在BATJ等互联网巨头纷纷布局金融业务后，其他互联网公司也毫不掩饰对金融领域的青睐。
日前，爱奇艺在官网贴出招聘金融产品总监的公告。根据招聘信息，该职位主要负责爱奇艺互联网金融产品的整体规划和方向，详细的定位和策略，以及执行。爱奇艺要求该职位需要有互联网金融产品经验，从事过现金贷和众筹产品设计。一些行业分析师认为，爱奇艺的金融业务可能正在兴起。
几乎与此同时，一些巨头互联网公司宣布正式退出理财业务和线下理财产品，但对支付、消费分期、现金贷有所保留。说线下理财业务主要是因为没有相关牌照，为其他机构分流并不是金融的最终目的。
互联网公司的金融梦就在眼前。对于有用户、有场景、有数据的互联网公司来说，进军金融业务似乎是一帆风顺的。对于以流量为导向的互联网公司来说，在变现或者增长乏力的时候，通过金融实现变现和增加收入成为了新的切入口。
不过，有业内人士指出，监管政策尚未明确。对于缺乏牌照积累的互联网公司来说，除了通过与持牌机构合作进入金融业务之外，想要在这一领域进一步拓展，难免会遇到诸多挑战。
成为金融互联网公司的必争之地
事实上，自从“互联网+”兴起以来，金融就与互联网结合了。根据之前的数据，国内排名前20的互联网公司中，除了今日头条和陌陌之外，其余18家都布局了金融业务。随着今日头条现金贷服务“惜贷”的推出，不涉及金融业务的企业名单中只剩下陌陌。
即使是今年，在整个互联网金融行业遭遇罕见危机，P2P平台被大量清理，监管处于持续高压状态的时候，互联网公司也没有停止拓展金融业务。可见，金融领域似乎是互联网公司未来业务拓展的标配，成为互联网公司的必争之地。
高盛证券副总经理兼董事总经理马宁曾公开表示，预计到2024年，以BAT和JD.COM为首的互联网巨头发放的消费贷款和中小企业贷款规模将达到6.8万亿元，相比2013年70亿元的起步水平，未来十年年均复合增长率为76%；互联网金融企业利润将增至400亿美元，年复合增长率为41%。
从盈利能力来看，较早布局金融业务的阿里和腾讯，如今都在金融服务领域收获了红利。2018财年，蚂蚁金服预计税前利润约为14.6亿美元；今年6月底，腾讯发布的二季报显示，支付及相关金融服务和云服务贡献的“其他业务收入”同比增长81%，至174.96亿元。
如果以互联网金融的上市公司为参照，趣店、乐心等成立不到5年的公司盈利能力已经远远超过新浪、搜狐等老牌互联网公司。2018年第三季度财报数据显示，趣店和乐心两家互金公司单季度利润均超过6亿元，其中趣店净利润6.94亿元，乐心集团毛利6.23亿元。相比之下，新浪第三季度利润仅为6770万美元，折合人民币不到5亿元。
显然，财商的诱惑是很大的，如何拿到入场券，找到合适的切入点就显得尤为重要。
就头部金融科技公司而言，阿里、腾讯、JD.COM都是从自身消费场景和平台需求出发，与自身业务有很强的关联性。从商业模式来看，阿里发起支付宝是因为电商业务的支付需求。腾讯的金融来自于用户粘性场景的延伸。京东金融的出发点是为供应商提供供应链金融服务。
实现流量优势，提高转化率是关键。
对于大多数选择切入金融领域的互联网公司来说，要么选择拿着牌照直接从事金融业务，要么从边缘开始试水金融相关业务。无论哪种选择，互联网公司都可以凭借自身积累的大量用户和高频交易切入金融业务，快速获得现金流，实现现金流。
业内人士分析，为了追求快速变现，互联网公司在涉足金融业务时，往往会率先进行现金贷。因为在互联网金融业务中，现金贷业务的模式和门槛是最低的。现金贷业务最有技术含量的是风控部分。互联网平台的优势在于平台数据，靠流量优势获取客户，这是建立风险排查的基础。
有业内人士认为，互联网平台收取服务费实现流量变现，资金方持牌金融机构获取贷款用户。在第三方支付市场稳定、消费交易匮乏的场景下，选择现金贷业务作为突破口，可以快速缓解规模化增长的瓶颈。双方在合规的前提下合作，也是一种双赢的商业模式。
