平安银行一直引领金融领域的时尚，此次推出“融城杯金融科技创新案例评选”活动。自2016年开始，首届“融城杯金融科技创新案例评选”启动，至今已成功举办六届。
案例评选由新金融联盟和金融城主办，中国金融四十人论坛和北京大学数字金融研究中心提供学术支持。59个聚焦金融科技应用与发展的创新案例相继入选。案件评选评委专业权威，阵容强大，由财政部、证监会等监管部门领导、行业协会负责人、知名学者担任。评选程序规范，公平公正，拒绝商业化。第七期案例评选将于近期启动，欢迎金融机构和科技企业积极参与评选。
近期，第四、五届评选出的获奖案例也将结集出版，我们已连载集锦。今天为大家带来第五届评选出的“十大案例”——平安银行的“数字交易银行”。上榜理由:以数字资产为核心载体，实现可信数据共享和平台应用对接，赋能企业实现数字化转型升级。
平安银行数字交易银行:
打造供应链金融新生态
2020年的最后一周，平安银行发布了一颗卫星——无论是象征性的还是字面上的。首颗金融物联网卫星“平安一号”成功发射。
与此同时，项目发起人、平安银行业务总监、交易银行部行长、战略发展部负责人李越的朋友圈评论也炸开了锅。
最常被问到的问题是:“银行为什么要发卫星？”
李越的回复是，这颗卫星由平安银行和国电高科联合发射，通过卫星物联网数据实现金融服务。发射卫星也是经过深思熟虑后做出的决定。之所以将卫星放入天空，是为了让银行服务在地面上更深地扎根。由于现有物联网的不足，平安银行在业内率先推出“星云物联网计划”，赋能新型供应链金融。卫星发射是为了应用领先的卫星物联网技术补充地面通信网络。
第一部分:卫星章节
天地一体，覆盖世界每一个角落。
传统地面通信覆盖范围有限，骨干网难以在海洋、沙漠、偏远山区等恶劣环境下铺设，运营成本高。然而，船只、卡车、钻井设备等物体。在长期没有地面信号覆盖的地区有着较高的频率和数量，而这些恰恰是实体经济中生产、运输、储存的重要环节。只有建设卫星物联网，才能实现网络信息的持续覆盖。
星云项目框架
那么，平安银行为什么要煞费苦心设置这个“招天辟地”的游戏呢？
2019年以来，平安银行建立并实施了“星云物联网计划”，即物联网卫星星座组网。依托物联网、区块链、大数据等技术，完善了新型供应链金融服务，并于2020年发射了金融领域首颗物联网卫星“平安一号”。星云物联网平台深度融合了集中化和敏捷化的理念，继承了传统的数据平台架构，应用了物联网、区块链、AI、边缘计算等技术。，丰富了数据采集、建模和应用，可以实现对事物和资产的感知、识别、定位、跟踪、监控和管理。平台具有高效聚合、便捷输出、组合复制的特点，全面支持数字化转型升级。
平安银行在探索“星云物联网计划”的过程中发现，目前物联网的应用严重依赖地面光缆的信号传输，而光缆信号具有物理局限性，无形中提高了偏远地区和特殊行业的中小企业获得金融服务的门槛。借助物联网卫星技术，供应链上下游的真实业务数据可以更及时有效地传回。银行掌握业务数据后，可以通过智能模型为小微企业提供金融服务，充分发挥企业数据资产的价值。因此，平安银行开始利用卫星技术补充地面通信网络，改善金融服务。在这个过程中，平安银行发现供应商的卫星服务并不能真正解决金融机构服务实体经济的痛点。
“深耕实体经济的金融供应链服务，必须跳出对供应商的依赖。平安银行通过联合研发发射卫星，独立设置中间站，突破了供应链上下游获取真实数据的困难。”李越思考这样的问题，并带领团队找到这样的解决方案。
李越的想法是通过与合作伙伴联合开发和发射卫星，进一步整合这一复杂的技术和金融服务场景，以更好地帮助产业链的发展。李越说，“发射卫星并不是那么‘崇高’和遥不可及的，联合研制和发射卫星的成本并不高，”他补充说。“现在物联网技术已经非常成熟，我们可以用很少的钱做大事。”
中文:“数字口袋”
以用户为中心，打通所有生态场景。
“数字口袋”APP的开发是“星云IOT计划”中至关重要的“中间”环节。
“数字口袋”是平安银行连接天上卫星与地面物联网设备的重要媒介，也是平安银行实现经营理念从“客户”向“用户”转变的突破口。“数字口袋”摒弃了过去将客户需求与产品匹配，只关注客户的思维。而是尝试接触可能互动的“用户”，提供一站式的产品、服务、权益等。
数字经济时代，数据就是资产，那么平安银行的用户可以将数据资产授权给银行保管吗？就像保管存款一样，这种经过企业授权、银行认证的数据资产甚至可以用于交易、兑换金融服务或其他服务。这套“数字保管箱”的成功思路在新开发的APP中得到了体现。
