招商银行和贝恩公司联合发布的《2021中国私人财富报告》显示，
2020年，中国可投资资产超过1000万人民币的高净值人群将达到262万人。到2021年底，这一数字预计将接近300万。
对于中国的金融服务业来说，高净值群体一直是极其重要的客户资源。一方面，这部分人往往是社会的精英，他们的资源整合能力和对各行业发展的影响力也越来越大。另一方面是高净值客户的综合性长期财富服务需求，也是金融服务业的重要价值来源。
然而，一个不争的事实是，尽管金融行业蓬勃快速增长，但服务高端客户的能力远远落后于客户日益复杂多样的需求。尤其是在各个行业的理财团队中，要么只擅长少数几类产品，要么还处于粗糙的运作模式。甚至可以说，绝大多数人还不具备完整的财富管理能力。
作为国内综合金融领域的旗舰，中国平安在启动自身整体战略改革的过程中，敏锐地注意到了金融发展的这一重要矛盾。不久前，平安旗下平安银行再次创新升级银保模式，在原有的财富客户经理和私人银行客户经理之外，打造了一支“高素质、高容量、高收益”的私人财富顾问团队——平安银行家。区别于传统的个险团队和银保模式，平安银行家不仅在业内开创了“事业”和“创业”的双重模式，还从全行资产配置的角度，提供专业、一站式的保障规划和全面的金融解决方案。这份定位清晰、思路清晰的“建军大业”足以震撼业界。
显然，平安已经知道什么样的团队真正有能力管理财富，服务高净值客户。而这样的团队，无论从素质、思维还是运营，都已经超出了大多数业内人士的范畴。
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精英团队服务高端客户
如今，在国内市场上，从事所谓富人、高净值人群财富管理的主体和团队可以说是琳琅满目，但大多是围绕几类标准化的产品销售，缺乏对综合财富管理的系统知识和了解，不仅无法满足客户日益增长的专业保障规划和综合财富咨询服务需求，还往往因缺乏专业和合规能力而引发风险事件，给客户和行业造成损失。
对于中国的高净值人群来说，一方面，他们遍布全球，独特的资产构成使得他们面对不断变化的外部经济环境，需要专业化、个性化的解决方案来维护自己的资产安全和保值增值；另一方面，家族财富的传承和保护，以及更加复杂的家庭和家族关系，也会对金融服务提出更高、更复杂的要求。这意味着:服务高净值人群，必须聚焦客户全生命周期各阶段的需求，以一站式、定制化的综合金融解决方案取代传统的单一产品销售。这意味着销售团队必须在知识、专业、能力等各方面都有所提升。
而平安的“新银保”就是在这种背景下诞生的。平安早就注意到，保险产品对于个人和家庭的功能不仅仅局限于单一层面的“保障”，还具有风险隔离、传承等多重特性，是客户资产配置的重要组成部分。2021年初，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林表示，银行保险要有所突破，平安银行要打造懂保险的私人银行新财富团队。
这也充分释放了平安银行人的逻辑思维:目前大部分银行的银保销售几乎与其他业务分离，平安打破了产品业务的壁垒，建立了高度专业化的团队，正是根据客户的需求来组建团队、组织业务，即哪些团队服务哪些客户，哪些团队满足哪些需求。
这也是平安的独特优势:平安银行家充分聚焦客户需求，以集团生态资源服务客户及其家庭，提供一站式增值服务。
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实战MBA培养体系打造100%的“精英特战队”
平安银行家真的符合保险行业对高质量发展的所有假设。关于平安银行家的定位，平安银行私人银行新业务执行总裁方志南指出:
保险是资产配置中不可或缺的一部分。平安银行家是一群懂保险的财富顾问，通过平安银行的平台为高净值客户提供资产配置服务。有时候看起来保险业务员只能为客户解决10%的财务问题，而平安银行家是专业的顾问，可以为客户完成100%的财富规划。
毕竟高净值人群在财富配置上并没有把所有鸡蛋放在一个篮子里，这说明无论在保险还是其他金融领域，无论多么优秀的业务人员和客户经理，他们的能力和服务都无法满足客户的所有需求。作为一个综合金融服务平台，为客户提供全程财富管理规划和一站式服务，可能只有银行才有。
在这样的定位下，平安银行家坚持精英招聘，着力打造财富管理团队新模板，坚持团队素质为先。
精锐部队，匹配全新实战MBA培养体系——这是平安银行家的培养计划。
