平安的寿险改革无疑是中国保险业最引人注目的人。
由于其规模、背景和影响力，以及深度转型中的保险行业，比以往任何时候都更需要一个标杆性、示范性的头部企业，能够真正跨越传统保险的窠臼，给予转型中的市场经营者更多希望。
另一方面，平安30多年的历史，以其强烈的危机感和创新精神，使其成为国内保险改革的标杆，这也是为什么很多主体会在行业陷入困境时，期待平安的举措，变革创新。
这一次，也是平安遇到的最严峻的挑战。寿险人力、新单、价值保费等多项核心数据下滑，却也引发了平安有史以来规模最大、意义最重大的寿险改革。
三年来，平安人寿的改革措施不断深化:比如在框架端成立了寿险改革小组，由集团董事长马明哲任组长，并选拔了一名大将，在项目端提出了优秀人才计划、多渠道、养老社区、居家养老、综合数据管理等多项措施。
而和平之魂马明哲也数次发声:
从“相信延续了几百年的寿险传统模式”的时代来看，是时候开始全面升级迭代发展了；
提出了“我们的改革在全球保险公司中是罕见的，不仅要成为最大的寿险公司，还要成为行业的标杆和新型寿险商业模式的引领者”的改革目标；
那么，伴随着“平安寿险改革刻不容缓，别无选择”的执着决定，平安寿险改革正在蓄势待发。
即便各种江湖新闻不断，但业界始终难以一窥其真面目。再加上行业改革转型的焦虑和迷茫，“平安改革取得了多少成绩？为什么会成为全球标杆，成为新的寿险巨头？”一直是行业内外多方关注和质疑的焦点。
在6月底的平安寿险峰会上，中国平安董事长马明哲的一句“寿险改革三年，曙光在前，胜利在望”，或许已经给出了答案。
联想人寿庞大的体量和过往辉煌与成功的巨大惯性，显示出掉头的阻力。加上叠加这种“全球罕见的保险公司改革”的难度和复杂性，梳理改革方向、构建服务体系网络、构建流程体系、总结完善试点经验等都需要更多的时间，不是其他主体可比的，需要沉下心来蓄势，这也解释了其近两三年的市场沉寂。
但是，和平的系统重要性在于:一旦方向明确，期间改革的战略战术明确，加上30多年锻造的强大组织执行能力，当一条巨鲸在深潜之后跳出来，就意味着改革进入了实质性的战术执行阶段，通过稳扎稳打的实施和推进，量变会遇到质变。
无独有偶，近日，在平安杨康战略开放日上，平安寿险改革的执行者——中国平安人寿保险公司董事长杨铮全面系统地介绍了平安寿险改革蓝图，并复盘改革进程。通过这次直播和公开数据梳理，再加上我们的持续观察，经过三年的深潜，平安寿险的改革可能真的到了拐点。
任何人
今天的保险
医疗保健策略开放日。
指出和平与工业的未来。
如何让企业和行业的命运与国运民生产生共鸣，将决定一个企业乃至一个行业的未来。
理解国家的重大发展战略是各大行业龙头企业的核心能力，是大势与大事融合的战略眼光和战略机遇。
纵观各个民生领域，人口老龄化是当今国际社会面临的最严峻挑战之一，中国可能更加严峻。
第七次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上人口已超过2.6亿，占总人口的18.7%。另有专家预测，2050年，中国65岁以上老年人口占比将超过30%，达到超级老龄化社会。
国家卫生健康委员会最新数据显示，中国人平均预期寿命已达77.93岁，主要健康指标在中高收入国家中位居前列。
随着中国人口老龄化，形势越来越严峻。从十九大报告、总理工作报告等国家顶层设计，到亿万人民的刚需，加快推进关系国计民生的国民养老问题已经成为各界共识。
再看中国寿险业的成长空。根据《中国寿险市场未来展望》报告预测:
2030年中国将成为全球最大的人身保险市场，2050年中国人身保险市场保费有望达到45万亿元。
另一方面，目前我国寿险业务陷入增长瓶颈、核心数据下滑、新增员工难、留住客户难、获客难等困境，以及市场环境、客户需求、行业供求等深层次原因，短期内无法改变。中国寿险业的理想与现实之间有很多波折。
