来源:21世纪经济报道
21世纪经济报道记者辛深圳报道。8月26日晚间，兴业银行发布2022年半年度报告。2022年上半年，兴业银行营业收入1158.53亿元，同比增长6.33%；归属于母公司股东的净利润448.87亿元，同比增长11.90%。
截至今年6月末，兴业银行总资产8.98万亿元，较去年末增长4.44%。其中，贷款增加3475.49亿元，较去年末增长7.85%。不良率1.15%，资产质量保持稳定。
同日，兴业银行举行2022年中期业绩说明会。兴业银行党委委员张敏、张庭首次亮相，拟任副行长。
兴业银行管理层表示，该行零售、企业金融、科技三大条线的组织架构和员工队伍调整已经到位，数字化转型持续推进。公私联动、业务投资联动、业务技术联动更加紧密，战略转型向纵深推进。
非利息收入快速增长。
上半年，兴业银行非利息净收入同比增长17.21%至434.22亿元，高于利息净收入16.49个百分点，占营业收入的比重为37.48%，较去年同期上升3.48个百分点。非利息收入作为“商业银行+投资银行”战略实施的确认指标进一步加强。
兴业银行行长陶表示，2017年以来，兴业银行逐步建立了投行切入、商业银行跟进、投行获客、商业银行稳客、进一步粘客的综合管理体系。还建立了客户综合价值分析系统来衡量和分配综合收益，取得了良好的经营业绩。
2022年上半年，兴业银行投行集团重点客户结算存款日均余额5560.62亿元，比年初增加784.59亿元，占企业资金日均结算存款的31%。同时，总行、母公司、子公司共同为理财业务提供各类资产超过5000亿元。从长期来看，2017年以来，兴业银行通过推进“商业银行+投行”，公司客户数量增长一倍，零售客户数量增长近一倍，增幅近90%，完成了表内贷款、存款和非标万亿调整改造。
“从中长期来看，我们相信这些综合收入将逐步转化为收入增长，为兴业银行未来的可持续发展奠定坚实的基础。”陶依平说道。
兴业银行深化“商业银行+投行”战略，发挥大投行的招商引智作用，以非利息收入帮助保持收入稳定。他表示，兴业银行在资产负债表中构建了一项风险低、流动性好的投资资产，通过投研、交易、做市的一体化运作，可以获得投资收益。这几年投资收益基本维持在收益的15%左右，上半年达到17%。
目前在资产收益压力下，优化负债结构、控制负债成本是稳定净息差进而稳定营收的关键。这方面，兴业银行会做好两方面的工作。一是扩大客户基础，推进“织网工程”建设，成为更多客户的主办行和主结算行，加大结算存款发展力度。二是发挥同业朋友圈优势，通过扩大同业结算和托管资金存管，保持整体同业负债的低成本优势。
“做商业银行，还是要加强以客户为中心，发挥兴业银行已经形成的综合金融服务优势，以综合收入带动营收保持稳定。”陶萍表示，要转变经营理念，牢固树立综合收益思维，以生态管理和综合核算满足和服务客户多样化的金融需求，进而通过结算、代发工资、代收代付等方式获得稳定的低成本存款同时可以为表外金融市场的投资资产建设提供更多的抓手，通过业务与投资的联动带来更大的综合效益。
在宏观经济下行的背景下，利差在下降，利差在收窄，这是趋势，也是银行业的共同特征。息差方面，兴业银行通过资产建设、资产结构调整、风险定价能力稳步提升资产回报水平，通过整体优化负债结构降低付息成本。收入和成本共同作用，缓解利差下降的压力。
非利息收入方面，兴业银行计划财务部总经理赖芙蓉预计，下半年非利息收入将延续上半年的势头，保持相对合理的增长。
组织结构调整到位
今年年初，兴业银行开始在科技、零售、企业金融、福建等多个领域实施机构改革。目前，该行组织架构和员工队伍调整已经到位，管理机制不断优化，改革红利不断释放。
其中，科技体制改革的主线是构建数字化转型能力，旨在提升全行科技统筹能力、数据管理能力和安全运营能力，更好地服务客户，适应未来银行业趋势。
据披露，上半年，兴业银行科技投入增长17.6%。“上半年的科技预算中，基础运营投入占40%左右，业务拓展和技术创新加起来占60%。”该行副行长孙表示，该行还持续推进科技高端人才招聘和科技万人计划，通过外部引进和内部培养，快速提升科技生产力。今年以来，新招聘科技背景人员2500余人，预计年底科技人才将达到6700人。
