来源:经济日报
原标题:低至0元的财商课程靠谱吗？
随着人们对提高金融业务和金融技能的需求越来越大，各种金融业务课程和金融管理培训班也开始增多。尤其是随着在线教育的快速发展，越来越多的人接受并习惯了这种便捷的学习方式，在线财商课程受到了更多的关注。
今年以来，《经济日报》记者发现，市面上有不少“热门”的低价财商课程，但对于这一“新生事物”，众说纷纭。低成本财商在线课程质量如何？学习效果与业务宣传一致吗？日前，记者亲身体验了三大机构的课程，探寻其中的“门道”—
想在炒股中“提高基数”？想赚大钱？我来教你！——最近网上出现了很多低价财商训练营的广告，一些小机构甚至打出了“一招学会”的口号。头部培训机构有苗伟商学院、长投学校、尚德机构等。，累计培训人数达数百万。
一方面，广告中轻松财务自由的世俗故事，伴随着股票和基金翻倍收益的上升曲线，具有很强的诱惑力；另一方面，在金融和商业训练营中，经常听到关于欺骗性和诱导性购买课程的投诉。
在所有低成本的金融业务训练营中，学员的代号都是“小白”。什么是低成本财商训练营教学？教师能像宣传的那样实现财务自由吗？带着这些问题，经济日报记者华12元报名参加了商学院的“小白”训练营，0元加入了长投学校和尚德机构的“小白”训练营，体验实际教学效果。
体验喜忧参半。
三门课程注册后的第一步就是加微信进群。虽然已经做好了要升的课程的心理准备，但是三门课的长头学校管理还是比较混乱的。记者刚入群时，看到有人贴出“请添加老师微信领取学习资料”的消息，称没有这些老师，微信将被移出群聊。和很多学生一样，记者很快添加了其中三位老师的微信，却发现他们要么卖的是金融课程，要么发的是与课程完全无关的信息包。就在记者疑惑的时候，群主“班班”发出了一条几百字的消息，称群里这些人都是“骗子”，并要求同学们寻找长头学校头像的“班班”，并单独添加她的微信。
从“骗子”一进群就刷屏，班主任花样处理，晚上再拉群的情况来看，可以推测群里鱼龙混杂的情况绝非偶然。对此，3月9日，长头学校回复称，已注意到“部分班级群遭遇了部分作弊者的潜伏”，并称目前主要通过在群内提醒、两次加群、将“作弊者”踢入群内、黑名单等方式解决。此外，该平台正在测试其他方法，预计不久将推出新的解决方案。
微和尚德课程的开课流程比较规范，因为注册后记者加的是班主任微信，而不是微信群。
加好友后半小时左右，苗伟商学院的“杨君”老师发来了一段编辑好的文字，提醒上课时间和信息获取，并表示上课前班主任会拉群。尚德机构是“金杯老师”，使用企业微信，通过添加好友即时申请，自动发送上课指令等信息。
记者注意到，在这三个组织中，苗伟做了一个图片步骤，提醒学生关闭通过微信号、群聊添加好友等功能。结合长投和尚德集团“骗子”的情况，苗伟的这个暗示是必要的。
教学内容重在基础。
2月24日，记者同时报名了三门课程。尚德安排的出发时间是2月26日，长投的出发时间是2月27日，苗伟的出发时间是3月2日。三家机构推广的上课时间从7天到14天不等。
从授课方式来看，尚德采用直播授课，每门课程时长2小时至3小时；魏主要发微信文字，也有预先编辑好的微信图文视频内容；很长时间没有老师，课程以预录音频和微信图文推送为主。“班主任”负责提炼知识，互动答疑。就记者的亲身经历来看，尚德的教学方式更直观，但耗时较长。微苗和龙头的教学方式，方便学生利用碎片化的时间爬楼梯和学习。
从教授的内容来看，三个机构都差不多。首先，他们强调理财和复利的重要性。然后介绍什么是国债，国债逆回购怎么操作。还会介绍REITs，新股，可转债以及如何筛选股票。苗的课程内容相对更丰富，也会讲解如何理解企业的财报，如何用“强大的企业圈模型”分析企业。此外，苗伟有一个单独的反欺诈课程，解释了10个容易受骗的金融陷阱。
