来源:零壹财经
摘要
√本文主要分析了互联网+中不良资产处置生态圈的参与者，从债权匹配、线上催收、数据还原、法律服务、司法拍卖等角度进行了简要介绍和分析。据零一智库不完全统计，截至2021年4月23日，互联网+约有94家不良资产处置平台。
√债权撮合平台约40家，其中北京注册14家，上海8家，占两个地区总数的55%。国内首家金融资产交易机构天津所构建了不良资产结构化交易联盟生态系统，为不良资产提供市场化定价机制。
√线上催收平台约22家，其中广东注册平台7家，上海3家，占比45.5%。永雄集团在2018年和2019年两次赴美上市，但均以失败告终。
√数据修复平台约有8家，其中全国不良贷款数据服务商Soulai.com已形成国内最大的不良贷款数据库。
√法律服务平台约12家，综合运用互联网技术、法律手段和金融工具，为委托人提供在线仲裁、司法处置等服务。
√司法拍卖平台11家左右。各平台通过网上电子竞价的方式公开处置不良资产，具有扩大竞价参与机会、降低竞价率的优势。阿里拍卖和JD.COM拍卖已经进入市场。凭借其综合电商平台优势，开展了不良资产司法拍卖服务，并于2016年11月25日被列入最高人民法院司法拍卖网络服务商名单。
制作|零一智库
作者|闫沂南编辑|赵金龙
摘要
2021年1月，银监会相关负责人表示，2020年，通过催收、核销、转让等多种形式，，共处置不良资产3.02万亿元，力度空前，金额为历年之最。截至2020年末，银行业不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元。未来潜在的不良贷款可能会增加。
同月，银监会发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，启动不良贷款单户对公出售和个人不良贷款批量转让试点工作。在拓宽不良资产转让类别、对象和区域的同时，放宽了不良资产批量转让的门槛要求，不良资产处置公司迎来重大发展机遇。
随着中国市场不良资产供给的不断增加，互联网+不良资产处置业务发展迅速升温。突破了处置时间和地域的限制，降低了处置成本，提高了不良资产信息匹配效率。后疫情时代，不良资产在线处置将成为新常态。
本文主要分析了互联网+中不良资产处置生态圈的参与者，从债权匹配、线上催收、数据还原、法律服务、司法拍卖等角度进行了简要介绍和分析。
据零一智库不完全统计，截至2021年4月23日，互联网加约有94家不良资产处置平台，其中债务匹配平台40家，线上催收平台22家，数据修复平台8家，法律服务平台12家，司法拍卖平台11家，综合服务平台1家。从地区分布来看，北京注册平台数量最多，为23家，其次是广东18家，上海17家，占总数的61.7%。
图1:中国互联网+不良处置平台地区分布
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债权撮合平台
一般债权撮合平台是由第三方建立的处置平台，利用互联网技术整合信用企业和催收服务企业，为买卖双方提供交易媒介，提高债权的流动性，增加债权处置的途径和可能性。
据零一智库不完全统计，截至2021年4月23日，债权撮合平台约有40家，其中北京注册平台数量最多，为14家，其次是上海，为8家，两个地区占总数的55%。
中国首家金融资产交易机构天津金融资产交易所于2010年5月21日在天津滨海新区注册成立，注册资本1.53亿元。目前已构建了不良资产结构化交易联盟生态系统，提供了不良资产市场化定价机制，致力于将个性化不良资产转化为标准化、高流动性的金融定价产品。
北京互联众信科技有限公司是中国首批不良资产催收服务O2O平台，成立于2014年12月5日，注册资本1亿元。通过搭建大数据不良资产清收服务平台，简化了不良资产处置服务，解决了传统清收服务模式中不良资产委托方和清收方信息不对称、沟通成本高等问题。
表1:债权撮合平台基本信息
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在线收藏平台
网上催收平台是基于完善的催收销售服务体系，利用互联网技术优化传统的呼叫运营中心或制定合理的催收计划等非诉讼手段，督促债务偿还责任方偿还相应债务，提高催收效率的处置平台。
据零一智库不完全统计，截至2021年4月23日，线上催收平台约22家，其中广东注册平台数量最多，为7家，其次是上海，为3家，占总数的45.5%。
