银行卡的基本概念
银行卡是指商业银行发行的具有消费信贷、转账结算、现金存取等全部或部分功能的电子支付卡。
实际上，银行卡是银行支付的工具，是具有银行存折功能的媒介。
银行卡的卡号结构
银行卡号由卡号标识、区号、卡类标识位、序列号和校验位组成，一般为16位。
第1-6位:卡号标识，如VISA卡BIN号、普通卡、VIP金卡等。第7-8位:城市代码第9位:卡类型识别位。0-4有一半是个人卡；5是单位卡；6-7是全行联名卡；8是发卡分行的联名卡；9是保留位。第10-15位:卡序列号的第16位:校验位。
银行卡的分类
银行卡按照不同的分类方法分类如下:
借记卡和信用卡按出借方式分为:境内卡和境外卡按发行对象分为个人卡；商务卡按信息载体分为人民币卡、外币卡和双币卡；磁条卡、ic卡、磁条芯片复合卡按卡的档次分为金卡、银卡、钻石卡、普通卡；并且根据持卡人的责任和地位分为主卡和主卡。
1.什么是借记卡？
借记卡是发卡银行向社会发行的银行卡，在消费前存入，不具有透支功能。
借记卡分类
根据功能不同，可分为转账卡、专用卡和储值卡。
借记卡功能
①易用性和普及性:借记卡因其易用性和广泛使用性，是电子商务中使用最广泛的支付工具之一。
②安全可靠:借记卡具有和信用卡一样的安全性。
借记卡功能
借记卡最大的优势就是电子管家功能。消费者可以用它来支付水、电、煤和电话等公共事业费用，甚至可以办理银行到证券的转账和股票交易。现在很多银行都赋予了借记卡强大的管家功能。消费者应根据自己的实际使用率，尽量保留功能广泛、实用性高的借记卡。
但是，以前借记卡给消费者的是便利和优惠，现在便利没有增加，优惠却没有了。截至2008年6月，四大国有银行开始对借记卡收费:开卡费10元，年费10元，通城每笔ATM取款手续费4元。所以现在你应该想到最实惠的使用借记卡的方法。
信用卡是商业银行向个人和单位发行的特殊载体卡，可以在特殊单位购物、消费和存放现金，具有消费信用。它的形式是正面印有发卡行名称、有效期、号码和持卡人姓名，背面有磁条和签名条的卡片。我们现在说的信用卡，一般是指信用卡。
2.什么是信用卡
信用卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费后还款的信用卡。
信用卡的特点
信用卡是真正的信用卡，具有信用消费、转账结算、现金存取等功能。具有以下特点:先消费后还款，享受免息还款期，设定最低还款额。客户如果有透支，可以自主分期还款。
注意:
①信用卡存款没有利息。
②除了信用卡，还有一种具有中国特色的“准信用卡”。
借记卡与信用卡的区别与联系
3.磁条卡、ic卡和磁条芯片复合卡
磁条卡:由磁条和浮雕字符组成的卡片。磁条卡通过国际通用磁道标准验证，主要包括三条磁道，其中磁道1和磁道2为只读磁道，磁道3为读写磁道。一般来说，客户通常使用两个轨道进行密码修改，但只有发卡机构可以更改三个轨道的相关信息。
芯片:将微电子芯片嵌入符合ISO 7816标准的卡基制成的卡。此卡是以芯片为唯一交易媒介的卡，只能在有芯片读取设备的受理点使用。
磁条复合卡:一张卡既有磁条又有芯片，支持两种交易介质。它可以在可以接受芯片的接受点读取芯片，在其他接受点读取磁条，和传统的磁条卡一样。
磁条卡、ic卡和磁条芯片复合卡的比较
随着科技的进步，磁条卡很容易被复制，所以对于银行卡来说磁条卡的安全性降低，而ic卡的安全系数相对较高，所以ic卡会逐渐取代磁条卡。
4.什么是个人卡？
是指发卡银行向个人发行的银行卡，以个人名义开立的以个人活期账户为结算账户的银行卡。
个人卡特征
个人卡是发给个人的。个人卡账户内的资金，可以以个人持有的现金存入，也可以以其工资、合法劳动报酬、投资回报及其他属于个人的收入转存。
个人卡可为持卡人提供多种服务，包括在银行申请的人民币、外币储蓄、个人小额质押贷款、ATM、CDM等自助银行设备存取款、转账、查询、商户消费、电话银行、网上银行等收付业务。
5.什么是单位卡？
指发卡行向企业、事业单位、事业单位、社会团体法人发行的，经法人授权特定人使用的银行卡。单位卡是以个人卡为基础，以单位基本账户为结算账户的银行卡。企业客户必须指定每张卡的持卡人，多张单位卡可以共用同一个人民币单位卡账户。
单元特征
卡的发行对象是单位。该卡可为持卡人提供消费、转账等服务，也可通过柜台和自助银行设施为持卡人提供查询服务。
每个单位卡可以有不同的额度。在任何时候，额度之和必须小于或等于单位卡账户余额。单位卡无主无附卡，不允许存取现金。该卡不能用于10万元以上单位的商品交易和劳务支付结算。
银行卡的特点
每家银行发行的每一类银行卡，由于其消费群体的不同，都有自己独特的优势，但它们的共同特点如下:
卡的所有结算账户均为活期账户，卡的结算币种以与发卡行约定的币种为准。具有储蓄功能的卡的所有记账交易都需要在客户端输入交易密码，非记账交易可以通过查询密码进行。目前大部分银行使用交易密码作为通用密码。跨行和跨地区交易将按照发卡行的要求收费。所有的卡都有有效期，所有的卡都有年费和手续费。具体要求以开证行为准。发卡银行在办卡时必须核对申请客户的有效证件。国内银行发行的借记卡一般都是银联卡...