在授课的过程中，各家除了简单易懂的介绍基础知识外，还会教授一些小技巧，比如在讲解选股的时候会向学生推荐同花顺等理财网站，介绍一些选股和基金的小方法。
“我感觉我只是讲了最基础的知识。”尚德培训学员崔先生是一家证券公司的中层营业部。他出于好奇报名参加了“小白”训练营，并得出“不能说完全没用，但肯定不能引导投资”的结论。
别看常识，很多同学以前都不知道。讲座中，很多同学表示不知道什么是“破发”，不知道A类和C类基金的区别，不明白支付宝有钱为什么不能打新股。记者在听课过程中发现，一些老师在讲课时会用特殊的例子来吸引学生。举个例子，尚德的老师讲股票，比如有人用5000元炒股赚了42亿元；一个学生用一万多块钱第一次打新股，一个月赚了12万多。即使这些信息是真实的，也是偶然的、个别的，因此吸引理财“小白”可能是不合适的。因为直播的口语化和即时性，尚德机构的老师多次提到“按照老师的指示，我们可以安全稳定的赚钱”。
记者在研究中发现，不同机构教授相同内容存在差异，准确性存疑。比如，长投派的“酱酱”在谈到可转债时介绍，这两年可转债的破发率是4.91%，最大盈利500元。尚德的老师说，近几年可转债的破发率大幅下降到0.57%，最高盈利669.62%。
讲师资质有待规范。
中学教投资理财的老师有什么样的背景资质？记者就此问题咨询了几家机构。
尚德机构本期有两位讲师。讲师安靖的介绍是:6年以上理财经验，平均年化收益15%。靠理财实现财务自由的女人。另一位老师何琦，自称做过理财节目主持人，7年投资经验，年化收益27%。由于尚德先生只出现在直播间，无法直接联系。记者留言询问其专业和职业背景，没有得到回答，也没有得到班主任金杯老师的回答。
长头学校没有老师，只有组长“班班”和几个学姐。名叫“酱酱”的“班级”告诉记者，她毕业于南京林业大学，木材科学与工程专业。毕业后一直从事家具设计行业，从未在金融机构工作过。在群里，她告诉学生，她的理财年化收益率是35%。
魏老师告诉记者，他毕业于大学经济管理学院工商管理与金融专业，曾就职于互联网金融公司。他没有提到他的回报率。
记者还询问了三家机构关于教师资质的问题。常投学堂表示，“班”只是“教辅”，不要求有金融专业背景，但需要经过培训考核后上岗。魏伟表示，授课人员均为财经类本科及以上学历，毕业3年以上或持有相关执业证书，需要内部培训后才能上岗。截至发稿，尚德并未回复。
成为财商培训机构的老师需要具备哪些条件？记者搜索了Lagou.com，一个互联网招聘集散地。拉勾在线长期投资学校的招聘要求有5页，财商教育相关的课程编辑职位只有一个。工作是开发财商课程，本科以上学历，无专业要求。只提出“对金融投资有一定的了解，喜欢阅读，熟悉社科/经管类书籍，有快速学习新事物的能力”。
尚德机构大量招聘社区运营，13页招聘内容中与财商教育相关的岗位是保险直播间讲师。工作描述是“在公司平台上直播授课，维护直播间人气，实现保险更高层次的课程转化”。在岗位要求上，只提出“本科及以上学历，保险相关专业优先”。
小微财商的招聘信息只有一页，共有八个招聘需求，主要是技术开发岗位，只有一个财商教育相关的岗位是财务报告分析讲师。其工作职责是“负责分析财务报表，教授学生理解财务报表；负责课后答疑，提高学生满意度和课程完成率”。要求中明确写明“本科及以上学历，财务/会计专业；会计和金融行业经验”。
长期在广东东莞从事法律工作的季芳告诉记者，他不在乎老师的资质，只在乎老师说的和他的金融知识是否相符，以此来判断老师是否值得信任。在保利集团工作的微练习生谢女士告诉记者，她个人比较在意老师是否有实践经验。
