保险营销员是保险行业的“名片”，代表着行业的形象和声誉。近年来，随着保险业的快速发展和消费者保障意识的提高，保险营销员这一职业越来越受到社会的认可。
但由于行业准入门槛低、保险经营主体对营销员管理不严等因素，一些不法分子“潜入”频繁，利用职业便利骗取或误导消费者，侵占投保人保费和保险金。
8月1日，中国台湾省明星周渝民夫妇因被保险经纪人诈骗775万元保费登上热搜，引起了公众的高度关注，同时也引发了业界对如何避免今后类似诈骗案件频发的思考。
根据微博上曝光的相关信息，明星周渝民和他的妻子于泓源被骗走了一份6年的高额储蓄保险。
2018年，于泓源从他最好的朋友冯某处购买了一份6年期储蓄保险，冯某是一名保险经纪人。该保单以周渝民为投保人和被保险人，每期保费达新台币684万元。
签订合同之初，保费缴纳方式设置为账户自动扣款。然而，在2019年周渝民夫妇必须缴纳第二笔保费之前，冯某就开始骗于泓源，谎称巨额转移支付可能会引起税务机关查税，也可能被监管部门误认为“洗钱”。建议于泓源让冯某代为缴纳保费，并以现金支付。
在随后的采访中，听从了冯的诱导。2019年5月至2021年9月，冯先后骗取2期、3期、4期保费。尤其是2020年8月，冯谎称要提前缴纳5、6期保费，到期可获得347万元新台币的优惠，并亲自从处套取5、6期保费现金。结果，冯某骗取周渝民夫妇775万元保费。
然而，在冯的连续欺骗之后，和他的妻子没有及时察觉。直到2021年，于泓源收到一系列保险公司的催款通知后，才得知自己竟然拖欠了5年的保费。
事实上，类似周渝民夫妇遭遇的保险营销员利用职务之便骗取保费的案件，以前也时有发生。
如2009年至2012年，部分不法分子张某、冯某某、张某先后与头部人寿保险公司天津分公司签订保险代理合同。他们三人利用职务之便，使用假收据、收据骗取投保客户信任，侵吞保险客户续保款或退保款。其中，张贪污投保客户续保保费、退保保费共计176.32万元；冯某某贪污保险客户续保基金27.78万余元；张贪污保险客户续保款39.19万余元。
类似的案例发生在另一家头部保险公司上海分公司的营销团队。2007年至2012年5月，金牌保险业务员朱某通过虚假承诺保险缴费年限、投资收益回报等方式，诱骗客户办理大额保险并提前缴纳滞纳金，最终将预交保费提前支付至其银行卡。
不难看出，保险营销员利用职务之便欺骗消费者的现象屡见不鲜。然而，作为公众人物，周渝民和他的妻子被骗，这使得更多的人关注这一事件。
分析上述案件频发的原因，与保险市场销售行为不规范、保险公司对从业人员监督管理不严格、保险公司业务流程不严谨等密切相关。
比如营销员“代交保费”的现象，根据mainland China保险市场的监管规范，早在2008年，原保监会就发布了《关于加强人身保险代收代付风险管理的通知》，指出保险机构在营业场所外通过公司员工、保险营销员以现金方式收取保险费的，根据保险合同单笔金额不得超过人民币1000元；同时，保险代理机构、保险代理人和保险营销员不得接受投保人、被保险人或者受益人支付的保险费或者退保金。
近日，银监会发布的《保险销售行为管理办法》也明确规定，“保险销售人员不得接受投保人、被保险人、受益人委托的保险费、退保金或者保险费，不得通过非投保人、被保险人、受益人的账户支付保险费、退保金或者保险费”。
此外，银监会还要求保险公司和保险中介机构加强资金管理，依法保障客户资金安全。保险公司应当建立资金管理机制，严格按照有关规定进行资金收付管理。保险中介机构应当开立独立的客户资金专用账户和佣金收取账户。保险经纪人收到退保金和保险费时，应当如实告知客户相关信息，并签署确认文件。
为了更好地管理保险营销员的销售行为，监管还要求在保险产品销售过程的关键环节进行录音录像。
然而，由于个别保险公司在保险营销员管理上的漏洞和疏于规范，上述欺诈乱象频频上演，不仅严重侵害了消费者的财产和保险保障权益，也损害了保险公司品牌和行业的正面形象。
在业内人士看来，要防止保险营销员欺诈行为的发生，一方面需要控制后端，引导保险公司和保险代理机构加强对营销员的监督管理，在监管和司法层面设定严格的处罚措施；另一方面，要在源头上提高保险从业人员的整体素质，提高行业准入门槛，避免背景不好、职业道德意识低的人进入保险行业。或许，未来随着保险销售分类管理制度的实施和保险从业资格考试的重启，保险从业人员的整体素质将有望得到大幅提升。
此外，有保险公司内部人士指出，在客户保险账户管理方面，保险公司也应构建严格的管理流程。如果没有收到续保保费，监管链的工作人员要及时联系客户，避免经济损失。
但从保险消费者的角度来看，也不能完全依靠行业自律。毕竟，即使监管再严，也难免“漏网之鱼”。欺骗陷阱往往无孔不入。因此，提高风险防范能力，及时识别诈骗陷阱，保管好自己的钱袋子至关重要。
仅从周渝民夫妇一案来看，导致欺诈的因素有很多。例如，周渝民夫妇没有完全了解保险中的注意事项，他们过于依赖他们认识的人，以至于犯罪分子可以利用这一点。
近年来，银监会多次提醒消费者提高警惕，加强风险防范意识。在办理各项保险业务时，要注意保护个人隐私。对于保险公司上门服务人员，应通过查证、打客服电话等方式核实身份。不要向不明身份的人透露保险合同信息。不要泄露银行卡、身份证、手机号码等重要个人信息。
此外，业内人士还提醒，如需办理保险业务，应通过正规渠道办理，切不可盲目听信“熟人介绍”等字眼。尤其是保险，如果不清楚投保流程，可以咨询当地保险公司的营业厅。
投保时还需要关注保险责任、除外责任、保险金额、保险期间、保费缴纳、风险提示等影响保险决策的重要事项。如果你决定购买保险，不要相信你的熟人。如果通过保险业务员交保费，一定要按照保险公司的规定，按照程序来。
正如很多网友所说，熟人不一定好办事，甚至可能是诈骗分子的“套路”。
洁玉
周渝民夫妇被骗775万保费的事实，看似是一条人们关注的娱乐新闻，实则揭示并放大了保险业潜在的发展漏洞。涉及保险推销员和经纪人的欺诈案件不仅发生在台湾省，而且在业内众所周知。类似的案例在内地保险市场频频上演。如何更好地避免和杜绝今后类似案件的发生，值得保险从业者的警示和深思。
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