来源:财经网站
10月10日，由中国银联和京东金融联合主办的“互联网金融支付安全联盟风险信息共享平台”荣获“2018金融区块链创新应用优秀案例奖”，该奖项由中国支付清算协会金融科技专业委员会和中国信息通信研究院联合颁发。
由于信用信息的不完善，失信和欺诈的高风险人群一直是金融业务中关键的不稳定因素。一直以来，业内很多机构都在努力推动风险信息共享的机制。区块链技术的出现为风险信息共享提供了新的思路。
近日，由中国银联和京东金融联合发起的“互联网金融支付安全联盟风险信息共享平台”正式上线，双方风控数据接入并投入运营，成为业内首个基于区块链的跨机构数据分布式存储和查询平台。该项目利用了区块链技术的分布式、不可更改性和可追溯性的特点，解决了各机构在信息共享过程中对自身数据安全和权益保护的担忧。
根据计划，初期，参与机构将相互开放查询的数据主要包括交易诈骗名单、高风险账户名单、营销诈骗名单和电信网络诈骗名单四大类。上述名单可以满足各共享机构通过账户、交易设备、交易网络特征、人员信息等多维度对疑似风险交易进行实时查询和研判的需求，从而最大程度避免交易欺诈、营销作弊、洗钱、恶意刷单、机器注册等风险的发生。下一步，将在成员机构之间共享更多信息。
目前，该项目在数千万数据的前提下，支持毫秒级的查询响应时间，可以满足实时风险信息共享查询的需求。多家银行、支付机构、金融行业安全服务商等不同类型的机构已形成加入风险信息共享的初步意向。
一般来说，风险信息的共享往往需要建立一个集中的数据库。每个参与者必须首先向数据库提交信息，然后在必要时申请检索和查询。在这种模式下，首先要考虑的是如何保护数据库的信息安全不被攻击或篡改。同时，如何平衡信息提供者和信息调用者之间的权利义务也有一个博弈过程。正因为如此，传统的风险信息共享平台在覆盖面和实际使用效果上都有其局限性。
对此，由中国银联和京东金融发起的“互联网金融支付安全联盟风险信息共享平台”利用区块链技术，在机构间建立去中心化的数据共享协议。通过“后记账、后审计”的机制设计，从技术上保证了多个机构间一对一的独立数据加密传输。同时可以利用智能合约等技术，量化机构间传输数据的质量和价值，进而实现机构间数据使用资质的量化，真正实现公开、公平、公正。
简单来说，“后记账、后审计”的设计，基于区块链共识，实现了不对称信息博弈下最优契约的智能契约，既保证了参与各方的信息安全和隐私，又支持查询结果的实时反馈。
机构风险数据查询流程示意图
“互联网金融支付安全联盟风险信息共享平台”成功上线。中国银联和京东金融积极投入，在底层技术、机制设计、运维等方面达成共识。未来，双方作为联合发起方，将携手更多参与机构，共同维护社区的公平正义，推动风险信息共享在行业内发挥更大的价值。
