从去年年底到现在，纵观全国各大城市的房价，可以说部分城市的房价稳中有降，刚才似乎还有希望，但是部分城市的房价还在涨。不得不说，即使房价下跌，有些地方还是很难买得起房子，特别是普通人。一下子花几百万买房子不现实。
全款买房有很多好处，但这不是大多数人能选择的。对于绝大多数人来说，按揭购房是实现“业主”梦想的最佳选择。但是房贷必须还，而且利率不低。以115万的房贷额度为例。30年需要偿还多少利息？每个月需要还多少？我们可以一起解决。
目前的抵押贷款利率是基于LPR的，因此完全有可能浮动。但是，如果要算出一个结果，只能假设房贷利率是固定的。在103个城市的测试中，全国首套房平均房贷利率为5.28%。以房贷利率为例。假设30年不变，利率会是多少？不同的还款方式会有不同的利率。等额本息，房贷115万，房贷利率5.28%，30年总利息1136123.33元，每月贷款金额6350.34元。其次，选择平均资本，30年总利息为908140.63元，第一个月还款额为8225.69元，逐月递减13.98元。
以一个普通家庭为例，也就是三口之家，两个人工作，一个孩子。这个家庭一年需要花多少钱？根据国家统计局公布的数据，一个人24100元就够了，三个人一年72300元，但这是一个平均数。可以说对某些家庭来说足够了，但对另一些家庭来说真的不够。
一家三口一年花费72300元，平均每月6025元，每天在200元左右。乍一看，似乎很多，但你知道，目前的价格水平相对较高。一个家庭一个月至少要花2000元在吃住、交通、水电费、手机、孩子教育、偶尔聚餐、衣服、日用品、赡养老人等等上面。这些加起来一个月至少两三千块钱，甚至更多。所以即使一个月6025元也是刚刚好。要还房贷6350.34元，这意味着这个家庭每月至少需要收入12375元。
那么问题来了，月入12375元的家庭多吗？
根据两个劳动力，人均月收入6187.5元是多少？2020年，全国城镇非私营单位职工年平均工资为97379元，月平均工资为8115元，而私营单位职工年平均工资仅为57727元，月工资为4810元。此外，全国80%的员工实际上都在私营单位工作，所以钱真的不是那么好赚的。更何况，每个月挣12375元，显然是不够的。全家没有储备。一旦遇到风险该怎么办？父母生病、住院、收入损失等。这些都是突发事件，但都需要钱来解决。所以我个人认为，如果按揭贷款115万，那么你的家庭收入至少要达到1.5万元才算安全，而要想过上“舒适”的生活，你的家庭月收入至少要达到2万元。
背负115万的房贷，对于大多数在一二线城市工作的人来说，是一个普遍现象。但是，如上所述，背负115万的房贷，对家庭收入和支出的要求非常高，不可能生病，也不可能失业。紧急情况下可以断供，这也是这两年按揭贷款和拍卖行数量快速增加的原因。
如果不能还贷，面临违约怎么办？
如果不能偿还贷款购买的房产的月供，难道不能收回首付和月供吗？无法偿还每月房款怎么办？先向银行申请延期还款或协议还款。普通人总是认为自己名下的房产在自己的房子被拍卖之前就是自己的个人资产，所以个人拥有绝对的主权，但这种想法是极其错误的。
万一违约，最好尽快做好卖房计划，把贷款余额还给银行是最好最划算的办法。如果你让银行帮你拍卖，银行会先告你违约，然后房子被法院查封拍卖。起拍价肯定不会高于市场价，最后的出价也绝不会高于市场价。而且，律师费，手续费，违约金等等。拍卖过程中产生的需要从拍卖款中扣除。常见的是最后的拍卖金额无法弥补最后的房贷付款，导致首付没了，房子没了，个人还负债，个人会被归为失信。
