传统的金融“橙色药丸”
我是越来越多离开传统金融进入比特币世界的人之一。是比特币，不是“加密货币”。
在加入天鹅比特币之前，我在高盛工作了近13年，在资产管理部负责机构销售和固定收益投资组合管理。那段时间，我和同事有很多关于黄金、健全货币、法定货币、凯恩斯主义、现代货币理论、比特币的对话。
与同事们关于黄金/货币/经济的对话始于我职业生涯之初的2009年——同年比特币推出。金融危机发生的时候，我还是大四学生，这对我的观点和经济学的学习影响很大。在2017年比特币成为主流之后，当比特币进入美国消费者新闻与商业频道和彭博等主流媒体时，才开始与同事谈论比特币。
我想和传统金融/传统金融圈的人分享一下我讨论这些话题的经验，包括我对这些话题的大致看法。
在分享这些经验之前，我想强调一下比特币的多面性。掉进“比特币兔子洞”的人都知道，掌握比特币需要对各种学科的了解。这包括经济学、货币理论、投资者心理学、计算机科学、密码学、能源、地缘政治、政治、博弈论、历史、隐私和人权。
很少有人精通这些领域的大部分，更不用说全部了。这有助于解释为什么很少有人第一次听说比特币就立刻领会它的重大意义。这也是众所周知的“比特币兔子洞”如此吸引人的原因——要学习的概念几乎是无穷无尽的。很多人掉进比特币兔子洞，却没有人找到“底”。詹姆森·洛普写道:“没有人知道比特币”。
虽然我提到了比特币包含的几个学科，但我认为它们可以提炼为两个主要元素:
了解什么是稳健的货币；
了解比特币作为一种健全的货币是如何成功的。
我的经验表明，传统金融领域的人很少做第二种。这有很多原因。
稳健理财原则——学校里没有教过，工作中也没有讨论过
传统金融公司从优秀大学招聘人才。我们来说说大学期间人们通常在这些话题中学到了什么。
我可以从自己的亲身经历来说话，确认作为一个金融专业的学生，在我的大学经历中，从来没有被要求考虑“什么是钱”？或者“黄金为什么会变成货币？”没有老师、教科书或课程的其他部分涵盖这些基本问题。
我不能代表所有的大学，但我可以说的是，在我和其他人关于传统金融的许多讨论中，没有人说过他们的大学涵盖了这些主题。当然，在比特币社区，一般认为这些话题根本不包含在学校里，无论是研究生院、本科生还是高中。
一旦在传统金融领域找到工作，肯定不会讨论这些话题。你开始学习更复杂的经济和金融概念。奇怪的是，似乎没有人愿意承认他们没有考虑过这些基本问题，因为那样他们将被迫重新开始思考我们的经济和金融体系是如何运转的。但是从头再来的动力是什么？他们千里迢迢来到高盛，与精明的客户讨论复杂的投资，所以他们肯定知道钱的基本面和历史，对吗？
他们忽略了一个事实，那就是他们不能告诉你你是在何时何地学会的，也不能告诉你任何关于货币关键属性一致性的事情。对于金融服务公司的精英来说，“什么是货币或货币”这个问题太简单了，这是一种下意识的假设。
就传统金融工作者对货币历史或基本面的看法而言，几乎完全受凯恩斯经济学的影响，近年来也可能受到现代货币理论的影响。这些经济思想流派都强烈支持中央计划，并且没有为黄金为什么会成为一种货币提供合理的解释。凯恩斯说“黄金标准一直是野蛮人的遗物”，本·伯南克声称政府和央行对黄金的所有权可以简单地归结为“传统”。
现实是，纵观历史，在没有任何中央集权政府的社会中，货币自然是作为一种商品出现的。黄金之所以成为世界上主要的货币形态，是因为在商品中，它具有货币最关键的特征——持久性、可分性、可识别性、便携性和稀缺性。有人说钱的关键属性更多，但这里列举的五个都是核心属性。关键是大学层面没有讨论货币的特性，传统金融学也没有。
需要明确的是，这并不意味着凯恩斯主义者会教授并彻底揭示合理的货币原则。那样会更诚实。你可能会在经济学教科书上碰到一个评论，声称金本位缺乏弹性会导致萧条和囤积，但没有逻辑解释。这是不幸的，但健全的货币原则没有以任何诚实或全面的方式教授。