李越举例说，“用户只需要一个账号，就可以将平安的子公司与外部生态场景连接起来，触达全面、多元化的产品和服务，获得最专业的金融解决方案。根据行业、产业链、商圈不同类型用户的不同定位、不同业务场景、业务特点，输出个性化产品和权益组合，帮助产业链建立数字化B2C生态圈，帮助企业打通信息流、资金流、物流，实现企业数据的联合运营，让数据成为有价值的资产。”
2020年，为拓宽APP的应用范围，平安银行内部经过慎重讨论，将新APP与平安银行原企业客服移动端的“口袋金融”APP合并，重构升级为“数字口袋”APP。
“数字口袋”的创新之处在于，依托“数据产生价值”的互联网思维，打造了统一的用户体系——平安数字账户。用户只要拥有平安数字账户，登录“数字口袋”，就可以享受银行乃至平安集团下属公司的各种产品和服务，并且在获得服务的过程中还可以获得一定的权益，并将这些权益转化为信用积分、优惠券等。
在以用户为中心的“数字账户”背后，嵌入了“数字资产”的概念。“数字口袋”以“数字账户作为统一的账户体系”，通过数字证书和数字积分实现账户数据的权益，从而帮助企业用户挖掘和管理自己的数字资产，发现数字价值，最终实现数字价值的实现。
数字证书是用户在各种平台下的某类数据集的证书，但不存储具体数据的内容。它只是作为连接数据源和应用场景的桥梁，用户可以通过数字证书完成数据的跨平台合规流动。不同的数字证书构成了用户的数字资产，用户可以查看所有的数字资产并进行统一管理。目前，平安银行正在探索与集团内其他兄弟公司的平台建立“数字证书”产品，用户在各平台产生的数据将被做成数字证书，作为用户的信用凭证，不仅作为“数字口袋”平台上信用评分计算的依据，还可以跨平台使用。
第二部分:星云物联网平台
脚踏实地，做好真实数据管理。
这是物联网和大数据的时代。一切都是数字化的，物联网通过地面终端把设备和资产绑定在一起，解决了真实数据采集的问题。星云物联网平台是平安银行“星云物联网计划”的“底层”。
在自主搭建星云物联网平台的过程中，从想法到最终落地都不是一件容易的事情。在数据和模型建立和应用阶段，由于每天200万个物联网设备返回的数据量巨大，数据管理、清洗和标记的过程是一个非常大的挑战。
针对这些问题，平安星云物联网平台深度融合了集中化、敏捷化的理念，继承了传统的数据平台架构，丰富了数据采集、建模、应用等环节，形成了感知设备、外联接入、数据处理、行业模型、运营管理、应用管理六层中间平台架构。平台全系统自主研发，具有高效聚合、便捷输出、组合复制的特点，全面支持数字化转型升级。
通过部署设备手环来监控设备的运行状态。
“所有的数据都经过客户授权，并发送回星云物联网平台，”李越透露。“企业运营数据，如开工率、水电消耗等。，平安银行通过数据处理、分析、清洗，为企业主提供无质押融资。这种方法很受企业主欢迎。”
目前国内外没有银行自行开发物联网智能平台的先例，星云物联网平台在金融行业也处于领先地位。可以说，平安银行通过搭建星云物联网平台，再次巩固了发展供应链金融的核心竞争力。
星云物联网平台在数据中心的基础上，根据银行的具体需求进行数据管理和建模，让数据真正得到利用，进而在客户识别、建模画像等方面支撑银行的金融服务。同时，业务看板功能可以通过小程序或H5传回给客户，更好地为客户赋能。
然而，物联网的应用并不仅限于供应链金融。平安银行打造“星云IOT计划”，不仅帮助企业对接资产，还为企业提供有效、可视化的资产监控服务。借助“数字口袋”APP，不断探索由数字资产、数字资产确认、数字资产价值实现构成的“数字经济闭环”，实现万物开放融合、互联互通。
今后，即使是小企业也可以获得免费的理财服务。李越表示:“银行通过物联网设备采集数据，从场景入手，提供‘场景+数据+融资’的定制化服务，可以深入到可能连财务报表都没有的小微企业业务场景。企业只需注册一个互联网ID，即可获得平安银行免费提供的‘管人+管钱+管业务’服务，银行将前所未有地与企业深度绑定。”开始必要的探险...
小微流量往往掌握在大型互联网平台手中。在平台的强力挤压下，建立开放的生态需要和合作伙伴更多的碰撞和讨论。平安银行也在尝试联合更多中小银行，通过数字化和物联网赋能，构建开放合作的金融生态。
新金融联盟成立以来，为行业提供了一个友好的交流平台。在他的组织下，成功促进了各单位的合作共赢，创造了和谐共进的局面，避免了资源的浪费。相信在以后的活动和讨论中会有更多的好消息给我们。