下一步，该行将着眼未来转型需求，继续深化改革，加快科技基础设施建设，加快集团云基础设施建设，提升IT基础设施资源的柔性供给能力；启动中西部地区大型绿色数据中心建设，加快计算能力布局；深化云原生分布式平台高层能力建设，重构业务架构。加强数据中心的能力提升和数据治理，构建标准、统一、权威、跨线、可扩展的企业级数据资产；加快企业级数据字典建设，深化数据治理，强化标准执行和系统硬控制，提高数据标准化水平。
企业金融和零售两大条线的组织架构和人员也已调整到位，分行层面的跨线联动机制和部门调整正在持续优化。“这次改革的一个很重要的目的就是强化以客户为中心，提高对客户的专业服务能力和协同服务能力，促进公私联动、业务投资联动、业务技术联动。”兴业银行党委委员张敏说。
上半年，该行公私联动成效显著，形成了上市公司客户群、房地产、薪酬、财富的联动目标。同时，聚焦供应链上下游，以“兴善贷”为抓手，启动无抵押贷款“十万计划”，针对核心企业开展经营贷款和员工消费贷款。兴山贷产品余额较年初增长94%。私人银行与企业基金挂钩。上半年开展资本市场业务29项，总规模110亿元，带动上市公司代发工资和私人银行客户。
在商投联动方面，“通过银行和非银行朋友圈，搭建了一个‘投行生态圈’和一个‘投资生态圈’，服务于公司金融和零售客户的投融资需求。”针对科技型企业，该行推出“联合投资贷款”。目前合作机构已达121家，其中清科50强、子行业30强43家。上半年落地项目350个，较年初增长133%。针对金融机构的资产需求，建立朋友圈“促融资源”，共160余家总合作机构，推进表外资产流转，实现资产流转规模1788亿元，同比增长35%。
坚持房地产“三类”风险缓释策略。
兴业银行半年报显示，其投资于房地产领域的国内自营贷款、债券、非标及其他业务余额1.63万亿元，不良率1.85%。其中，风险分散充分、抵押物充足的个人房地产抵押贷款占比67.71%。约86%的房贷项目分布在一二线城市、珠三角、长三角以及中部一些经济发达城市的主城区。
兴业银行风险管理部总经理邹表示，虽然在对少数项目的调查中发现存在一些潜在风险，但该行坚持实施年初确定的“三分类”风险缓释策略，取得了一定成效。
第一，促进项目顺利开展，规避违约风险。二是针对有风险但仍有全价值的项目，通过并购推动全价值项目与问题开发商脱钩，与地方政府合作“保交楼”化解风险。三是对于价值严重不足、流动性融资且无资产可处置的项目，及时推进资产保全，维护我行合法权益。目前三类政策稳步推进，预计公有房地产领域资产质量整体稳定，风险可控。
邹表示，前期房地产市场风险集中释放后，预计下半年行业风险将逐步企稳。平衡新开工缺口资金与全行房地产业务损益，通过企业、投行、零售合作等方式积极开展房地产疏解，特别是对开发主体较差但区域、地段较好的项目，实行“一楼一策”、“一企一策”分类处置，积极支持住房保障工作，化解房地产业务风险，促进房地产业务良性循环和健康发展。
大股东继续增持。
8月26日，兴业银行发布公告称，银监会同意将福建省财政厅持有的35.12亿股股份转让给福建省金融投资有限公司
福建金投是福建省财政厅100%控股的子公司。转让完成后，福建省财政厅和福建金投合计持有兴业银行普通股39.28亿股，占兴业银行总股本的18.90%。
7月26日，兴业银行发布公告称，福建省财政厅于2008年7月26日通过上海证券交易所交易系统以集中竞价方式增持公司股份1120万股，增持金额20亿元。福建省财政厅拟在6个月内通过集中竞价、大宗交易或协议转让等方式增持公司股份，累计增持金额不低于5亿元，不超过10亿元。
“今年，资本市场和银行业经历了巨大的波动。在这种情况下，银行的股东，尤其是一些重要股东，纷纷增持银行股份，用真金白银表达了对兴业银行长期发展的看好。”兴业银行秘书长花冰在业绩说明会上表示。
花冰表示，自成立以来，福建省财政厅作为第一大股东，始终支持该行在现代公司治理框架下自主发展，从未缺位、越位。自2007年兴业银行IPO以来，福建省财政厅先后4次参与一级资本补充，总投资213.88亿元。
此外，福建省属国企一直是兴业银行的重要股东，福建投资集团不断增持该行股份。其与关联方合计持股比例已从2021年末的1.48%增至2022年6月30日的2.90%，持股市值超百亿。
