行业信息
5月17日，2022年世界电信和信息社会日，主题活动“5G+智慧金融论坛”在北京成功举办。来自金融、电信、信息行业的相关领导和专家就中国5G战略给金融业数字化转型和智慧金融带来的机遇、挑战和创新实践进行了广泛的讨论和分享；大会还举行了“5G+智慧金融”工作组成立仪式及创新成果推广发布。中国银行业协会首席信息官、中投金融科技与数字经济专家委员会委员出席会议并发表了题为“5G+“驱动金融科技赋能智慧金融”的主题演讲。求是直播、新华财经、新浪财经、InfoQ等媒体参与了本次论坛的直播，共有101.1万人观看了直播。
当前，银行业数字化转型不断深化，金融机构密切关注移动通信技术的发展。有人说数字化转型是一种生产关系。我认为不仅如此，新技术的应用也至关重要。今天我想围绕“5G+驱动金融科技赋能智慧金融”谈三点。首先，数据是石油，5G是高速公路，是管道。5G技术作为一种新的基础设施，正在优化现有技术，加速新技术的融合，特别是推动5G与云计算、大数据、人工智能、AR/VR等新技术的深度融合。其次，5G赋能场景金融的路径可以从智能网点的转型升级，到5G手机银行的线上金融服务，以及线上线下融合的“无边界”全渠道金融服务能力。5G富媒体先行先试，消息即服务消息即服务。最后，5G+智慧金融的发展有赖于产业政策、商业模式和供需双方的良好生态。
一、积极推动5G与云计算、大数据、人工智能、AR/VR等新技术的深度融合。
5G与AI融合，实现智能升级。目前AI技术在规模推广上面临着端到端成本高、数据质量差、安全可控性低等诸多挑战。5G的低时延和高带宽特性为AI应用提高了数据传输带宽和速度，为AI技术的大规模和普遍应用奠定了基础。5G和AI的融合应用将到达金融领域的各种业务场景，实现银行的智能转型。在交互服务中使用AI代替人工可以显著降低成本，而人脸识别技术和智能风控的应用可以缩短资产对接的流程时间，大大提高贷款审核和放款的效率。
与5G云计算融合，灵活分配资源。5G解决了云计算在基础数据采集和底层硬件规模连接方面的瓶颈，促进了云计算产业的升级和发展。5G有效引领资源的自动分配和快速部署。云在金融业务中有很多优势。云计算通过企业云、行业云等渠道，打通了与中小微企业的对接通道。
推动5G AR/VR的创新营销互动模式。基于5G大带宽、低时延的特点，云AR/VR逐渐兴起，将大量本地计算搬到云端，让移动变得便捷、轻量、低成本。4G网络带宽性能瓶颈难以满足AR/VR舒适体验，5G大幅提升网络性能，使AR/VR设备传输速度和流畅度全面提升，提升设备的体验性和实用性。国内部分商业银行布局元宇宙，主要以技术储备和场景应用为主，元宇宙网络环境建设主要依靠5G技术。通过引入数字化员工，可以代替自然人重复简单的工作，为客户提供虚实交融的服务场景，增加其对客户的粘性。
用5G物联网构建物联网金融生态圈。5G技术支持金融物联网接入更多类型更丰富的终端设备，不再局限于手机。任何物联网设备都可以成为业务发起入口，为金融行业引入多源、多元化的数据，从而建立更加全面、丰富的金融大数据体系。随着金融创新手段的增加，通过物联网对商品物理属性的感知、定位和实时监控，有助于赋予“动产”以“不动产”的属性，拓宽实体企业融资渠道，为金融业开发新产品提供技术支持，对供应链金融领域产生深远影响。
中国人民银行发布的金融科技发展规划强调5G和物联网的融合。融合第五代移动通信技术、窄带物联网、射频识别等技术，构建固定移动物联网网络和服务平台，实现移动金融终端和固定传感设备的统一接入、管理和控制，为数字信贷、数字风控等金融服务提供海量物联网数据支撑，助力线上线下、内外多渠道融合互联，促进云管理边缘和末端的融合协同发展。不久前，中国银行业协会发布了TR/CBA 104—2022《融合5G和物联网的抵押物管理技术解决方案》。该文件是5G+物联网智能金融应用领域的首个标准化文件，对推动5G+物联网智能金融应用具有重要的标志性意义，代表了5G时代智能金融应用的前沿研究成果。本标准化文档聚焦于银行押品风险控制管理的应用场景。针对贷前、贷中、贷后全流程风险管理信息不对称、预警延迟、监管困难、管理成本高等问题，融合5G和物联网的解决方案，实现押品实时动态管理，结合其他数据输入，可有效提升银行风控管理能力。
第二，5G赋能场景金融升级
