编辑导读:俗话说“不理财，钱不理你。”现在人们越来越重视理财，希望通过理财实现财富增值。但是，理财毕竟门槛高，专业人士的帮助会事半功倍。所以市场上有很多财商教育项目来满足用户的理财需求。笔者将拆解规划一些财商教育项目，希望对你有所帮助。
01金融业务项目背景分析
1.【长头学校】
创始人:腾讯财经教育熊和豆瓣财经红人故事夫妻创办，CTO是刘。
采用商业社区+课程模式，2018年获1亿资金投资，估值10亿。
发展速度:2011年开设论坛，2012年开设网络课程。2015年正式采用社群+课程模式，增长率500%。2019年达到300万粉丝，估值10亿。是业内梯队在线培训机构。
用户画像:以上班族为主，通过财商教育帮助建立用户被动收入体系。
2.【第一财经商业数据中心】+【蚂蚁财富】
发布2019年线上理财人群报告，其中【线上理财人群画像】为:
网络理财的主要特点是:男性，80/90后，二三线城市；网上理财的人都买什么？:货币基金和银行流行定期，追求低风险稳定收益；2018年在线理财盈亏:“不亏”是最重要的，将近一半的在线理财人甚至盈亏；
3.在线理财人群画像
男女比例是七比三；80/90占63%，95 /70后仅占31%；城市分布:二三线63%，一线20%；
4.【2018中国互联网金融教育】行业洞察报告
互联网金融教育用户画像:
城市分布:一线58%，二线48%，三线39%；年龄分布:25至29岁占36%，30至34岁占25%；性别分布:男性36%，女性64%；第三方财富管理人群分析报告显示，随着生活品质的提升和互联网的深入，三四线城市年轻人已经具备了投资理财的基本条件，即生活压力小，手头余额充裕，三四线城市本地投资机会相对较少，门槛和壁垒相对较高，互联网的普及促进了三四线城市年轻人理财和业务需求的增长。通过第三方理财教育人群分析报告可以看出，一二三线城市同样受欢迎，年龄分布与理财人群相似，但男女比例有较大出入。从两组综合数据来看，理财教育是理财的必经之路。但目前市场理财主要满足男性的理财需求，忽视了女性在理财方面的潜在价值。作为后期金融教育的项目，可以在差异化上下功夫。
目前用户在购买理财产品时的心态:求稳、低风险、不亏、大牌、保障等关键词。侧面也能看到女性在接下来理财市场的机会。
2015年后，常选择用【社群+课程】的模式，带来了500%的增长。同时，这种模式沿用至今，主要还是依靠金融教育群体比金融人范围更广、门槛更低、女性用户更多的优势。同时，经过教育，可以精准选择用户的需求，从而提供符合需求的精准金融产品。
这里有个问题:
9块钱买个东西你会犹豫很久吗？1000块买个东西你会犹豫很久吗？面对线上理财画像，初期决策成本要低。进去之后，逃跑成本会很高。只有满足这两个条件，用户被培育的概率才会高，才会有很多转化。
目前根据金融业务用户的行为习惯和决策特点，大的模式是社区对课程，而不是销售对课程。社区也细分为【训练营】到课程，低价到高价的商业模式。
目前长投采用9元训练营到1000元的正价课程，交易转化率在13%-15%之间，而苗伟商学院不到10%。
总结:
进入市场后，金融教育的红利已经告一段落，但现有金融教育机构的成功给了我们明确的方向；目前，金融教育面向更广泛的受众。在满足早期理财教育需求的同时，挖掘用户的理财需求和习惯，从而更容易精准提供匹配的理财产品；从用户获取到用户转化的理财，已经形成了固定的打法。目前各个学校都在二阶转型中不断摸索合适的模式，为后来者提供了弯道超车的机会。目前市场上针对金融教育女性用户的金融产品开发对接不足，市场空比较大。总的来说，作为较晚的金融教育机构，金融教育阶段的红利一直较弱，而二次元行业也没有形成成熟的商业模式。因此，前端金融教育作为后来者，转型学习优秀的公司模式使之相互接近、齐平，而在二阶转型中，挖掘市场潜力，形成一阶、二阶连接，探索符合自身业务的模式。