为了打造一支能力卓越、具备保险知识和国际化视野的财富管理专家团队，为客户提供专业的一站式综合金融服务，平安银行为平安银行家设立了全方位实战MBA培训体系。MBA培训系统为顾问和团队总经理提供四个部分的支持，包括:
①高级培训
培训涵盖资产配置不同阶段，有外部行业精英、银行总行专家、分行实战大咖亲自授课，理论和实践技能层层进阶；
②资质认证
围绕销售技能和管理能力设计里程碑式资格认证，学员获得阶段性飞跃；
③实用话题
学生在财富管理、资产配置、企业管理等模块中进行市场实践。，并获得沉浸式专业体验；
④名校学习。
作为团队的总经理兼首席顾问，他还特别定制了国内外顶尖大学的商学院课程，拓展财富管理的国际视野。
借助强大的平安科技平台，平安银行家通过线上线下培训，满足个性化需求，实现陪伴式成长。在实际的MBA培养体系下，平安银行家有望成为大财富管理领域100%的“特种部队”。
3今天的保险
综合资金实力全面支撑大财富管理。
平安庄家成立的最大支撑自然来自于平安本身的绝对实力。平安集团作为中国综合金融的重要主体，在各个领域都表现出了强大而专业的实力。
平安银行本身也成功跻身零售银行第一梯队。其零售客户在2020年超过1亿，管理资产从2016年的7000亿元增加到现在的3万亿元以上，5年翻了4倍。这也为平安实现客户分层，开展后续精准服务提供了基础。
平安银行将其客户群分为三层:
客户，以AI服务为主。
客户财富，人+机器组合服务。
私人客户，主要是线下服务。
2020年末，平安银行私人银行客户达到5.73万户，比上年末增长30.8%；私人客户达标AUM 1.13万亿元，比上年末增长53.8%。零售客户总数1.07亿户，AUM总额2.62万亿元，同比增长32%。
根据不同客户群体的需求，平安银行做出了明确的产品分类，如:
购买标准和基于互联网的保险产品的客户主要购买基本保障。
客户的财富，简单的保障，未来有一定收益的产品。
私人客户更需要个性化、定制化的产品。他们有精准传承、养老、各种基金规划的需求。
这不仅成为新银保的基础，也表明平安银行已经做好了充分的准备，以满足客户日益增长的金融和保障需求。银保新产品主要基于终身寿险和年金险两大基础设计，以“产品+生态”和类似“保险+信托”的产品来增加客户的利益。这也是平安银行家的理财逻辑。
这也支撑了平安银行家在成立期间能够吸引大量各领域人才，包括外资银行分行零售总裁、全国销售冠军、合资保险公司业绩尖子、中国百强团队领队等。整个团队的背景还涉及律师、信托、税务等。拥有“平安银行家”冲锋队这样的精英团队，也让新银保迅速打开了局面。据悉，12月第一天，平安银行银保业务的垫付和中间收入较去年双12业绩翻倍。此外，新团队的生产能力已经开始显现，尤其是对超高净值客户的服务能力突出，大单频出，几千万的大单不在少数。
在“平安银行家”的招聘中，平安还通过精准画像的人才吸纳、创新的高端人才培养方案，以及“底薪+津贴+提成”的诱人基本法来招揽人才。不仅有编制和底薪，还有“事业+创业”模式，在有保障的基础上，不设上限，不封顶。可以说，它提供了一个几乎“稳赢”的机会。
总而言之，平安银行作为平安集团的综合金融服务平台，天生具有连接和整合各板块金融产品的优势。从理财到证券，从信托到保险，平安在各个金融领域的优势产品在平安银行形成了成熟的、高度专业化的个性化产品体系，成为“新银保”下强有力的产品保障，也是平安银行人组建军队的最强支撑。
附言
抢占未来的制高点
服务高净值、高质量的客户，早已是金融行业的共识。比如现在正在改革转型的寿险业，已经开始了高质量的转型发展，成立了高质量的代理人，开始了高客户战略。然而，在银行渠道建立一支专业的财富管理团队，只是很多寿险公司多年来的梦想。
然而，各种金融行业的壁垒仍然长期存在。打破行业间的“次生壁”，实现资源和产品的整合，建立专业的综合金融团队，在很多公司还在苦苦挣扎。此前，平安银行行长特别助理蔡新发告诉记者，平安银行人士在对整个平安集团的客户资源进行分析后，首先在全国部分分行进行试点探索。2021年即将结束。内部消息称，平安银行人士已在北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、佛山、天津、济南、郑州、Xi安、惠州、东莞、昆明、温州、福州、长沙、重庆、成都等19个城市开仓。按照目前银保新战略的速度和实施，平安银行人的队伍将迅速成型，并将再次掀起金融服务业的赶超和学习浪潮。
但可以预见的是，“新银保”现在和未来一段时间都是平安的专属。在未来行业的制高点上，终究会有一个安稳的名字。
