财务自由，可以说是每个人都希望达到的一种财务境界，因为不管你的愿望是什么，我敢肯定一定离不开钱。很多人羞于谈钱，觉得太俗，但生活中又不得不为钱所困。无论你是想追求生活的富足，还是身心的自由，金钱都是一切的基础。即使我们对生活没有很高的要求，孩子的教育和医疗还是会让我们担心。然而，实现财务自由并非遥不可及。甚至每个人都可以把它分成小目标，慢慢实现。
如果你问一个人财务自由需要多少钱，他说的数字往往很吓人，5000万？一亿？永远不过分，但如果你给自己定的财务自由目标是天文数字，那其实就相当于放弃了这个希望。
首先，我们把财务制度分为财务安全、财务活力、财务独立、财务自由和财富自由。
先说第一个层面，财务安全:也就是你的贷款有没有还清，你以后有没有钱支付你日常的基本开销，也就是你每月的基本开销需要多少钱。按照目前的物价水平，每月一万元应该可以满足大部分家庭的生活水平。
第二个层次，财务活力:当你有了基本的生活保障，你又要提高自己的生活水平，比如朋友聚会，休闲娱乐的需求，这些都是上一个层次乘以2才能达到的。
第三层次，财务独立:当你达到这个层次的时候，钱已经开始为你工作了，你的生活已经升级到一个更高的层次。除了休闲娱乐，每年可以有一点奢侈，买个包或者手表等等。简单算一下，可以达到三倍的资金保障水平。
第四，财务自由:达到这个水平就是我们平时说的目标。其实财务自由并不是不用上班。如果只是不上班，有吃有喝，其实可以达到经济保障的程度，但那种生活应该和咸鱼没什么区别。我们所说的财务自由，是指无论你生活在繁华的城市还是乡村，你都可以从金钱的困惑中解脱出来，实现真正的身心自由，不必去工作，但你可以做自己想做的事情，可以在山村支教，可以展现自己的价值，也可以在山间游历，体验当地的风土人情。这样的生活可以用一句话来表达:“我从来没碰过钱，对钱也不感兴趣。”这个水平每年需要多少钱，因人而异。我们简单设定为财务安全水平的5倍。
第五级，财富自由:这一级基本上是满足你和你家人所有梦想的时候。豪车、豪宅、私人飞机、五星级酒店、米其林餐厅已经司空见惯。
然后根据我们目前的情况，以及我们想要达到的目标，现在就可以给出明确的数字。以文章为例:财务安全每年需要12万，财务活力每年需要24万，财务独立每年需要36万，财务自由每年需要60万，财富自由；
既然我们有了明确的目标，我们就准备去实现它。首先要考虑到，这60万不是一个固定的数字，而是现金流的概念，也就是每年要赚60万。按照目前的投资收益水平，现金是2%，存单和国债是4%，债券是6%。如果收益率想提高，就要加入权益类资产。按照资本市场长期回报10%计算，要实现财务自由，一共需要600万，这样每年10%的收益率才能保证我们自由的生活。但是，10%是一个平均年化的概念，并不是每年都给你10%。股市几年不涨的时候，有很多，所以600万是个理论数字。
根据以上计算，实现财务安全需要120万元，财务活力需要240万元，财务独立需要360万元。我相信在座的很多朋友都准备把我划掉了，但是别担心，我不是来制造焦虑的，也不是在网上平均年收入过百万的网络名人。我是一个负责任的投资者。
明确目标后，我们就开始制定计划。你要做的第一步是开始存钱。如果你没有开始储蓄，就不要幻想自己变富后会发生什么。不开始就谈不上结果。第二步，开源节流，增加收入渠道，提高收入上限；节流不是让你省钱，而是尽量减少不必要的消费，管住自己的嘴，停下来，省下来的钱就用来储蓄和投资。第三步是债务规划。如果你还有房贷，那你就要尽快还本金，不然你就是在给银行打工，钱大部分已经连本带利还了。最后也是最重要的一步，一定不能浪费自己的生命。保持健康。没有这个，都是零！
规划完以上步骤，大家肯定还是觉得没希望，那我就带你去完成规划吧。现在，请拿出我们的金融炸弹:复利！
美国国父富兰克林于1790年去世。他在遗嘱中写道，他将向波士顿和费城捐赠1000美元，设立奖学金。捐款由当地政府以最保守的方式投入，但要在他死后200年才能使用。到1990年，对费城的捐款达到200万美元，而对波士顿的捐款达到450万美元。沃伦·巴菲特也说过，他90%的财富是在60岁以后赚来的。这就是复利的力量，随着时间的推移，他会逐渐发生核爆。
那么复利就涉及到三个变量:本金、收益率和复利期限。现在，我们暂定收益率为10%。现在我们用定投来算一下，看看我们需要多长时间才能达到目标，需要多少钱。
假设我们每个月可以存1500元，定投20年，就达到了财务安全所需的金额。在我们初始预算金额为零，固定投资额不变的情况下，依然如此。随着收入的增加，我们会增加投资金额，这个时间会大大减少。
即便如此，实现财务自由似乎也很渺茫吧？那我们不妨修改条件，把年化收益改成15%。虽然散户朋友要达到15%的年化收益是相当困难的，但这是因为目前a股存在大量的投机资金和散户游资，所以更专业的投资公司会长期做出超越市场的收益。从上图筛选出来的结果来看，能实现15%以上年化收益的基金还是挺多的。然后我们
通过以上两个数字的计算，是不是豁然开朗了？怎么才能从财务安全变成财务自由？不要觉得每个月储蓄的时间太长或压力太大，也不要妄自菲薄。通过合理的规划和努力，我们每个人都可以实现财务自由。如果你想快速实现，现在就开始制定你的财务自由计划吧！