PS:目前70%的付费用户是自己的负债用户，排名第二的机构则是有意引导学生使用花呗、借呗等金融产品购买课程，美其名曰“体验”。
02财务和业务项目的初步规划
1.金字塔结构图
错过了财商教育的红利，现阶段进入财商领域，意味着转型链条变长。也就是说，如果现阶段从零进入财商教育领域，需要增加二阶转化，这也是项目生存的商业模式。
从目前的市场情况也可以看出，红利期进入圈子的合伙人，现在都在忙着挖掘二阶变现能力，但目前市场上还没有一个成熟的商业模式可以将一阶到二阶全流程整合。
如图所示，可以看出整个转换环节大致分为四个主要逻辑:
客户获取逻辑、留存-激活逻辑、一阶转化逻辑、二阶转化逻辑，其中客户获取、留存-转化、一阶转化是项目的基础。只有前期三层商业模式搭建好，才能为最后一层二阶转化持续输送优质、有价值的用户。
整个项目的难点在于如何将一阶转化用户与二阶用户关联起来，这也是目前长投、苗伟等财商教育项目亟待解决的问题。
作为后来者，我们在设计整个转化环节的时候，可以通过对二阶目标用户的筛选和培训，来设计所有的前端环节。
进入市场后，整个项目的目的应该和最早进入市场的合作伙伴不一样。先看几个企业的宣传口号，分析其传播价值:
长投唐雪:理财就是管理人生；微商学院:从根源上解决财务问题，以纯财务技能提升商学院；快财商学院:学理财，赚快钱；高顿教育:终身金融教育:简单财商课堂:让天下没有难赚的钱。从各公司的宣传口号可以看出，目前主流的财商教育项目还是关于教育的，只有微小的立足点是技能。
这种现状给了我们什么样的机会？
留在第一单，随着进入者越来越多，前端获客成本肯定会上升，从而降低企业的利润空间。
赢得客户高位后，企业为了生存，必然会加深学生的尾部价值，进而进入二阶转化。但由于品牌定位锁定为纯财商教育企业，传递给学员的属于知识，与后期衍生品的绑定相对较弱，不利于二阶转化。
2.商业模式
1)[会员制+课程体系]
什么是会员制+课程体系？
会员制:会员制可以为我们创造一个与用户保持长期粘性和沟通的桥梁。为会员提供服务是所有会员模式的目标，而作为这个项目的二阶转化，为会员提供金融服务正好符合二阶转化的目的，为二阶转化起到桥梁的作用。
课程体系:课程体系不同于传统的金融项目。通过对比财商教育和金融用户的数据可以看出，财商教育受众广泛，同时在提供知识后，对后期的金融服务有很强的指导作用。
通过对会员制和课程制的基本理解，可以得出这样的结论:课程制是让潜在用户成为财务用户，而会员制是让项目用户变成会员用户的手段，从而与用户产生联系。
定位:
为会员提供:财商教育、金融服务为一体的综合性公司；
会员:整个项目服务于我们的会员和用户；
提供的服务包括财商教育和金融服务；
目标:
让所有用户都成为我们的会员，为所有会员提供优质的金融教育和金融服务。目的:
帮助会员建立符合自身情况的财务制度；
项目的目标是通过财务知识建立会员的财务思维，同时帮助会员分析自己的财务状况，从而建立符合会员自身情况的财务体系。
2)业务流程
如图所示，具体用户的转换过程:
客人:
用户的获取主要来自三个渠道:
随着用户基数的增长，也可以考虑是否增加分销模式来获取客户，其中分销模式是最主要的获取客户的方式。
这里需要注意的是，如果转型以二阶转型为主，潜在用户群体最好有一定的经济基础。
内容被放入私有域流量池:
用户点击广告后，会进入CRM池、企业微信个人号、微信群、矩阵池，其中最常见的是CRM池，即以用户电话形式获取用户。具体投放之后，用户流入哪个渠道，要等以后落地的时候确定。
私有域池流向微信群:
无论用户在接到客人后停留在哪个池，都会将用户引导到微信群。微信群需要与个人号、矩阵池对接，形成一个内部循环系统，即A微信官方账号导入B微信官方账号，B微信官方账号导入C小程序，C小程序导入助教，形成对用户的多渠道、多平台停留，从而最大程度保证用户的再次触达。
