来源:第一消费金融
金传媒编者按:根据第一消费金融微信群成员提供的信息，重庆监管明确了网络小贷专项整治时间表，分为摸底排查阶段和验收总结阶段。共下发了13个文件，供从事网络小贷的公司和区县金融办填写。
对于重庆的小贷公司，重庆的监管要求他们——
调查阶段，于2018年1月20日前向区县金融办报送资料，包括:按照编制说明编制的调查报告、网络小额贷款业务调查表、重庆小额贷款公司融资情况表、重庆网络小额贷款业务资格调查表，并附相关详细资料；
验收阶段，合规机构和符合条件的小额贷款公司应于2018年4月10日前向区县金融办报送整治总结材料，包括:按照编制说明编制的整治总结报告、小额贷款公司网络小额贷款管理表。
鉴于重庆市区县金融办监管要求-
调查阶段，各区县金融办须于2018年1月25日前将调查结果报送市金融办，包括:按照编制说明编制的调查结果报告、本地区网络小额贷款经营情况汇总表、重庆市小额贷款公司融资情况汇总表、重庆市网络小额贷款经营资格汇总表；
验收阶段，各区县金融办将形成本区县整改工作总结材料，于2018年4月15日前报送市金融办，包括:根据编制说明编制的整改总结报告和本地区专项整治汇总表。
重庆监管要求区县提出的长期监管建议应包括但不限于以下内容:
“对全国性的网络小额贷款机构、跨区域的线上线下小额贷款公司、省级行政区域内的网络小额贷款公司，从定义、监管制度、准入条件、股权结构、融资比例、风险控制机制、信息披露、消费者权益保护措施等方面提出监管建议。根据《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》要求，对已批准设立和暂停业务审批的小额贷款公司，将逐一向银监会提出评估和处置建议。”
重庆监理下发的word格式的文件有5个，Excel格式的文件有8个，很难处理好放入本文。首先，消费金融从这13个附件文件中选取了一些要点，供从业者参考。
二。编制说明分为业务机构情况、存在问题、下一步整改计划及相关建议四个部分。在这份文件中，最特别的部分是对员工的操作和管理。重庆监管不应强调要上报“贷款产品数量及每款产品介绍”，说明监管层对放贷目的的高度重视；以及违规操作和风险情况，重庆监管要求报告重大风险，并特别强调“风险防控措施和预案”，可见监管具有强烈的风险意识，防患于未然。
附件3:网络小额信贷业务检查表。本Excel分为八个部分:1 .基本信息，2。组织结构，3。用于开展网络小额信贷的互联网平台。财务信息，5。网络小额信贷，6。其他业务，7。注册基金，和8。非法操作。
在这份Excel中，最值得注意的是，重庆监管在这份表格的第八部分“违法经营情况”中，列出了19种违法放贷案件:
1.股东以委托资金、债权资金等非自有资金投资入股；
2.股东委托他人或者接受他人委托持有股权；
3.非法集资、吸收或者变相吸收公众存款；
4.通过点对点借贷信息中介机构融入资金；
5.通过股东借款并入的资金不是股东自有资金；
6.通过信贷资产转让和无追索权的转让进行非法融资”)和资产证券化；
7.通过互联网、各地方交易场所或线下协商等方式出售、转让、变相转让公司信贷资产；
8.以“现金贷”、“校园贷”、“首付贷”为基础，直接或变相销售证券化产品或其他产品；
9.融资总额与净资本之比超过当地相关比例规定；
10.综合实际利率不符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定；
11.通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等手段自行或委托第三方催收贷款。；
12.在监管部门批准的业务领域或业务范围之外发放贷款；
13.发放无特定场景、无指定用途的网络小额贷款；
14.发放“校园贷”、“首付贷”；
15.为股票、期货等投机业务发放贷款；
16.与未履行网站备案手续或未取得相应电信业务许可证的互联网平台合作发放网络小额贷款；
17.与无放贷资格的机构共同投资发放贷款，向无放贷资格的机构提供资金发放贷款；
18.违反专项整治相关要求，与第三方机构合作开展贷款业务；
19.窃取或滥用客户隐私信息，非法买卖或泄露客户信息。
附件3:重庆监管要求小贷公司填写《重庆市小贷公司融资表》截止时间为2017年12月。该表主要包括以下内容:融资方式、是否备案、融资平台、出资人、累计融资、融资余额、整合日、还款日、融资成本、表内/表外、表内外总杠杆率。这个Excel表格中最值得注意的是，重庆市金融办要求小贷公司填写的杠杆率需要是表内外总杠杆率。重庆部分小贷公司的杠杆率已经远远超过重庆市金融办规定的最高杠杆率2.3倍。现在算上表外，重庆有几家小贷公司的杠杆率已经达到几十倍，杠杆率已经远远超过国内商业银行的上限。
附件十二:编制注意事项中有两点值得注意:
首先，重庆监管的这份文件延续了12月8日P2P点对点借贷领导小组办公室向各地区金融办下发的《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治工作实施方案》的指导意见，要求各地区、县金融办报送“主要分类依据和标准，分析基本情况、经营管理、整改措施等，合格、已整改和被取缔的机构”。
第二点是重庆监管提出要有“正反典型案例”，要求“网络小额贷款经营正反典型案例，列出机构名称、相关数据、处置方式、处置结果等。”。这体现了典型的监管树一贯的管理方式，会让一些小贷公司在这一波整顿中被设定为反面教材，甚至作为例子被严厉打击。
