美女有话要说:
【职业发展集锦】系列是硕美专业团队自身以及各行业小伙伴的知识和经验的集合，旨在帮助学生明确未来的就业方向。
建议同学们在申请项目时一定要结合自己的职业规划，找准正确的职业定位，以就业为目的，让科研的申请更有效率。祝大家都能报考自己喜欢的项目，前程似锦！
本文包含对风控行业资深人士的专访，帮助有志于走风控岗位的同学梳理就业思路，帮助他们更好的申请研究。
文章较长，请耐心阅读。
执行摘要:
1.风险控制职业的起源
2.工作介绍
3.工作职责和内容
4.所需的背景、技能、证书
5.职业发展道路
6.专业人物访谈栏目
1.风险控制职业的起源
作为风险控制企业的管理活动之一，它起源于20世纪的美国。
当时，受1929-1933年世界范围经济危机的影响，美国约40%的银行和企业破产，造成经济倒退。为了应对经营危机，美国企业设立了保险管理部门，负责安排各种保险项目。可见当时的风险管理主要依靠保险手段。
此后，美国一些大公司损失惨重，以至于高层决策者开始意识到风险管理的重要性。
1953年8月，通用汽车公司在密歇根州的一家汽车变速箱厂损失了5000万美元，成为美国历史上最严重的火灾之一。这场火灾连同20世纪50年代的其他意外事件，促进了美国风险管理活动的兴起。
随着经济、社会和科技的快速发展，人类面临着越来越严重的风险。科技的进步在给人类带来巨大利益的同时，也给社会带来了前所未有的风险。
1979年3月美国三里岛核电站爆炸、1986年前苏联乌克兰切尔诺贝利核电站核事故等一系列事件，极大地推动了风险管理在世界范围内的发展。
在现实社会中，风险来自各个方面，包括金融市场的不确定性、项目失败的风险、法律责任、信用风险、事故、自然灾害、竞争对手的攻击或不确定/不可预测的事件等。
对于现代企业来说，风控岗位的重要性不言而喻。以最低的成本争取最大的安全保障，是所有企业管理者毕生的愿望。
如强大的阿里巴巴、腾讯等。，都开始布局大数据风控。芝麻信用、腾讯信用等。由芝麻信用推出，其信用评分系统是大数据风控的成熟商业应用。
未来几年，更好的风控模型和算法将会迭代产生，这既是风控行业的机遇，也是风控人的挑战。
2.工作介绍
“什么是风险控制？
-风险控制，又称风险管理和风险咨询。
它是对风险进行识别、评估和优先排序，并通过协调资源的应用来最小化和控制风险事件发生的可能性或由此造成的损失。
风险控制的四种基本方法是风险规避、损失控制、风险转移和风险自留。
图源网络作为金融企业风险控制的核心，它起着非常重要的作用。
风险咨询已经渗透到所有行业，不仅是传统的四大会计师事务所，管理咨询公司如MBB等。，而且还逐渐衍生出风险咨询部门。
随着风险咨询概念的广泛发展，风险管理在未来会越来越流行。事务所或第三方咨询公司，尤其是金融行业，非常重视风险管理和风险规划。
典型的普通公司是-
四大会计师事务所:普华永道、德勤、毕马威、安永商业银行:工、农、中建、交行、招行...证券公司:国泰君安、海通证券、华泰证券、招商证券、CICC、中信建投、中信证券...基金公司:南方基金、工银瑞士瑞信银行、田弘基金、易方达基金、建信基金。
风控的职称分很多方向，常见的岗位有:
1)风险咨询
是指独立的第三方咨询团队，通过了解企业的经营环境和业务流程，对风险进行分类，进行综合评估和评级，最终根据企业政策、行业法规和相关法律法规，对企业的经营流程、内部控制和风险管理提出有效的改进建议，从而提高企业的效率和效益。
以四大会计师事务所为例:
四大部门分别是:审计、税务、咨询顾问。四大咨询的亮点在于不仅有管理咨询，还有咨询部门。一般来说，风险咨询在结构上属于咨询部门。比如普华永道的业务线就叫咨询。以下小业务线包括:管理咨询、交易服务、风险与控制。[普华永道将咨询归入咨询类]
2)风险控制产品
互联网产品中，常见的风控产品有:信贷风控服务，即通过贷前审查、贷中审查、贷后监控三个不同阶段进行风险控制。
3)风险控制策略
根据不同的业务场景，针对特定的客户群体，通过一系列并联、串联、排序组合的规则，对客户进行筛选、分类，从而达到反欺诈、授信、风险定价、催收的目的，最终达到风险控制的目的。
4).风险审查
风险审查是针对风险领域中已经进行的过程，包括风险识别、风险管理、定性/定量风险分析等。
5)风险数据分析
在量化风险评估的基础上，针对不同的业务场景进行风险计算，优化业务风险逻辑。建立实时业务风险监控系统，跟踪核心业务指标的变化，通过数据分析定位问题，给出解决方案和建议。
6).风险建模
利用数据挖掘和机器学习技术识别业务中的风险点，提供风险控制领域的模型和算法支持，建立数据库实体和实体间的风险关系。
7).风险政策
定期监控各渠道资产质量和关键风险指标，根据公司战略发展需要和风险承受能力，及时调整风险政策。
3.工作职责和内容