这也是目前更多市场主体焦虑，甚至逐渐产生自我怀疑，动摇未来路线的原因。明明前途一片光明，怎么去旅游？
至此，中国平安杨康开放日上的嘉宾们指出了答案。
“养老问题正在从‘家事’上升到‘国事’。”复旦大学老龄研究院副院长、教授、全国老龄办原副主任吴直言，目前我国老年人面临的三大风险，即贫困风险、患病风险和失能风险，对应着我国养老的三大难题。养老钱从哪里来，谁来提供养老服务，医疗保障体系如何建设？
同时，他分享了一组数据:
作为中国养老保障体系支柱的基本养老保险占77.47%，而美国只有4.15%。
2.支柱企业年金或职业年金占22.53%，美国占58.14%；
三支柱商业养老保险刚刚开始试点，几乎为零，美国三支柱商业养老保险达到31.71%。
“中国未来必须改变一个支柱的主导地位，重点发展第二个和第三个支柱。”显然，中国寿险的未来也是有周期的。
北京大学经济学院副院长、风险管理与保险系教授索凌燕直接给出了养老工作的两个“主战场”:
一是养老保障，要不断优化基本养老保险制度，适当提高基础养老金水平，继续规范发展第三支柱养老保险；
二是养老服务，要加快构建以居家社区机构为协调、医养结合的养老服务体系，优化城乡养老服务供给，并将其作为促进消费持续回升和人口主动老龄化的重要抓手。
随后中国平安人寿保险公司董事长杨铮详细介绍了平安的“中国式养老”解决方案，也用平安的实践回答了寿险的未来——为什么寿险公司可以承担部分国家养老功能？
作为专业的长寿风险管理人，这是由寿险公司的三大天然优势决定的:
第一，寿险公司作为商业保险的开发者、设计者和提供者，具有突出的专业精算技术和风险管理能力；
二是寿险公司具备长期资金管理的专业能力，与养老产业的投资要求相匹配；
第三，寿险公司有整合医疗健康和财富管理资源的能力，可以更好地服务于养老生态建设。
如今，回望平安覆盖20个城市、200多项服务的“保险+居家养老”，聚焦高品质健康医疗“保险+高端健康医疗”，覆盖全生命周期的一站式健康管理方案“保险+健康管理”，以及涵盖重疾、意外、医疗、寿险、储备、养老等六大类产品的系列保险产品。可以看到，平安已经从传统的保障养老，走向了融入国计民生，承载部分社会保障功能的大健康医疗生态圈。它从供给端和支付端整合繁荣了大养老产业链，找到了民生空和商业市场之间的巨大桥梁，从而打造了未来的护城河。
注射毒品
今天的保险
渠道+产品双轮改革
为什么要再次引领行业？
养老+大健康可以说已经被保险乃至更多的行业视为未来发展的主流和自身业务突破的关键。但如果真正形成清晰的商业模式并付诸实践，无论是顶层设计还是底层架构都建立了牢固的基础，只有以平安为代表的少数几家公司会在运营中快速有效地落地。
毕竟在行业不断变化的大背景下，任何新的尝试和探索都必然意味着未知和风险。既有实力基础又有创新基因的公司，才能肩负起引领行业的使命。
这也是平安一直以来的宗旨。正如杨铮在采访中所说:和平的特点是“在创新中求发展”，这是和平的DNA。
基于这样的DNA，平安在三年前率先启动了寿险改革，经受住了各种转型的阵痛。以“4+3”为代表的渠道+产品两大改革战略已经进入实质性落地阶段。
第一，渠道改革，从单一风险渠道到四个多渠道模式，各有亮点。
比如，作为寿险的核心，也是最具挑战性的代理人渠道，经过两年多的改革，从粗放到精细，平安代理人焕然一新，团队素质和生产能力显著提升。
2021年，平安代理人渠道人均FYP同比增长超过22%，优秀团队人均新业务价值增长超过20%。
备受关注的银保人才也释放出了惊人的履约能力。根据杨铮的介绍，该行人才渠道新招聘的员工中，95%具有本科及以上学历。经过培训，他们的产能是原来银保渠道的两倍以上。
社区网格渠道，平安对孤儿单客户进行网格运营。通过先服务后销售的商业模式，在2021年，这些孤儿的续读率有了明显的提升。