学生的冷漠能成为培训机构降低老师门槛的理由吗？教授金融知识、投资理财技巧的老师可以用收益率代替专业资格吗？作为专业人士，崔先生认为不能。“我不太相信老师的推销，因为任何投资行为和就业机构都要有相关资质”。
诱导销售值得关注。
因为提前看到了很多消费者的投诉，记者们也很担心在参与过程中会不会遇到各种“推荐”。直到3月16日收到最后一位老师的最后一课信息，三家机构的老师都没有推荐任何股票和基金，也没有踩推荐股票理财和诱导分期的底线。他们只推广常规价格等级。
除了普及常识的“小白”训练营，这三个机构都有定期的价格课。长期课程价格最低，1998元，微苗课程价格最贵，6998元。尚德的实际价格介于两者之间，2580元。有些课程需要10周，而有些课程需要26小时。课程主要是教基金，股票，REITs等等。据苗伟介绍，一些课程是与中央财经大学联合开发的，已经升级到第三版。长投学校于2020年与上海财经大学达成合作，共同开发课程。
经过全程课程体验，记者感觉对于培训机构来说，“小白”训练营的主要目的是指导正规的价格课程。从第三节课开始，尚德机构的老师就把大部分精力放在了卖正价课程上。说到最关键的点，比如北斗选股法、烟头法、基金择时策略等干货，都需要购买正规的价格课程来学习。两个小时的直播课，一半以上的时间都用来卖课了。长投学院和苗伟学院也有正规的价格课程。“班主任”会尽力推荐他们，主动询问的同学也很多。
在所有的在线教育培训机构中，续费率是最核心的指标。毕竟体验班是亏损的，只有持续销售正价班才能保证公司的正常运营。从小组的反馈来看，一些学生愿意继续学习。谢女士报名参加了苗伟的常规价格课程。她觉得这门课程系统地教授方法论。相比之下，“小白”训练营主要培养学生发展财务思维。但是，对于那些不想买课程的学生来说，老师对课程的反复推销给他们带来了困扰，尤其是在视频授课的时候。有同学忍不住问:“你不讲讲课，我就睡觉。”
但在推广常规价格课程的过程中，记者认为有些操作方法值得警惕。在尚德机构的直播中，老师强调线下课程原价7.9万元。为了承担社会责任，公司推出了内容一致的网络课程，价格降到了6380元。加上1000份的五折券，考过的同学还有610元奖学金，最终优惠价2580元。记者享受优惠价不考试。从群里反馈来看，同学们基本都抢了优惠名额。“这只是一个噱头。”从事教育培训行业的尚德学生王佳佳一针见血，“销售手法叫‘急’，我是不会信的”。崔先生认为，相比之下，更严重的问题是宣传收益率诱导股票开户。
记者了解到，上课第一天，尚德机构的金贝老师问学员，“如果每个月投资100元，一年就是1200元，年化收益20%，投资30年，你知道要花多少钱吗？”答案是233万元。是不是很惊喜？很多同学表现出浓厚的兴趣，问老师怎么做。老师多次推荐华泰证券的免费开户服务，交易手续费低至万分之一点三。而且常规的价格课之后还有“实操”课，老师也一再表示要带大家“实操”。相比市面上万分之三左右的费率，这个佣金还是很有吸引力的。但问题是，“小白”掌握什么理财技巧才能保证20%的年化收益持续30年？
长投和苗伟也有类似的服务，会提醒学生在完成作业后申请VIP开户奖励，佣金可以降到万分之一点三和万分之一点六。不同的是，这两家公司的老师不会再三推荐，长投“酱酱”也只是私信提醒开户。薇薇老师也提醒，同学们不一定要通过薇薇开户。他们可以选择大的券商平台开通，并强调自己不懂投。
老师的建议是必要的。风险意识和理财意识一样重要，应该是“小白”训练营的核心内容。别看理财“白”了，学生们可没那么容易被忽悠。“我没有买课，也没有开户。5000元到42亿元是标题党。”王佳佳说。方觉得老师说的复利太理想化，不打算跟老师“练”。
