“美国的互联网公司都有自己的地盘，不会都做网银和支付，但现在好像中国的互联网公司都在做金融。”2013年10月，周在的一次讲话中讲述了这个事实。
这个说法是对的。雷军、周、马云、马、、刘、王兴、、、携程、微博、YY李雪玲、趣店罗敏...中国互联网巨头和新贵的背后，都有一个共同的生意——借贷。
周直言自己“看不懂”，决定做个老实人:“我觉得我们最近一直在扎扎实实做安防领域的产品，不打算涉足互联网金融。”
2015年7月21日，360金融品牌首次亮相。2016年9月，360金融推出360借条，2017年向百万借款用户发放贷款近400亿元。对周来说，这只是一个“真香”的大场面。
老板们一定会趋之若鹜。
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这是一场大规模的比赛，许多互联网大佬都参与其中。
别看他们拼手机，拼搜索，拼社交，拼电商，拼酒店，拼O2O。借贷是中国互联网大佬们的战场。
有人笑说:“乌镇互联网大会完了。如果大家不急，原班可以继续举办‘网贷大会’。行业领导着急，怕你借不到钱。”
这是笑话，也是事实。
2013年，互联网金融还是个新生事物，银行和基金公司都沉浸在余额宝带来的冲击和热潮中。大型互联网公司作为第一批探索者，正在小心翼翼地开始探索和尝试。
不久前，周宣布与华夏基金合作，其理财平台于当年10月下旬上线。微信与PICC PC保险达成合作，为8月正式上线的微信支付提供保险服务。
然而，余额宝敲开互联网金融大门后的两年，BAT、JD.COM、小米都通过利率市场化完成了金融业务的布局。苏宁、携程也通过各种方式悄悄渗透到金融行业。当互联网金融方向明朗后，360选择了低调入市。
曾经说过不做互联网金融的周，在2015年涉足金融行业。一年后，360金融从360分离出来，成为独立公司。9月，核心产品“360借条”上线。仅两年后，季度匹配贷款额跃升至行业前五，并于2018年底上市。
截至2019年第二季度末，360金融累计注册用户1.09亿，其中借款人1254万。尤其是2018年第三季度，在金融行业龙头平台借贷额因行业环境恶化而纷纷缩水的情况下，360金融增长势头完全不受影响，一条直线跻身巨头之列。
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此外，小米金融也在逐步进步，与360金融一起悄然接收了这块万亿级的地盘，动作已经超越了现金贷鼻祖“趣店”。
2015年5月，小米金融正式上线。据介绍，小米贷款通过大数据向小米手机用户征集信用，无需抵押。小米贷款的使用分为开通、实名认证、身份识别、贷款、还款几个流程。符合贷款申请条件的公测用户，打开金融app，确认授权信息后即可使用。
雷军曾经在微博上做过一个图，他的小米贷款额度是100万。
没错，小米贷款可以贷100元-100万元，远高于阿里的贷款和腾讯的小额信贷额度。这是因为小米贷款的背后是小额贷款公司。
这早已是行业常态。P2P借贷产品大多背后都有小贷公司，持有小贷牌照。包括阿里的贷款，腾讯的小额贷款，JD.COM金条。
国泰君安首席经济学家林采宜表示，“从信贷行为来看，‘小米贷’没有问题，其使用自有资金的运作模式相当于小额贷款公司。但从征信行为来看，征信的核心是评估用户的还款意愿和能力。一般的社会组织很难通过消费行为获取核心数据，更多的是基于交易数据。"
2017年，雷军曾直言，“除了人工智能，金融也是我们一年四季都要做的大事”。
根据小米集团发布的2019年第二季度财报，小米金融科技业务收入达7.9亿元，同比增长62.7%。这里所谓的金融科技业务，就是小米的消费贷款和供应链融资。
但是你真的相信可以从小米贷款贷到100万吗？算了，我们不是雷军。
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说到“借”，主流观点会从年轻人虚荣、意志薄弱说起，但问题可能不在这里。他们只是那些与网络接触更深的可怜的受害者。这群苦不堪言的年轻人，其实走在这样一条路上——崇尚消费主义和物质至上的他们容易迷失，他们缺乏基本的金融知识，精心伪装的贷款陷阱唾手可得。
中国不是世界上金融最发达的国家，但却是年轻人负债最重的国家。中国消费金融占GDP的比重突飞猛进，达到8.5%。更致命的是，借款人主要是年轻人。
融360做过统计，说互联网金融借款人，90后和00后占53.05%，过半。本次调查中，近三成用户使用贷款支持贷款，5.44%用户资不抵债。
央行前行长周小川去年年底表示，在新金融技术的帮助下，消费信贷发展非常快，有些甚至过度诱导年轻一代提前消费和借钱，可能会产生重要影响。
在互联网环境下成长起来的年轻人，注定是互联网巨头将流量转化为收入的主要目标群体。同时，一组数据显示，90后占消费贷群体的43.48%，近三成的“转贷”用户在拆东墙补西墙。渠道方面，除了信用卡，花呗，白条等。，超过一半的年轻人选择网贷。
其实各个平台铺天盖地的网贷广告和电线杆上的小广告没什么区别。他们都用简单粗暴的口号充斥着我们的生活，比如“不需要抵押”、“最高申请5万元”甚至“免息”等等。实现真正的证书也同样简单。
一切来得太容易了。
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30金融和小米贷款只是一个缩影。他们可能都有这样的初衷:品牌用户那么多，你不借出去，积累的流量和数据就浪费了。但当它把广告投放到网易云音乐、微信朋友圈、抖音短视频等昂贵的外部渠道时，性质就变了——“我就是想赚这个钱”。
从大马云到李彦宏，小到趣店乐心，没有人会说自己在借贷。大家都说自己是金融科技企业，做的是技术输出。为了强调这一点，京东金融甚至更名为“京东数字分公司”。
“当你想赚钱的时候，把自己当成一家金融公司；想被负责任的监管，就说自己是科技公司。这一套玩法，但如果这样放任不管，风险会通过贷款援助蔓延到整个中国金融体系。”这种做法真的不是互联网巨头应有的荣耀。
去年，网飞制作了一部六集的纪录片《肮脏的钱》，其中一家贷款公司的老板斯科特一年获利数亿美元。他拥有一支车队和一个收藏赛车的博物馆。他住着价值8000万美元的豪宅，同时买了一架飞机，环游世界。
CEO君想以其中一个片段结束——在这个片段中，导演问斯科特，“你认为你是一个有道德的人吗？”斯科特停顿了几秒钟，回答道:
“我是个商人。”
