时间过得真快！转眼间，2021年即将结束。往年这个时候，很多人都在四处摸索，唉，又一年白过了。所以，树立一个旗帜，明年省下10%的钱.然而，到了年底，国旗还是落下了。
为什么很多人努力了一年，却不知道自己的钱去了哪里？这个时候，你可以先问自己这些问题:
现在你能告诉我你今年赚了多少钱吗？
你能马上告诉我你现在有多少资产和负债吗？
如果你有一天急需一笔钱，现在去哪里找？你还要多久？
如果再细分成这类问题，我觉得大家看起来都很傻，不知道这些问题的具体数字。这个时候，你需要好好盘点一下自己的家庭财务。虽然在做出复杂的财务决策之前咨询理财规划师总是明智的，但如果你学会自己做财务规划，你就可以了解和控制你的个人财务。财务盘点就像每年体检一样，方便我们及时发现身体的病灶和隐患，不耽误就医时间，保证身体健康。
永远不要觉得自己钱少，没什么好整理分析的；不要以为自己收入很高，家庭财务就一定健康。就像职业运动员身体状况不一定好，可能全身都是伤。只有体检才能知道本质。也许财务分析之后，你会惊讶地发现:“我一直以为自己收入不错。原来这么大的金融风险漏洞都被忽略了！”“难怪我一直存不下钱。我可以这样开始优化自己的财务状况……”那么，如何才能做好家庭财务分析呢？其实这个不难。只要注意这两点，就能诊断出家庭财务的“病因”！01家庭财务清单第一点:资产和负债
家庭财务盘点的第一点就是家庭的资产负债情况。我们先来看看资产和负债的概念:富爸爸曾经说过，资产是能把钱放进你口袋的东西，它能给你带来持续的收入，而负债是把钱从你口袋里拿出来的东西。
例如，你拥有许多昂贵的包，一所大房子和一辆令人羡慕的汽车。这些真的是你的资产吗？
不要！不管是包，自住的房子，还是自住的车，每个月都不能给你带来收入。同时，每个月像房子和车子都需要一笔额外的开销。
比如自己有一套房子，租出去，一个月能赚5000。这房子是你的资产。当然还有股票、债券、基金、可以产生收入的不动产、特许权使用费等资产。
对于家庭来说，资产不仅仅是一个概念，更决定了我们家庭未来财富的高度！为什么这么说？因为无论是家庭还是企业，现金流都是重要的生活来源。
如果不能正确区分资产和负债，就会导致负债越来越多，但是资产是空空。更何况，你每个月辛辛苦苦挣来的工资，除了必要的生活费，还得用来还各种债，剩下的收入不多。
你觉得自己钱不够，就想尽办法赚钱，但是赚的越多，花的越多。然后就陷入了赚钱-花钱-负债的死循环。目前很多人感到焦虑和不自由，只是因为买了很多自以为是资产的负债。
02
家庭财务清单的第二个要素:收入和支出
家庭财务盘点的第二点是分析自己的收支情况。
收入大致可以分为两类，一类是主动收入；第二，被动收入。
主动收入是你需要投入时间的收入。一旦停止投资，就没有收入了。积极收入是我们大多数人的收入形式，从从事卫生工作的清洁工到企业高管再到公职人员。所有的收入来源都是以时间换金钱的形式。
什么是被动收入？也就是你什么都不用做，现金流进来。比如你有一套房子，没有贷款，每月租金收入3000元，或者你是企业股东，每年都有分红的分红收入等等。，上述资产带来的现金流就是被动收入。
主动收入和被动收入相当于两条腿走路，任何一条腿都不能舍弃。我们努力获得主动收益，往往是为前期积累的资产提供现金流，不应该作为购买负债的本金。
看支出，其实我们生活中除了必要的支出，还有很多不好的支出是可以避免的。有哪些不好的支出？举个例子，如果你每个月的收入只有几千元，但你却通过攒钱买了一万多元的包，以为“百病皆治”只是为了满足自己的虚荣心，那么这笔支出就是一笔烂支出。
许多光鲜亮丽的白领经常被骗去贷款购买最新款的手机和名牌包。收入的增加伴随着高支出。结果就是收入和支出永远无法平衡，永远无法跑出老鼠赛跑。
03
实现你想要实现的目标。
例如，你可能存不下任何钱，但你的目标是存更多的钱。把这个目标改为每月储蓄5%的收入，不仅是具体的，也是可以衡量的，而且可能在合理的时间框架内实现。
写下你的目标。这样不仅能保证你记住它们，还能提醒自己对自己的目标负责。
04
确定实现主要目标所需的资金
例如，一个常见的财务目标是在60岁或65岁退休。虽然一般说，目前收入的70-80%是退休收入的合理目标，但也有人提出，退休收入应达到夫妇收入的50-60%，单身人士应将目标定在目前收入的60-70%。如果你目前年收入8万元，单身，那么用以上50%的标准，你的退休收入应该是一年4万元左右。这将是一个将目标转化为具体金额的示例。一旦你知道了这个数额，你就可以制定一个计划，以确定你需要存多少钱和/或投资多少钱来补充你的其他退休收入来源，并达到8万元大关。
你可以在网上查找财务模板来帮助你计算退休和其他目标的需求。
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行动建议
通过以上两点的分析，你知道自己的财务问题出在哪里了吗？如果以上两点都是理论层面的，那么接下来，我给你一些入门的建议。罗伯特·T·清崎曾经说过:增加资产和减少负债是我们财务自由的唯一途径！所以我们所有的改变和实践都要围绕这句话来进行。
每个人都有财务自由的梦想，但不是每个人都能实现。很多人一拿到钱就开始自毁长城。如果你想改善家庭经济状况，那么第一步应该是强制储蓄。
每个月至少要拿出10%的收入用于强制储蓄。一方面可以有效防止不良费用；另一方面，强制储蓄省下来的钱可以作为购买资产的现金流。
强制存下来的钱可以设立基金定投，钱交给基金经理帮你打理。你只需要按时定投，等待基金资产的收获。其实这种做法也是对未来的一种长远展望，不仅稳定可靠，而且有助于我们培养良好的投资理财习惯，让自己的生活更加自信和有底气。
同时也可以借助各种记账app统计自己的收支情况，详细记录每一笔收入和支出，通过分析数据做好收支平衡。逐步减少债务导致的支出，堵住可避免的消费黑洞。
更重要的是，在这个过程中，我们可以学习如何让钱为我们工作，战胜通货膨胀，保护我们未来的生活。
尽管这些行动建议看似简单，但说起来容易做起来难。只有不断的坚持和探索，才能达到知行合一，收获胜利的果实，实现未来某一天财务自由的梦想。
愿大家2022年做好理财规划，收获资产，稳健幸福。一起加油吧~