为什么第一时间选择所有用户转微信群？
微信群转训练营:
微信是训练营的载体，一切营销节奏都由训练营承载，结合社群的各种工具实现多维度营销。同时，训练营被设计成不同时长、不同内容的不同训练营，从而满足不同用户多维度的需求，提升整体转化。
转化为训练营成员:
但是，训练营的首要目标是从用户到会员的转化。根据之前的定位，我们知道，如果用户最大限度的成为我们的会员，我们就有机会最大限度的实现会员到会员的二阶转化的目标。所以会员的转化也成为了训练营首要的转化任务。
会员转化为一流产品:
为了让用户在训练营中最大限度的成为会员，往往与一级产品的销售捆绑在一起，而一级产品的销售是用户成本降低的关键，也是保证二级用户精准的前提，所以是训练营最关键的目标。
向会员服务阶段的一阶转化:
购买一流产品的会员，即购买课程的会员，在课程学习阶段会有讲师+会员服务专员提供服务。
服务阶段到二阶转换:
二阶产品销售的前提是会员有二阶产品的需求。当需求出现时，我们的老师可以第一时间介入，所以有很大概率完成对这个成员二阶积的击杀。
各环节更详细的结构和流程见下图:
具体训练营+直播课等具体方案，请参考各环节落地方案。
注:上述流程和业务逻辑等具体实施方案和团队组建是项目第一阶段的建设目标。
3)产品结构
这里强调一阶产品框架结构，产品分布如图所示:
产品分类:
课程分为四大类，分别是引流产品、福利产品、通用课程和会员课程。除了课程产品，还有会员制产品。现阶段只会推出一款会员产品。随着用户画像的不断完善，不同模式的会员结构也会相应推出。
排水产品:
桌子上只有一个小班。真正的小班应该针对新用户、小班体验用户、老用户、未购买课的会员、轻课用户和其他用户有不同的小班产品。所以价格会在0到39元之间。
比如广告回来的家长，可能是0用户，9.9元用户。第一次参加训练营后，用户会回到私域池，再次被激活，对高价值用户进行更精准的筛选。提供19.9元或29.9元的训练营课，用户从此筛选激活。
好处:
福利产品有轻班、公开课、大咖班、特色班等。，即它们分为两种:外部和内部。外部产品是外部渠道和内部激活用户输出使用，内部产品是福利产品，作为代购类的赠品。
普通课程包、会员课程包:
两种课程都是课程变现的主要产品，也是核心产品。为什么分为普通和会员？主要是作为用户分层使用也是提升会员价值的一种方式。
在普通课程中，小白课程是训练营的主要课程包，具有门槛低、受众广、周期短的特点。
小牛班包和大牛班包由小白包升级使用，用户分层供二级用户筛选。
核心班是关键的分层对象，是高价值的目标用户，在运营过程中要重点对待购买核心班的会员。
注:以上产品为项目第一阶段的产品目标。
4)团队结构
根据项目建设目标，该团队的总体组织结构如下:
项目结构包括:
教研、产品技术、综合功能、流量中心、事业部、品牌公关，这个框架并不属于必须完全搭建的一阶框架，而是随着项目的发展和成熟而逐渐形成的。前期部门扁平化，每个岗位都需要有统筹规划和综合技能。
3.分解项目的半年预算费用。
1)分解财务和业务项目成本预算
如图所示:
对项目的成本预算进行估算和分解。数据属于前期预算，各项指标都有增长，比如人数，获客成本。同时，社区销售和推广是团队业务的目标值，参考同行指标可能会出现一些偏差和波动。
这一预算部分不包括办公场所等支出费用。
Ps:由于金融行业返利等业务很多，根据老板们自身情况，寻找合适的产品作为盈利点嵌入方案。
每个财务阶段的团队结构分解和初步预算
如下图所示:
以上团队结构是初步估算，人力成本需要根据实际情况进行优化调整。
以上是【财商领域】项目的策划方案，仅供有兴趣的伙伴参考。如果你真的有实施合作的想法，请不要以上述数据为依据，实际情况不同。
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