如果你问一个传统金融行业的人“你认为什么才是稳健的货币？”他们甚至可能不明白这个问题。如果他们这样做了，这将是一个相对较新的发展，这可能要归功于比特币运动，它激励了如此多的人了解货币和货币体系。
另一个例子是“法定货币”。早在2010年，你就会在Mises.org等网站上发现“法定货币”这个词。传统金融界几乎没有人知道这个词的存在。传统金融现在知道这个词的程度，我相信可以归功于比特币运动。
很多人很困惑，想知道为什么学校里不教钱的本质。他们可能认为，受过专门教育研究货币的人，当然要涵盖货币的历史，或者从它的基本原理去分析。但事实证明并非如此。
我们最好的学校只是把预先包装好的经济理论强加给学生。他们认为这些理论是有效的，因为他们学校的知名度很高，同校读书的校友对此都有共识，很少有人问关键问题。他们问的时候，那些提供答案需要重新学习货币概念的人，通常都被屏蔽了，不是因为他们错了，而是因为他们不想学习要重新编制的材料。可惜这些资料从来没有出现在昂贵的学校教育中，本来应该教的。
传统金融不支持比特币背后的六大驱动因素
比特币是基于第一原则的健全货币。我们很少在传统金融中看到对它的支持，因为健全货币的原则在很大程度上是未知的。
再往深里说，我认为传统金融界的人通常不支持比特币，原因如下:
他们不知道货币的历史或基本原理；
他们研究比特币的时间几乎为零，他们只是重复在主流媒体上听到的反对意见；
他们习惯于认为，政府的财政和货币中央计划是经济增长和稳定所必需的；
他们是高绩效的共识追随者，而不是独立思考者；
他们的世界观完全集中在近代记忆中没有经历过货币危机或极权政权的发达国家；
他们希望保持当前的系统运行。这种情况下，单纯的存钱不是选项，投资是必须的。
原因1-5很常见，原因6不太常见，因为它暗示了对稳健货币的理解。
如前所述，原因1源于这样一个事实，即几乎没有人在任何级别的学校接受过这些科目的教育。
至于原因2，开始学习比特币网络和协议的工作原理是一项艰巨的任务。承认自己对某个话题一无所知，这在传统金融学中并不常见。更常见的是，一个人假装精通某一特定学科，并持有强烈的观点，而不考虑自己的基础知识——尤其是对一个触及投资界的学科。
关于第三点，我认为传统金融行业的人之所以成为凯恩斯主义和中央计划的支持者，仅仅是因为这是我们这个时代的经济教条。这是他们在大学学到的，也是普通人在传统金融行业工作时重复的。但这些人绝大多数连奥地利学派经济学都没听说过，更不知道凯恩斯主义与奥地利学派争论的论点。
第四，在传统金融领域工作的人，绝大多数都是所谓“高绩效”的共识追随者。他们一生遵守一般规则:他们听父母和老师的话；在学校表现良好；他们按照被告所说的步骤成功了；平时非常信任权威和所谓的专家。
这些东西本质上是无害的。但是，这些行为并没有让他们成为独立思考者。只有独立思考者才能成为新资产或新技术的早期采用者。他们更可能相信，一小撮拥有常青藤学位的人可以控制我们的经济和货币体系。全球金融危机爆发前几周，本·伯南克公开告诉我们，房贷问题已经控制在次贷，或者说房利美和房地美没有财务损失的风险。没关系。杰罗姆·鲍威尔(Jerome Powell)和珍妮特·耶伦(janet yellen)是否未能预见到四十年来最大的消费价格涨幅并不重要，尽管我们认为这正是他们比其他任何人都看到的。面对这一切，高效的共识追随者仍然信任这个体系。尽管他们承认像伯南克、鲍威尔和耶伦这样的人是错误的，但他们仍然相信，如果我们让“正确的”人掌权，如果他们发展了“正确的”模式，他们就可以平稳地管理经济。
最后，我想说的是，我大部分时间都是一个高水平的共识追随者，直到两件事结束了它——全球金融危机和饮食金字塔。之后，我再也不能忽视“专家”在理解各自领域时会犯多大的错误。