风险控制岗位负责制定公司风险管理目标、制度和流程，建立担保、评估、资产管理等专业风险管理体系，推动公司内外部风险的全面防控。
相关招聘信息展示
从各大企业的招聘需求可以看出，风控岗位的具体工作内容涵盖:
负责建立公司风险偏好体系，制定风险偏好、风险容忍度和风险限额，建立风险预警系统，对保险风险、市场风险、信用风险等各类风险进行日常监控和预警。用于公司的业务规划、预算编制等。，开展独立的风险评估并出具评估意见，参与公司资产负债管理、压力测试等工作，参与公司风险管理信息系统的建设和优化，编制各类风险评估报告，根据偿二代监管要求完成偿付能力风险管理的其他工作。
4.所需的背景、技能、证书
A.专业背景
①专业知识
风控岗位倾向于招收具有保险、金融、数学、精算、统计学、经济学、数据分析、计算机科学、金融与管理等专业背景的学生，鼓励他们具备货币信贷、宏观调控、信贷管理、银行管理、风险管理、合规管理或法律方面的知识。
②工作经历
第二，相关工作经验。有风险管理或规划、投资、审计经验的人更有竞争力。做风控，需要有一定的社会经验，很多风控人员都是经过业务培训的。
例如，风险顾问需要全面的背景知识和对相关行业的深入了解。风控岗位更倾向于招聘有相关专业经验的应聘者。大型企业通常希望有扎实基础和项目经验的风控人员来做风险预测。
B.技能
根据风控岗位的职责，除了常规的Excel、Word、PPT操作外，部分风控岗位还需要精通R/Matlab/Python/VBA/SAS等至少一种脚本语言，才能完成部门的开发任务。
例如:
C.证书
建议对风控行业感兴趣的同学提前准备好相关资格证书。
相关资格证书包括:1+3，一个资格类别+FRM/CFA/CPA。
资格:银行从业资格证书、基金从业资格、期货从业资格。基金业和银行业认可的考试证书是FRM。GARP颁发的ICBRR国际证书涵盖三个不同级别:初级金融风险基础证书、中级金融风险与监管证书和高级金融风险管理师证书。注册金融风险管理师CFRM，由全球注册金融风险管理师协会主持，授予CPA特许金融分析师CFA……...
5.职业发展道路
在一个企业内，晋升到更高的级别一般需要3到5年的同级工作经验。这意味着我们要积极参与项目，多提问，多思考实践，积累丰富的风险管理经验。
此外，还要学会从多方面、多角度、全方位揭示所有风险，并利用学到的知识和经验提出防范、控制或减轻这些风险的对策。
通用模式:
风险控制专家= >风险控制经理= >风险控制高级经理= >风险控制总监
银行路线:
风险控制专家= >风险控制主管= >风险控制官= >分行副总裁= >分行行长
固定路线:
审计助理= >审计= >高级审计= >经理= >高级经理= >合作伙伴
转移:
在当前风险条线职级有3-5年经验，可考虑发展跨线转移。
风控转移较好的路线是投研，可以将风控业务的知识转移到量化研究、专户资产管理、非标资产研究、投资业绩归因分析等方面。
6.专业人物访谈栏目
个人资料:
A哥曾经在IT公司的投资交易系统做经理，后来跳槽去了两家基金公司。现任高级风控，工作经验超过9年。
问:从事风控需要什么样的能力？
本科，在投资交易系统做乙方经理，主要服务于甲方各种财务公司，羡慕甲方没有乙方那么累，跳槽到甲方，擅长编程，Python专家，熟悉估值系统，交易系统数据交互逻辑，各类风控数据。所有公式都在我脑子里，我是海量数据的清道夫。目前工作比较安逸，边工作边读MBA。
问:风控行业有哪些热门岗位？
是我现在的岗位，量化投资部业绩分析的岗位。一些公司相关的职能放在量化投资部。
问:风险控制的日常工作流程是怎样的？
提前将前一交易日的投资业绩数据和归因分析数据发送给投资基金经理/投资经理和部门负责人，以便他们反思投资操作，如前一天的股票是配置得多还是债券配置得多，较早交易的电子行业股票是否为投资组合贡献了正收益，收益是否超过基准等。
问:你在工作中从哪些渠道获得风险相关信息？
除了信息软件风，重要的是人脉关系。
问:风控岗位有哪些晋升途径？
将投资或晋升转给风险控制总监。
问:风险控制的就业趋势如何？
前途一片光明，但你得趁早入行。现在新员工的简历越来越浩如烟海。没有海外名人，没有清北复交，很难有竞争力。
问:老师会给有志于从事风控行业的同学什么建议？
风险控制的本质是控制风险，获取超额收益。服务投资导向，做得很好。除了了解基本的风控知识，还需要了解资本市场的投资逻辑，这些在学校是学不到的，所以很多优秀的风控人员都做了投资。
请注意:
学生选择专业时，热门专业有一定的参考性。除此之外，你还要判断自己是否适合该学科，你能从学位课程中获得什么，你将来能从事什么样的工作。
个人经验有限，团队力量无限。如果您在申请研究的道路上遇到任何问题，请随时联系我们。
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