文/习字
编辑/九年级
4月3日，央行深圳中心支行对两家支付机构开出罚单。其中，第三方支付公司深圳市瑞银信信息技术有限公司收到6124万元巨额罚款，银盛支付服务有限公司收到40万元罚款。
罚单显示，瑞士瑞信银行存在超出核准经营范围、未按规定建立相关制度措施或风险管理措施、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易、未按规定提交可疑交易报告等五项违法行为。罚款金额6124万元。
与此同时，时任瑞士瑞信银行副总经理的徐辉也受到了处罚。他的违法行为是:未按规定履行客户身份识别义务，与身份不明的客户进行交易，未按规定提交可疑交易报告。罚款金额17.75万元。时任瑞士瑞信银行商务运营部总经理的龚跃平因未尽到客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等违法行为被罚款12.75万元。时任瑞士瑞信银行风控部总经理的周琴因未按规定提交可疑交易报告被罚款5万元。
官网资料显示，瑞士瑞信银行的初创团队诞生于2003年，为银行提供非核心业务外包服务。央行官网显示，瑞士瑞信银行于2014年7月获得支付业务牌照，业务类型为全国范围内的手机支付和银行卡收单。然而，2019年，瑞士瑞信银行失去了安徽、内蒙古和宁夏的银行卡收单业务。
值得注意的是，相比去年迅付信息技术有限公司收到的近6000万张罚单，瑞士瑞信银行此次收到的罚单是近两年来支付机构中最大的一张。2019年7月，迅付信息技术有限公司因违反支付业务规定被罚款共计5939.41万元。这一次，瑞士瑞信银行刷新了售票记录。
瑞士瑞信银行近年来收到了许多罚款，加上这笔巨额罚款，2020年已被罚款近8000万元。
1月10日，央行重庆营业管理部开出的罚单显示，瑞士瑞信银行重庆分行违反反洗钱相关规定，被罚款809.5万元，相关责任人被罚款15.4万元。处罚决定的日期是2019年12月30日。
同日，央行杭州中心支行开出罚单。瑞士瑞信银行浙江分行因违反清算管理规定，被央行杭州中心支行依据《中国人民银行法》予以警告，没收违法所得502.77万元，并处罚款499.46万元。罚没金额共计1002.23万元，处罚决定日期为2019年12月31日。
最近，瑞士瑞信银行的四个应用程序违规刚刚被通知。今年3月，根据国家移动互联网应用安全管理中心的通报，瑞士瑞信银行旗下瑞士瑞信银行、瑞士瑞信银行、瑞士瑞信银行、瑞士瑞信银行四款手机app存在隐私权限不合规问题，发现日期为3月11日。
《网络安全法》第四十一条指出，网络运营者收集、使用个人信息，应当遵循合法、适当、必要的原则，公示收集、使用规则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围。经被收集人同意，网络经营者不得收集与其提供的服务无关的个人信息。
2019年6月，《网络安全实践指南——移动互联网应用基本业务功能必备信息规范》针对当前移动互联网应用存在的超范围采集、强制授权、过度主张权利等个人信息安全问题，，并提出不得因个人信息主体拒绝或者撤销其同意收集必要信息以外的信息而拒绝基本业务功能服务或者频繁征求用户同意，不得收集与其提供的服务无关的个人信息，不得申请收集无关个人信息的许可。
据了解，瑞银信、瑞大宝、瑞和宝、瑞刷在用户协议和隐私政策上几乎有相同的内容。在APP发布的内容中，称APP可能收集的信息包括:
当我们提供服务时，我们可能会收集、存储和使用您的以下信息。如果您不提供相关信息，您可能无法注册为我们的用户或享受我们提供的一些服务，或者您可能无法达到相关服务的预期效果。当您注册帐户或使用我们的服务时向我们提供的相关个人信息，包括但不限于您的姓名、身份、电话号码、个人签名、生物特征和其他相关附加信息。
上述采集的信息明显存在超范围采集、过度主张权利等个人信息安全问题。，而且还有隐私权不合规的问题。
调查资料显示，瑞银信有两个股东，深圳市瑞融信信息技术有限公司，持股比例为97%，深圳市富邦清算信息服务有限公司，持股比例为3%。从穿透股权来看，瑞银信背后的大股东是山东瑞银信实业公司。
资料显示，山东瑞银信实业有限公司旗下拥有广州瑞奇互联网小额贷款有限公司，成立于2017年1月，注册资本2.5亿元。2017年3月在广州获得互联网小额贷款牌照，有消费贷款和分期贷款业务；2018年7月，放贷规模突破10亿，产品为瑞卡贷。
此外，另一家被罚公司银盛支付因未尽到客户身份识别义务，未按规定提交可疑交易报告，被罚款40万元。时任银盛支付董事长的陆离因对上述违法行为负有责任，被罚款2万元。
今年3月，根据央行重庆营业部开出的罚单，银盛支付重庆分行“未按规定管理收单行结算账户；未按规定管理特约商户的；未按规定落实相关风险管理措施等。”被罚款139万元。
今年1月，银盛支付河南分公司“未按规定管理特约商户；未按要求发送收单交易信息的；未按要求管理外包业务的；未按规定管理收单银行结算账户，被警告，罚款55万元。
据不完全统计，2017年至今，该公司已收到14张罚单，其中罚单数千万张。有支付行业分析师表示，这是支付机构最常见的处罚之一。
值得关注的是，该公司支付牌照于2016年成功换发，2021年应再次换发。有业内观察人士称，根据银发358号续展第十一条规定，因利用支付业务实施违法犯罪活动或者为违法犯罪活动办理支付业务受到刑事处罚或者较大数额行政处罚的，可能无法续展。