银行卡的生命周期
银行卡的状态转换
银行卡交易及业务规则
名片印刷
一般名片由名片制作分公司制作，其他分公司都由名片制作分公司制作，所以名片制作有特殊的权限限制。
制卡网点制卡时，系统会自动生成匹配的密码印章文件，可由制卡代理商或发卡网点打印。
预制卡套卡
预制卡的领取也有特殊的权限限制，与凭证领取、上交流程基本相同。即库管员对空白卡进行入库、调拨后，普通柜员进行领用。
普通卡收藏
普通卡主卡可凭有效身份证件直接到柜台领取。如果申请人在发卡银行有活期账户，该卡可在活期账户下开立。如果申请人没有往来账户，需要开立往来结算账户。
开卡后可以开通电话银行、手机银行、网上银行等电子银行。，并且可以进行卡片折叠或卡片开户等其他操作。
普通卡开卡后，主卡持卡人可为其配偶或其他亲属申请不超过两张附属卡，附属卡交易全部计入主卡结算账户。
每位主卡持卡人在同一发卡行的持卡数量最多不得超过该发卡行的最大发卡数量。
贵宾卡收藏
贵宾卡申请有具体要求，即申请人需要在发卡行的储蓄账户有存款才能查询申请金额。申请贵宾卡需要发卡分行的相应批准。
贵宾卡开通后，主卡持卡人可为其配偶或其他亲属办理相应的附属卡，附属卡的交易全部计入主卡结算账户。
附属卡申请
主卡可以开通附属卡，但附属卡的申请类型分为以下几种:
甲类附属卡:可无限期存取卡内活期账户，可销户除人民币活期储蓄账户外的其他账户。
乙类附属卡:卡内人民币本外币账户不限次数存取款。
丙类附属卡:可在主卡给定的额度内存取卡内人民币活期账户。这种卡发卡时零额度，只有在主卡授权后才能存取款。
银行卡交易-国内、海外和大小额交易
银行卡交易按消费区域主要分为境内交易和境外交易，按消费额度又可分为大额交易和小额交易。
一般来说，所有银行卡默认都是国内消费，借记卡的国内消费ATM机取款不能超过ATM机允许的最大金额。在借记卡活期账户的可用额度内提取更多的钱是没有限制的。借记卡在POS机上的消费金额为借记卡活期账户的可用金额。信用卡消费与借记卡消费基本相同，但ATM取款有取现手续费，且必须在发卡行规定的信用额度内透支。
如果需要出国消费，可以升级银行卡或者开通出国消费。在国外消费的金额也有限。需要大额交易时，需要开通境外大额交易。一般来说，24小时内交易金额没有限制，但交易结束后24小时内最高消费不允许超过2万美元。
注意:所有银行卡在消费时都需要发卡银行的预授权。
银行卡交易-金融交易。
银行卡交易可以进行多种金融交易，可以分为以下几类:
银行自主理财产品:银行根据个人客户和公司客户自主开发和购买储蓄理财产品。
代理银行业务:对于国债、保险代理等业务，银行收取一定的管理费。
其他财务管理
银行卡测试的注意要点
银行卡的生命周期完整性:银行卡的状态转换是否正确，当前状态下相应的交易能否顺利进行。银行卡结算账户金额变化的正确性和银行卡汇率转换的正确性。银行卡关联账户变更的正确性。银行卡、本地取款、同城取款、同城取款、跨行取款转账、特殊同城取款转账的手续费计算是否正确。银行卡利息计算:如取现、逾期利息计算等。特别注意免息期的利息计算。查看银行卡的注销规则，特别注意卡的关联交易是否已经注销，主卡注销前附属卡是否已经注销，国际卡是否已经预注销等。银行卡在不同渠道的信息显示和交易的正确性，其他...