中国人民银行发布的《金融科技发展规划》第十九条再次强调建立多元化服务渠道。一是立足线下，依托5G的高带宽、低时延特性，将增强现实、混合现实等视觉技术与银行场景深度融合，推动物理网点向多模态、沉浸式、交互式的智慧网点升级；二是以线上为核心，探索建设5G消息手机银行等新一代线上金融服务入口，继续推进移动金融客户端应用软件、应用程序接口等数字化渠道的迭代升级，建立“一点多功能、一网多功能”的综合金融服务平台，实现服务渠道多媒体化、轻量化、互动化，推动金融服务向云端化、掌上化转变；再次，以融合为方向，利用物联网和移动通信技术，突破物理网络限制，建立人与人、人与物、物与物之间的智能互联服务通道，将服务整合为智能物，延伸到客户，延伸到场景生态，消除渠道壁垒，整合渠道资源，实现不同渠道间的无缝切换和高效协同，构建“无边界”的全渠道金融服务能力。
实现5G技术和人类体验。线上线下场景结合，金融与非金融生态呈现出三个特点:一是没有连接感。融合物联网、人脸识别、语音识别等技术，将网点内所有设施、设备、系统无缝连接，将客户身份信息、商机信息应用于客户服务全过程，真正实现人与网点、人与业务的无感知连接。第二，服务无界。智慧网点在为客户提供快捷金融服务的基础上，可同步配置社保缴费、生活便利缴费、公积金等业务，凸显网点的社会服务属性。第三是无限体验。利用智能机器人、全息投影、AR虚拟导航等新设备体验银行的智能化服务，新颖的设备设计和对客户动线、服务流程的优化追求，让客户拥有极致的服务体验。
5G智能网点遍地开花。目前，客户的行为正在迅速向线上迁移，网络转型的需求日益迫切。随着营销服务模式的不断多样化，迫切需要线上线下协同。智能机器人:日常与客户聊天答疑，实现排队叫号、余额查询、引导业务办理等功能。，给客户带来愉悦的体验，节省人力资源。虚拟现实游戏:有了VR眼睛，可以亲身体验惊险刺激的VR游戏，让客户来店的感觉从“来做生意”逐渐转变为“来体验”，以开放的心态体验更年轻的智慧银行。VTM远程视频柜员机:可直接远程连接总行工作人员，通过语音导航、远程引导、远程授权等功能，实现客户自助办理非现金业务，有效节约网络资源。
创新远程银行服务模式。与5G人工智能、大数据、云服务等技术的进一步融合，移动视频服务将为客户提供“沉浸式服务”的新体验，并扩展更多的数字场景。5G+远程银行打造有温度的“空中间营业厅”。与5G银行业的融合应用首先表现在感知层面。基于金融行业的感知能力，给整个行业带来各种因素的变化。通过线上线下的紧密联动，实现电话、视频、微信等渠道的深度融合。空借助网络服务资源，为客户提供专业的业务咨询和全面的业务办理，提供人工+智能、线上+线下、“足不出户、触手可及”、“有温度”的金融服务体验，助力网络“轻运营”转型和零售垂直化。
5G+音视频重塑客户体验。5G消息终端的诞生为金融机构提供了低成本的客户接入渠道，提升了在线业务体验，带来了更多的客户。此外，5G消息平台为金融机构与其他行业合作伙伴共同拓展场景金融提供了便捷的工具。利用5G和远程音视频技术，结合云服务，共同构建云上新网络，为远程客服代表提供一对一服务，实现线上线下渠道互补融合，进一步突破物理距离对银行服务的限制，减少银行网络服务盲区，为用户提供亲临现场的体验。
5G富媒体促进新的客户体验。5G消息是短消息服务的升级。作为5G时代电信运营商提供的基础电信业务，支持更多的媒体格式和更丰富的表现形式。媒体消息:支持文字、图片、音视频、语音、位置、交互等。，并且还支持点对点消息、群发、群聊等多种形式。流量:直接占领短信强势入口。可信:采用TLS加密传输，基于手机号码与实名认证的强关联，个人数据可在不同应用间互联互通，保证数据安全可靠。跨平台连接:用户不需要在同一个界面的多个app之间切换，实现跨应用的交互和应用之间的互联。
第三，5G+智慧金融的新生态
5G应用成熟度和商业模式。应用场景及成熟度分析:银行相关应用项目成熟度最高，包括资产监管、智能网点、大数据风控；保险行业侧重于前端营销，包括5G消息推送和远程视频管理。两种5G金融业务模式:一种是金融产品嵌入5G方案模型，主体是金融机构，特点是以金融产品为载体。金融机构作为“集成商”，形成创新产品，通过购买网关、软件、硬件和平台服务提供给客户；另一种是5G网络嵌入式金融解决方案模式，以运营商解决方案提供商为主体。核心特征是运营商解决方案提供商面向最终客户，通过在其产品或解决方案中嵌入金融产品，提升其产品解决方案的服务内涵。
加大对典型5G金融应用的政策支持。开展5G金融应用试点等计划，与相关部门联合出台政策支持，支持5G在供应链金融、保险等业务中的应用，对设备制造商和解决方案提供商给予补贴。
5G标准试验在一些高级金融场景中得到支持。金融机构需要与行业协会和科研机构合作，加快金融行业5G应用标准的制定。针对需求明确、技术成熟的应用场景，能够支持和推动相关机构在合理范围内制定和完善5G与金融交叉领域的金融产品和服务应用标准，并支持在一定范围内先行先试。