湖南永雄资产管理集团有限公司成立于2014年4月17日，注册资本6000万元。通过引入大数据思维和O2O营销模式，将“互联网+”与信用服务深度融合，推出了集“免费在线委托、免费欠款管理、有偿非诉催收、有偿诉讼催收”四项服务于一体的移动金融微信平台。永雄集团在2018年和2019年两次赴美上市，但均以失败告终。招股书显示，其收入主要来自信用卡催收和互联网消费金融行业，为中国十大商业银行中的七家提供催收服务，对大客户的依赖性较强。
北京普博特信息技术有限公司成立于2016年6月21日，注册资本1052.63万元。公司基于“自营+平台”的业务模式和大数据、云计算、人工智能的技术优势，构建了Eclipse、Catpaw、Catcatcher、云店猫四大智能催收产品体系，专注于不良资产的贷后管理和处置。
表2:在线采集平台基本信息
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数据修复平台
数据回收平台致力于为金融机构提供大数据服务，利用先进技术发挥其中介作用，提供催收方匹配、对应债务人信息查找等服务，以控制风险，确保及时双向支付。
广州搜来网络科技有限公司是一家全国性的不良资产数据服务商，成立于2014年12月23日，注册资本1000万元。独家采集AMC债务数据、超10万个政府网站的风险信息、覆盖全国200个城市的房地产评估数据，数据总量过亿元。目前已形成国内最大的不良资产数据库。
广州小英科技有限公司是中国领先的不良资产SaaS技术创新者。成立于2019年11月5日，注册资本100万元。它致力于用技术、创新、大数据和生态驱动住房不良资产。通过不良资产全生命周期管理和数字化决策模型，精准赋能B端商户加速不良资产处置，构建资产处置生态圈，加速不良资产处置。
表3:数据修复平台基本信息
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法律服务平台
在不良资产处置过程中，如果债权人无法通过非诉讼手段处置资产，就必须通过法律途径开展催收业务。法律服务平台综合运用互联网技术、法律手段和金融工具，打破地域壁垒，为客户提供在线仲裁和司法处置服务，解决传统处置公司面临的“确权难”、“诉讼难”、“执行难”等问题。
上海微安网络科技有限公司成立于2015年11月16日，注册资本1293万元。它以互联网+中的不良资产板块为基础，拥有覆盖全国56个城市的何英律师事务所下属的自有不良资产处置团队，整合优化资产、资金和处置，综合运用法律和金融手段为客户提供处置解决方案。
北京网众科技有限公司成立于2018年4月16日，注册资本2000万元。是国内领先的不良资产智能催收综合服务商。它利用人工智能和区块链技术，提供“依法清收不良资产”的一揽子解决方案，配合新时代的“在线仲裁”和“智能执行”理念，打造“智能清收”领域的新生态。
表4:法律服务平台基本信息
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司法拍卖平台
司法拍卖平台是指通过网上电子竞价公开处置不良资产的平台。与传统拍卖模式相比，具有扩大投标参与机会、降低流拍率的优势。
成立较早的阿里拍卖和JD.COM拍卖分别属于Taobao.com和JD.COM.com。凭借其综合电子商务平台优势，开展不良资产司法拍卖服务，并于2016年11月25日被列入最高人民法院司法拍卖网络服务商名单。
能发福科技有限公司成立于2018年11月13日，注册资本1000万元。致力于以司法辅助服务业务为底层生态，拍卖业务和法院司法辅助业务共同构成两大核心产品，形成以司法辅助服务业务为主线，以不良资产证券化平台和智慧法院为两翼的“一主两翼”业务生态格局。
表5:司法拍卖平台基本信息
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其他的
除了互联网+中的上述五类不良资产处置平台外，部分平台为客户提供综合服务，包括一站式不良资产处置平台和业务范围涵盖不良资产处置的金融科技平台。这里只举两个例子:易收网和知网金科。
易网成立于2018年3月22日，注册资本为人民币500万元，是不良资产处置管理服务提供商。致力于为不良资产委托方提供一站式服务，包括为用户提供法律服务、债务登记、法律催收、债权转让、债务重组、盘活不良烂尾楼、单个项目投资、不良资产打包管理、不良资产数据信息等服务。
王金科成立于2015年，专注于为金融行业客户提供一站式科技解决方案，包括贷后催收管理解决方案和在线仲裁整体解决方案。王金科贷后催收系统是针对互联网金融行业、P2P网贷系统、传统小贷行业、网络投融资平台、银行贷后催收管理的一体化催收解决方案。以系统业务和技术为核心驱动力，满足各类机构对催收流程监管的要求，实现催收业务的自动化、规范化运作，有效提高催收业务成功率和风险预警能力。