需要注意的是，近年来，现金贷业务因无门槛放贷、滞纳金高、暴力催收等问题广受诟病。如今，在合规和备案要求的强力监管政策下，很多小型网贷公司不得不放弃现金贷业务的布局，留给市场的空小白越来越多，而这正是互联网公司的机会。
今年年中，今日头条推出了一款现金贷产品“放心借”。根据产品介绍，“放心借”产品的入口在今日头条用户——我的钱包。今日头条只提供获客和流量支持，开户、风控、放款、催收等真正的信贷业务由南京银行、新网银行、中银消费金融完成。从产品呈现和产品流程可以看出，其运营模式类似于美团和滴滴的贷款产品滴滴贷的生活费。
但是，高流量的互联网公司进入金融业务后，并不意味着盈利。毕竟平台流量和金融业务流量的匹配度是有限的。对于拥有大流量优势的企业来说，如何将平台流量转化为金融业务所需的流量，提高转化率是重点，也是需要攻克的难点。
没有车牌是最大的制约。
众所周知，牌照是互联网公司深入金融业务的关键。BATJ等互联网巨头因为较早的金融业务布局，在牌照合规方面积累了早期优势。以腾讯金融为例，其牌照版图几乎横跨第三方支付、保险、证券、银行、基金、征信、小贷等所有领域。，且牌照种类超过所有竞争对手，为腾讯深入金融业务提供了充分保障。
近两年，随着市场上大量P2P金融机构的快速涌入，行业乱象显现，金融监管政策逐渐收紧，不少互金牌照停止或放缓审批。现在互联网公司很难拿到金融牌照，这成为了大量互联网公司的门槛。牌照的稀缺性甚至催生了牌照交易的火热市场。
有消息称，目前一张第三方支付牌照已经被炒到5亿左右，没有市场。此外，互金牌照还受到牌照方自身因素的影响，比如杠杆率、坏账率、业务发展状况以及团队是否按照牌照走等等。并不是买了牌照就可以无所顾虑。
就目前互联网公告牌金融的发展路径而言，BATJ等足够牌照方的储备，在市场和技术积累上已经逐渐成熟。在政策和市场的限制下，他们转向了技术出口和金融科技服务。牌照相对稀缺或没有牌照的互联网公司面临的约束更多，现在只能从场景和流量合作中寻求机会。
据蓝鲸TMT记者了解，未获得牌照的今日头条是通过与武汉某持牌机构合作，以“曲线救国”的方式获得牌照资格的。据相互行业观察人士soap分析，从官方介绍来看，今日头条贷款是现金贷业务，今日头条可能更多的是贷款辅助的作用。此前，助贷模式在一定程度上促成了现金贷的爆发式增长，但也滋生了互债、暴力催收等风险。去年监管部门整治现金贷业务时，就将这种模式定性为非法。
在不可避免的牌照壁垒中，支付牌照最为罕见。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言曾撰文指出，支付是巨头们布局互联网金融时绕不过去的尴尬:如果没有支付账户体系，现有的账户体系将难以指导互联网金融业务；同时，没有基础金融账户体系的支撑，互联网金融生态无从谈起。这是无法通过与第三方支付机构合作实现的。
在BATJ以外，只有小米、美团和滴滴通过大举投资收购获得了支付牌照。“有支付牌照才能有自己的金融账户体系，所以大部分互联网公司都是先买一张支付牌照，把数据和用户掌握在自己手里，再去拿其他的金融牌照。”上述人士认为，TMDs在场景和平台上优势明显，更符合金融业务，进入金融领域的预期收益也更大。在牌照上投入更多的资源是合理的。
而爱奇艺等流量平台，场景关联度较低，但拥有充足的流量和数据。面对金融的高利润，很难不引起思考。
鉴于目前的资本寒冬和强监管环境，想要合规开展金融业务，需要面对牌照和资金投入的压力。“对于更多场景关联度较弱的互联网平台来说，流量转化是可以的，但是要想获得收益就必须要投入。互联网平台要在互联网金融的道路上走在前面，需要审时度势，一方面做好重金投入的准备，另一方面也要做好打持久战的打算。”上述分析师表示。
