如今，随着经济交流的发展，银行卡已经成为每个人生活中不可或缺的金融工具。储蓄卡，信用卡，一个人的钱包里至少有一种甚至几种不同类型的卡。然而，随着经济活动的日益频繁，人们在使用银行卡的过程中逐渐出现了许多问题。有些人会因为频繁转账而被银行判定为卡异常，卡被冻结。为什么？
其实这是国家要求银行进行的反洗钱监测，适用于每一家银行。其初衷其实是为了打击犯罪，保护持卡人的合法权益。要知道，很多犯罪分子往往利用几张银行卡，频繁地将自己的非法财产转化为合法财产。此外，一些从事非法高利贷和赌博的人会有频繁的银行流水。为稳定国家金融秩序，严厉打击金融犯罪，银监会将要求银行反洗钱部门加强对异常银行卡的监控。这样，很多交易频繁、流水巨大的卡就会被银行判定为涉嫌洗钱而被冻结。
当然，仅凭银行流水来判断洗钱肯定不够准确。一些从事小商品批发的商家，他们的银行账户往往在短时间内频繁存取资金。原因是他们一般资金量不大。为了提高毛利率，他们不得不加快资金周转。此外，部分购房客户因资金不足需要借款，短期内往往会有频繁的资金流入流出。以上情况都有可能因为频繁转账而被银行反洗钱部门误伤。
银行反洗钱部门确定个人银行卡异常后，将关闭该卡的交易功能，包括无法进行网银操作、现金只能存不能取或直接冻结。
对于这些意外受伤的持卡人来说，银行卡被冻结或限制交易，将严重影响其正常的交易行为。这时候一般银行会主动联系持卡人，告知其涉嫌洗钱，因资金交易频繁而被限制交易。持卡人接到此类电话或通知后，必须持有效身份证明和可靠的资金交易理由到银行网点解冻账户。当然，只要提供足够的证据，一般账户都是可以当场解冻的，不会有卡内资金的损失。而且个人征信也不会有什么不利影响。
但如果银行调查后持卡人确实涉嫌洗钱，那么他的个人账户就会被银行冻结。同时，银行也会向当地公安反洗钱部门报案，由公安机关立案侦查。构成洗钱罪的，依法没收上述犯罪所得和违法所得，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱金额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱金额百分之五以上百分之二十以下罚金。
所以，为了保护自己的合法权益，个人的银行账户一定要自己支配，千万不能借给别人。否则，如果他人利用你的银行账户进行违法犯罪活动，账户持有人将承担连带责任，还可能触犯刑法。这样不仅自己的资金会被没收，个人也会锒铛入狱。
