资者来说，总是在思考如何让自己的财富跑赢通胀，从而让自己的财富增值。
那么，问题来了，如何合理规划自己的理财？如何树立科学的资产配置观？
这个问题不是多余的，也不是危言耸听。
事实上，很多投资者往往只看到高收益，而看不到高收益背后隐藏的风险。
我们大多数人可能都听说过这个故事:
远郊的寺庙里有很多香客。他们一进入寺庙，就开始烧香。他们的态度极其虔诚，嘴里说着:求菩萨保佑他们脱离苦海。寺里住持老和尚慈眉善目，疑惑不解，便问是怎么回事。于是香客们说最近股票大跌，他们被套牢了。他们已经损失了很多钱，但是他们不能卖掉它。他们不知道如何摆脱痛苦。
老和尚听了这话，第一个想法就是，股票真的是个坏东西，可以让很多人趋之若鹜，于是把庙里的香火钱全倒出来，大量买入所有散户卖出的股票。但是问题又来了。过了一会，香客们又来庙里烧香，嘴里还在默念，求菩萨保佑，于是上前询问，得到的回答是抱怨买不到股票。老和尚纳闷:股票怎么又变成好东西了？但是好心的老和尚还是把买的股票都卖了。结果如何？很明显，最后寺庙赚了很多钱，但散户还是亏了。
其实这个故事告诉我们，市场是不确定的，大部分投资者都被贪婪和急功近利所驱使，以至于当股票大跌时，散户往往会急于卖出股票，而当股票上涨时，他们又急切地买入股票，也就是我们通常所说的“追涨杀跌”，结果往往是被套或者踩空，导致投资亏损。一些
01什么是资产配置？
那么，什么是资产配置呢？我们经常听到:“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”这可以说是资产配置概念的雏形，也形象地描述了风险分散的作用和意义。
查资料发现，这句话出自西班牙塞万提斯传世名著《堂吉诃德》。可见老祖宗在400年前就意识到了资产配置的重要性。
现在对资产配置的一般定义是，资产配置是指根据投资需求，将投资资金在不同资产类别之间进行配置，通常是在低风险低收益证券和高风险高收益证券之间进行资产配置，以平衡风险，稳定收益。
那么，对于个人理财来说，如何配置资产呢？
确定可以配置哪些资产。
平时我们经常接触到的投资资产，大致可以分为股票、债券、现金。每一类资产都有不同的风险收益特征，在资产组合中扮演不同的角色。
一般来说，股票是用来追求收益最大化的，债券是用来追求合理收益的，当股票暴跌时，债券是很好的防御手段。现金是用来追求本金稳定的。通常股票资产的长期收益率较高，是我们实现投资目标的主要工具。但股票资产也有劣势，跟不上市场，风险敞口大，波动大。因此，我们需要持有一定比例的债券资产，以减少资产波动，实现稳定收益。
一般来说，现金类资产，如货币市场基金，升值幅度较小空，常用于应急。对于投资者来说，收益相对更高的短期债基可能是货币基金更好的替代品。
当然还有各种收益介于股票和债券之间的混合型基金。根据股票和债券的不同比例，形成偏债基金和偏股基金。
创建自己的资产配置组合。
如果你是一个激进型的投资者，长期看好市场，想通过权益类市场获得更高的收益，可以投资相对更多的权益类组合，比如股票资产，也就是股票资产，而债券和现金，也就是债券资产和现金资产，可以占一小部分。
举个例子，假设你拿出10万元理财，你可以拿出7万元投资股市。这里主要指股票或偏股型基金，2万元配置债券或债券型基金，1万元投资货币基金或活期理财等现金资产。
当然，选择一定的投资比例并不是一放了之的事情，还需要及时调整。通常根据生命周期策略进行调整，并随年龄动态调整。比如你的年龄是30岁，可以考虑把你的资产配置成10%现金，20%债券，70%股票；如果你60岁，可以考虑将资产配置为60%债券，30%股票，10%现金理财。
这种配置的直接原因是不同的年龄段，不同的资产水平，对风险的抵抗能力不同。都说年轻投资者开始积累财富的时候，收入是上升的，相对来说可以承担更大的风险。他可以利用长期的投资努力来获得股票投资的最大回报，也就是说，他可以利用时间来抹平短期的波动。
随着年龄的增长，投资者往往会有更多的财富需要保护，弥补一次严重损失的时间成本也会更高。所以，他们应该追求更低的风险回报，这个时候就应该增加对债券的需求。
调整你的资产配置，实现动态再平衡。
因为投资是一个人的长期事业，资产配置也是一个长期的事情，需要在整个投资周期内进行动态调整。除了上述根据年龄调整外，还应根据市场情况进行调整。
动态策略是指将资产配置分成固定比例，每隔一段时间，如半年或一年，根据市场情况进行资产再平衡，使配置的固定比例保持不变。
假设有20万用于投资，10万用于股票基金，10万用于债券基金。一年后市场大涨，股票基金涨20%，资产变成12万，债券基金赚4%，资产变成10.4万。
根据动态再平衡的策略，此时你的总资产为22.4万，需要重新分配，使两个偏账户各为11.2万，也就是你要从股票基金账户取出8000元到债券基金账户，开始下一年的投资。
相反，如果一年后市场亏损，10万股票基金的亏损就变成8万，债券基金的回报还是4%，变成10.4万。此时总资产18.4万。为了保住两边9.2万的账户，需要从债券基金中取出1.2万到股票基金账户。
采用固定比例策略的好处是可以降低整个投资组合的波动性。当股价上涨时，投资者卖出部分股票，买入债券，而当股价下跌时，投资者会卖出部分债券，买入股票，从而提高持股比例，提升未来潜在收益。
值得一提的是，动态再平衡的比例和周期也因人而异。
最后，经验表明，决定长期投资收益的关键因素之一是资产配置，资产配置可以帮助我们应对未知的风险，也是长期投资收益的来源。所以从生命周期出发，构建自己的资产配置组合，同时采取动态平衡策略，平滑波动。接下来，还有坚持长期投资，静静等待收获时间的玫瑰。
