“最近，我们正在结合国家'十四五'规划和中央的决策部署，研究'建设一流财富管理银行'的战略内涵，即必须坚持政治性和以人为本，立足新的发展阶段，贯彻新的发展理念，构建新的发展格局，以客户为中心，围绕客户需求的变化，从管理自己的资产负债表向为客户完善财务报表转变。”8月29日，中国光大银行行长傅在该行2022年中期业绩发布会上表示。
光大银行近日发布的2022年中期业绩报告显示，截至6月末，该行总资产达62572.47亿元，较年初增长6.02%；负债总额达到57，647.12亿元，比年初增长6.41%；存款余额39476.12亿元，比年初增长7.40%；贷款总额35，125.31亿元，较年初增长6.21%。
业绩方面，上半年，光大银行实现营业收入784.54亿元，同比增长1.77%；实现利润234.46亿元，同比增长4.10%；归属于上市公司股东的净利润232.99亿元，同比增长3.80%。
资产质量方面，截至6月末，光大银行不良率1.24%，较去年末下降1bp；利息贷款率1.84%，下降2BP从去年年底开始；贷款逾期率1.96%，较去年末下降3bp；拨备覆盖率为188.33%，比上年末提高1.31个百分点。
“总体来看，盈利能力稳步提升，息差降幅较上月收窄；财富管理特色日益鲜明，AUM规模快速增长；信贷结构不断优化，重点领域信贷支持进一步加强；资产质量稳定并不断提高；数字银行建设得到大力推进。”傅总结道。
傅还表示，自2010年a股上市以来，光大银行现金分红比例一直处于股份制银行前列，年均现金分红比例26.26%，累计分红金额931亿元。目前a股分红比例保持在7%以上，h股分红比例保持在9%以上，高于市场保险产品、社保基金、固定收益类理财产品、五年期国债的平均收益率，经营业绩稳定，分红比例高。
在发布会上，中国光大银行曲亮、叶琪、杨冰冰副行长、董事会秘书张旭阳还回答了投资者对零售、公司、风险、财富管理、数字化转型等方面的关切。
深化“建设一流财富管理银行”的战略内涵
近年来，光大银行坚持推进财富管理银行建设，取得了一定成效。同时，随着内外部环境和客户需求的不断变化，财富管理银行的战略内涵也在发生变化。傅表示，关于进一步深化“建设一流财富管理银行”战略内涵的研究，将重点围绕以下几个方面展开:
一要坚持数字化管理。数字化转型不仅是现代商业银行管理的一个选项，更应该贯穿管理的每一个环节。成功的数字化转型，一方面将显著提升企业管理的效率和效果，提升营销服务的精准性，减轻一线压力；另一方面，将深度提升客户体验，增强客户粘性。
“结合光大银行金融科技的实际情况，上半年我们对金融科技的组织架构进行了调整优化，进一步加强了业务、数据、技术的建设，促进了科技与业务的深度融合，将金融服务融入更多的生产生活场景，聚合各业务板块，形成良性循环的业务生态圈。”傅介绍。
二是强化绿色发展。傅表示，这里所说的绿色发展，一方面是支持绿色经济的发展，比如支持绿色环保、新能源、高端制造等环境友好型产业的发展；另一方面，为了实现可持续、高质量的发展，光大银行自身也需要加快轻型化转型。通过推进业务结构优化和综合化经营，不断提高轻资本业务和中间业务收入比重，特别是绿色中间收入比重，真正实现内涵式发展。
三是优化考核机制。考核机制是指挥棒。傅表示，下一步，光大银行将聚焦“三大北极星指标”，即零售AUM、企业FPA和同业，以关键指标为驱动，加快三大业务板块的发展。
一是打造零售金融“生力军”，发挥零售金融业务客户基础广、资产回报率高、风险低、抗周期性好等优势，打造新的价值增长点；二是强化公司金融“压舱石”，充分发挥公司金融的基础作用和战略牵引作用，为全行投融资能力和各业务板块客户拓展提供有力支撑；三是升级同业金融“助推器”，通过AUM、GMV、FPA的传递，实现各类客户的资金与资产、投融资对接，提升价值创造能力。
四是抓重点领域。傅表示，结合光大银行实际业务发展情况和市场发展趋势，光大银行将在理财业务、普惠金融、交易金融、养老金融等重点领域发力，在巩固现有业务优势的同时，培育新的增长点。同时，要通过客户群管理能力、中层管理能力、风险控制能力、团队能力的提升，有效推动财富管理银行战略的实施。
下半年将牢牢把握六个重点。
今年上半年，宏观经济面临较大下行压力，银行业金融机构在严峻挑战面前稳中有进。对于下半年的突出挑战，傅认为主要表现在三个方面:一是有效需求不足导致信贷投放困难；二是资产定价下行，给稳定息差带来挑战；第三，经济下行和风险暴露带来风险管控的挑战。
“这三方面的挑战应该说是在我们下半年，可能是光大银行，当然整个银行业都会面临这三方面的挑战。”傅说:
对于下半年的业务工作和展望，傅表示，管理层有信心保持上半年的平稳发展态势，实现收入和利润的合理增长，保持资产质量的稳定。同时压力真的不小，会牢牢抓住六个重点:
首先是增加投放。付表示，对于中国的商业银行来说，主要以投资为代表的利差收入仍然是基本收入，因此这方面是光大银行下半年工作的重中之重。
“这方面的关键其实是提高我们的行业研究能力。说白了就是我们的专业能力。我们也要深耕行业，依靠专业能力去找资产的方向，去识别客户，去找资产。同时也要依靠自己的专业能力，匹配相应的产品和商业模式，实现资产的落地。”傅说:
二是降低成本。今年以来，资产定价下行是银行业的大环境。付认为，要想稳定利差，关键是要控制负债成本。对于股份银行来说，一方面要严控高成本负债；另一方面，他们应该通过扩大客户群、增加流量、加强交易和进行更多结算来吸收更多的流动或低成本负债。
“在这方面，下半年我们会出台一些针对各分行、各业务部门的提高活期存款的专项激励措施，引导各机构在下半年真正控制我们的负债成本。”傅说:
是三合一的。付表示，上半年光大银行理财、代理、托管收入在同业中排名靠前，下半年这一优势应该会得到巩固。“与此同时，交易银行、投行、信用卡的同比增速与同业比存在差距。下半年要大力改进三个方面的不足。"
四是控制风险。在经济低迷时期，风险管控能力是银行的核心。付表示，在这方面，下半年光大银行成立了三个风险资产专项攻坚小组。“在风险管控上，越是这种情况，越是在入市时需要精细化的引导，存量资产必须能够前移通过预警能力建设识别风险的能力。对于一些风险相对较高的客户，坚决退出，强制退出。”
五是挖的差。到6月末，光大银行不良贷款余额为436.43亿元，傅称之为“这是一个矿”。下半年，光大银行成立了专门的攻关小组来挖这个矿，力争把不良资产收上来，以获取利润和收益。
六是能力强。傅介绍，过去很多业务部门、业务单位习惯于做指标，做业务的观念还没有形成。“今年我们在引导大家从做指标到做业务改变。在这方面，无论是总行部门还是各级机构，这种专业能力的建设和提升都是未来需要建设的一种能力。同时，通过数字化转型，反过来赋能基层机构和客户经理。”