此外，在面向三、四、五线城市的下沉渠道中，中国平安持续探索下沉渠道的团队建设，建立完善的差异化管理体系，发挥平安综合金融优势。
可以说，从单一的个人营销渠道向代理人渠道、银行人才渠道、社区网格渠道、下沉渠道的转变是齐头并进，相辅相成的。平安渠道的改革已经开始有了立体效应，各渠道覆盖的客户群体也在和这个平安多层次一体化养老方案形成合力。
作为此次寿险改革的另一条腿，平安的“保险产品+服务”战略:平安形成了保险+健康管理、保险+居家养老、保险+高端养老三大产品体系；在这一改革思路的延伸下，以“高端养生、居家养老、健康管理”为经络，以“御享、富足、智慧、幸福”四大产品系列为纬度，加快服务经络与产品纬度的融合，以“三经四纬”的全新产品格局，满足人民群众全方位的健康养老需求。
从匹配主打的重疾保险产品，为客户提供全面的健康管理“平安安贞祥润”到打通供需缴费闭环的集团化管理医疗模式，从高端健康医疗品牌“一真年”到居家养老的“平安管家”，中国平安再次展现其商业活力:
今年一季度，平安“保险+服务”下的创新产品新业务价值贡献已超过1/3，续保率和保费率均达到传统产品的2.4倍。
相对于渠道的改革和产品服务的整合，这一次平安寿险的改革有一个其他主体不具备的很大优势:多年积累的技术优势和健康资源。如果说前两者是这次平安寿险改革的两把尖刀，那么后两者就是平安寿险改革的信心和巨大动力。
因此，我们可以理解平安人寿改革的最终走向:将改变保险过去单纯的事后补偿的财务保障功能，转向健康、医疗、养老、生活全生命周期的关怀和照顾，使寿险产品和服务真正融入客户的生活。
这也回答了为什么在题目中又是平安，为什么渠道+产品两大策略又能引领行业。
三
今天的保险
文化是改变和平的真正力量。
无论是三年来的艰辛探索，还是已经成型的“4+3”渠道+产品战略，还是多年来积累的雄厚科技基础和健康资源，平安无疑在这场行业改革中占据了先发优势。
相对于平安寿险改革的趋势、能力、方式、技巧等几千字的论述和分析，我们更关心的是，面对平安的巨大努力和强大的组织执行能力，它能给行业和更多主体提供多少借鉴。尤其是前者，几乎不可复制，但有什么样的通用经验可以借鉴？
回顾平安这三年的改革，几乎有一个词贯穿其中:文化。看似虚无缥缈的文化建设，是平安从上到下不断提到的一个词。本质上也是当前寿险业的根本转换。
目前的种种困境，表面上看是管理和大环境调整的问题，但归根结底是价值观的偏差，观念的问题，信念的动摇。
比如，过分追求业务发展的规模和速度，忽视对业务素质和服务质量的要求，保险专业管理的细节，管理过程中的锲而不舍，期间涉及的组织能力的集体坚持，都充满了“急功近利”的“短期主义”，这不过是历年来寿险业发展的集体写照，也是造成这种困境的深层次原因。
对此，我们不仅看到了对平安10多个楼层8大类500多个问题的反思:
例如，从“初心是什么，意图是什么，持之以恒是什么”这三个问题，到“五心”平安、“有温度的保险”、“为客户理赔找原因”这些有助于构建中国特色多层次保障体系的问题...
也看到了平安从理念到商业模式再到管理模式的转变，随之而来的优化流程机制、强化团队管理、强化科技赋能、夯实寿险业务基础、坚持经营管理的“细节”和“恒心”，乃至当下的变化。
其实任何改革都需要三个条件:没钱，没钱，没人，没学历。这也是和平进入执行层面，“改革曙光在前，胜利在望”的原因。三者都已经到位。对于大多数主体来说，文化这个看似最虚无、最容易被忽视的因素，才是最终的因素。
而这种文化上的自我修正，恰恰是和平三十多年最根本的坚持和背景。它不是刻意的创造和装饰，而是随风潜入黑夜，润物细无声，直到成为一种和平文化，甚至是保险的行业文化。
正如马明哲所说，“企业是树，文化是根，价值观和文化是一个企业长久发展的关键原因。”
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