在财富管理时代，我们很多人都不清楚投资和财富管理的概念。资深律师李玉林总结了市场上一些流行的、常见的投资理念，归纳如下。
1.企业投资
常见的是合作经营，或者以股权投资的形式合作，通过这种方式获得被投资方的股份。投资者以货币资金、无形资产和其他实物资产购买其他企业的股票或者直接投资于其他单位。最终目的是获得更大的经济利益，可以通过分享利润或分红或其他方式获得。
1.控制权是指决定企业的财务和经营政策，并从企业的经营活动中获取利益的权利。
2.共同控制，是指根据合同对一项经济活动的共同控制。
3.重大影响是指对企业的财务和业务政策有参与决策的权利，但并不决定这些政策。
4.无控制、无共同控制且无重大影响。
资深律师李玉林认为，公司合作经营的关键在于签订合作经营协议。
第二，贷款型投资
正如资深律师李玉林经常说的，通过借贷方式进行的投资是投资，但它实际上是借贷。
1.分析投资与借贷之间的法律关系:
“投资”不是一种法律关系，而是一个经济术语。一般来说，投资是指某个企业或个人为了获得预期的不确定收益或社会效益，将一定的财产转化为资本的过程。一般来说，在法律关系中，表现为两种形式，即“持股”或“合伙”。投资是各投资者之间的权利义务关系，其主要特征是投资者之间共同投资、共同经营、风险共担、利润共享。贷款的法律关系是借款人向贷款人借款，到期归还贷款及利息。借贷关系是债权债务关系，体现的是标的物所有权的转移；兴趣的明确固定；民间借贷行为、实际行为和单方行为。
2.投资关系和贷款关系的区别:
第一，两者的地位不同。在投资关系中，投资者可以直接或间接参与企业的经营管理，享有事项决策权，享有利益分配，承担全额投资的义务；在借贷法律关系中，出借人是借款人的债权人，享有要求借款人按期还本付息的权利，但除了监督资金使用外，并没有太多的权利。
二是风险承担的差异，投资关系中的投资者需要承担经营管理中产生的风险，一旦出现损失，将按照一定的方式和比例承担损失；在借贷关系中，借款人经营盈亏的风险与出借人即债权人无关，出借人却要承担不能按时还本付息的风险。
第三，结果不一样。一旦投资关系中的投资不能随意撤销，资金的收回需要走法律程序；借款关系中约定的还款期限届满后，贷款人可以随时要求借款人偿还债务。
四是收益的差异，投资关系中收益的多少由企业的利润决定，投资者按固定比例或投资比例分享收益；在借贷关系中，出借人只能按照约定的利率取得固定的利息收入，高利贷除外。
三。证券投资
1.证券交易中，投资者应当委托为其开立账户的证券公司代为买卖证券，证券公司以投资者的名义申报买卖证券。
根据我国《证券法》第一百零四条、第一百零五条的规定，“投资者应当与证券公司签订证券交易委托协议，在证券公司开立证券交易账户，通过书面、电话或者其他方式委托证券公司代为买卖证券”；“证券公司基于投资者的委托，按照证券交易规则提出交易申报，参与证券交易所场内的集中交易，并根据交易结果承担相应的清算交收责任；证券登记结算机构应当根据交易结果和结算交收规则，与证券公司进行证券和资金的交收，为证券公司的客户办理证券登记过户手续”。同时，《证券法》第一百四十一条、第一百四十二条、第一百四十三条规定“证券公司接受买卖证券的委托，应当按照委托书载明的证券名称、数量、竞价方式、价格区间，按照交易规则代理买卖证券；交易结束后，应当按照规定制作交易报告并交付客户”；“证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务，应当符合国务院的规定，并经国务院证券监督管理机构批准”；证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托，决定证券的买卖、选择证券的种类、决定证券的数量或者价格。因此，根据上述规定，证券公司从事经纪业务时，接受投资者的委托，以投资者的名义申报买卖证券。
根据深圳、上海证券交易所交易规则第三十条规定，“投资者买卖证券，应当按照交易所指定的登记结算机构的规定，以实名方式在会员处开立证券账户和资金账户，并与会员签订证券代销协议”。第三十三条、第五十二条明确规定，投资者的委托指令和证券公司向交易所交易主机的申报指令应当载明投资者的证券账号、交易方向、证券代码、委托数量、委托价格等内容。
2.履行证券交易合同义务的主体是投资者而非证券公司，即证券交易行为的后果最终由投资者承担。
《深圳、上海证券交易所交易规则》第七十二条规定:“按照本规则的规定达成的交易，自成立时生效，买卖双方必须承认交易结果，并履行清算交收义务”。根据深沪证券交易所交易结算系统，在证券交收方面，证券登记结算机构可以直接控制和管理投资者的证券账户，禁止卖出空，因此证券交收由证券交易所指定的证券登记结算机构直接从卖方投资者账户划转到买方投资者账户；在资金结算方面，先由证券公司与证券登记结算机构进行资金结算，再由证券公司与其投资者进行资金结算。最终的结算责任还是在投资者身上。由于法律禁止透支和融资交易，一般不存在投资者无法履行交割责任的问题。
3.中国证券业协会发布的相关文件明确将证券公司与投资者从事证券经纪业务时的法律关系界定为委托代理关系。
2001年11月5日，作为证券业自律组织的中国证券业协会发布了《关于颁布试行的通知》，其中规定:“为规范证券经营机构和投资者在证券交易代理业务中的权利和义务，促进证券经纪业务健康发展，我协会主持制定了《证券交易代理业务指引第1-4号》，分别为风险提示和证券交易代理协议。由此，中国证券业协会将证券公司与投资者从事证券经纪业务时的法律关系明确界定为委托代理关系。
由上可见，证券公司从事经纪业务时，投资者应当委托证券公司代为买卖证券，证券公司应当以投资者的名义申报买卖证券；证券交易的后果最终由投资者承担。根据上述委托代理与经纪、委托代理与中介的区别，经纪关系论和中介关系论显然是站不住脚的，证券公司与投资者在经纪业务中的关系应该是委托代理关系。
第四，网站财务关系
1.通过开户、转账的方式，委托网站方进行某方面的投资，网站方以简单的高卖低收的方式获得佣金。这种财务关系就是委托代理关系，委托代理责任由委托人承担。
2.为什么网站融资这么棘手？就是你开户就已经掉进坑里了。因为你开户时有详细的风险告知和授权权限，有一天你发现你的投资已经转负，受托人会以已经明确告知为由拒绝赔付。
3.理财产品通常会委托两次甚至三次。为什么？因为相关产品，比如普通股、基金，或者股票基金、私募投资基金等的混合产品。，都是相关基金公司、证券公司、投资主体做的产品。该产品的发行不是网站方。记住，它不是你的受托人。所以，在投资、销售、交易环节，风险波动不是网站一方。所以你把理财的控制权交给了网站，也就是受托人，受托人的操作权限来自于你。因为你的轻信或无知，投资失败的概率很大，这是你觉得自己掉进理财陷阱的主要原因。
4.网站方与发行方恶意串通，给你的投资造成损失。虽然你知道，但是你没有证据，你只能吃哑巴亏。没有证据起诉你维权，所以开户的时候要注意条款。如果有不平等的约定，就要注意了！这是你停下来不被愚弄的最后机会。