这并不意味着人们应该永远不信任专家。这种盲目的规则是愚蠢的。然而，它确实表明，所谓的专家在关键问题上可能是错误的。
至于理由5，他们看到的只是一个有限的世界，无法想象持续高通胀的局面，即基本商品的价格每年都会上涨一个数量级；或者政府一夜之间决定取消某种货币；或者政府不允许你把钱带出国；或者通过腐败的法律体系没收你的个人财富。
发达国家很多人可能会觉得去货币化、持续通胀、资本管制、没收等都很少见。但是当你环顾世界，这些事情并不罕见。这就是为什么来自阿根廷、土耳其、黎巴嫩、委内瑞拉或尼日利亚的人能比生活在西方发达国家、受雇于金融业的人更快理解比特币的价值主张。
当你看到比特币和加密货币在国家层面的采用情况时，这并不奇怪。几乎所有的前20名都是发展中国家，这些动力正在发挥作用。
美国是主要的例外。这让我有些希望，美国人并没有失去对抗性思维的能力，这个国家就是建立在对抗性思维基础上的。选择一个有限而清晰的联邦政府框架，因为他们不相信任何人对国家拥有单方面的权力。所以，也许美国人比其他发达国家的公民更能理解这个概念。
关于理由6，持这种观点的人很可能身居高位，绝不会因为比特币意味着客户少了，公司投资的钱少了，就承认自己不喜欢比特币。
如果比特币继续成功成为全球使用的价值存储货币资产，它将重新建立储蓄和投资之间的界限。这将意味着公民将不再被迫投资他们的血汗钱来维持他们所获得的价值。在投资公司或投资银行工作并知道这一点的人，只要还在传统金融领域工作，就没有经济动机去做或说任何关于比特币的积极的事情。他们当然更希望世界资本强制投资，而他们的公司提供投资机会，赚取巨额利润！
观点正在改变，但速度很慢。
为了进一步支持传统金融没有通过研究或了解得出他们对比特币的看法的观点，考虑到他们对比特币的共识在过去5到10年里发生了如此大的变化，但他们似乎甚至不承认这一点。
随着时间的推移，传统金融已经完全改变了他们对比特币的看法，而没有意识到这里明显的趋势。比特币正在成为一种更成熟的资产，在全社会都有实际用途。当你的批评从说某个东西是毫无价值的欺诈变成说它与科技股有关，或者说它如此重要和具有破坏性，政府会关闭它，那么显然你的第一个批评是错误的。犯错误没关系，但在传统金融中，这一点既没有被意识到，也没有被承认。
传统金融需要考虑的另一点是，它高度专业化。专业化本身不是坏事，但可能会导致对系统基础知识的了解不足，因为参与者只专注于自己的具体任务。例如，我与许多人合作，他们可以告诉你公司债券市场的一切，如发行人、利差、收益率、相对价值、交易量、新发行、并购传闻、立法等。但这些人却零时间思考“钱是什么”。我不是说我责怪他们或者他们应该采取其他行动。他们靠了解金融服务部门的具体情况谋生，没有多少动力去检查系统的基本原理。
结论
总而言之，深入的研究或了解——对比特币持负面看法的传统金融界人士还没有达到这种程度。因为种种原因，我在传统金融工作的时候，会和尽可能多的人就这些话题进行对话。
比特币的人都知道，一旦你了解了货币的历史和基本面，你就会渴望和任何人讨论。早在我听说比特币之前，当我学习奥地利经济学并了解金本位制时，就发生了这样的事情。当我发现比特币的设计将这些都考虑在内，并改进了黄金的缺点时，我变得更加热情。
我想更好地理解为什么传统金融界的大多数人如此反对金本位和比特币。是因为他们想到了我没有想到的东西吗？如果我的同事知道比特币失败的原因，我当然想和他们谈谈。经过多次交谈，我可以说，如果剩下的金融界的人对比特币为什么不是一种好的货币形式或者比特币为什么不会成功有一个充分研究的立场，我就找不到这样一个人。考虑到本文所讨论的一切，传统金融在很大程度上反对比特币可能并不奇怪。
希望这篇文章对大家有帮助。
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