今天是你终身成长精读的第3194天。
许多人按部就班地上班，背负着巨大的生活压力。
看起来你每天都在努力赚钱，其实剩下的钱很少。
学会投资理财可以让钱生钱不为钱工作，而是让钱为自己工作，从而增加财务自由的概率。
让我们跟随《投资的60个基础》这本书，从零开始学习如何为生活理财。
01
投资认知
首先要知道一夜暴富是不存在的，对投资要有正确的认识。
很多人想通过投资在短时间内赚很多钱。这个想法的出发点是偷懒。
如果动机不纯，结果不会是最优的。况且也不符合自然规律。
墨菲是20世纪华尔街股灾的最大赢家，他曾通过投资获得1亿元人民币。
后来在一家饭店喝醉后，他给妻子打电话说:“我的人生就是失败！”
之后，他结束了自己的生命。人们发现他只剩下一万美元了。
其次，投资有五大法则。只有遵循原则，才不会偏离方向。
第一，收益风险匹配原则。
高收益必然对应高风险。这个道理很多人都知道，但很少有人做到。
原因是人的欲望和贪婪占了上风，常识和理智被抛在了脑后。
“e租宝”就是典型的例子。当时很多人都是被平台上“高收益低风险”的口号给骗了。
另外，在创新金融领域，尤其是以P2P为代表的互联网金融产品，大部分都是骗局。风险与回报相匹配是最重要的原则。
二是年龄收入匹配原则。
每个年龄段都有不同的特点、任务和目标，因此适合的投资方式也不同。
一般来说，年龄越大，风险承受能力越低，反之亦然。
在青年时期，大概20-35岁，风险承受能力很大，可以在这个年龄段购买一些高风险资产。
正值壮年，大约35-50岁，此时正处于年龄越来越大的阶段，工作不会轻易变动，承担风险的能力较低。
这时候要注意家庭资金流向，提高抵御意外带来的风险的能力。老年阶段，50岁左右，风险控制是首要考虑，低风险的资产购买比较合适。
第三，专业知识匹配原则。
投资需要学习，积累知识，建立硬核知识框架容易获得财富。
巴菲特擅长做价值投资，所以他关注的是公司的基本面；索罗斯专注于全球经济的分析，是宏观方面的鼻祖；数学家西蒙斯把量化做到了极致。
专业的人做专业的事，都是把自己不擅长的交给其他领域的专业人士。
所以，如果你想获得更多的财富，你需要花时间学习和研究。如果在什么都不知道的情况下贸然去做，很大概率不会有好结果。
第四是分权原则。
合理配置资产，在剧烈波动时实现收益最大化。
有这样一个新闻，一个人20年前存了1000元，然后取出来就变成了3000元。但如果用这笔钱买房，可以赚10倍以上。
所以，把钱存银行不划算。需要投资收益较高的资产，如股票、大宗商品、金属衍生品等。
2000年至2015年，深证成指回报率为27%，上证综指回报率为18%。如果用于存款融资，可能只有3%。
第五，市场有效性原则。
在投资之前，你需要知道市场上是否有很多人。有经验的人都知道一句话:“不要去人多的地方。”别人在发财的时候，其实是危险的时候。
尤金法马提出了“有效市场假说”:在一个充分竞争的股票市场中，所有有价值的信息都已经及时地反映在股票价格的走势中，除非操纵市场，否则投资者不可能通过分析过去的价格获得超额利润。
所以，当有人给你介绍一个赚钱的方法时，要警惕，要问自己:“他为什么告诉我这么好的事情？”
02
基金
追求稳定收益，基金是小白的最佳选择。
关于如何选择基金，这里是“4433”法则。
两个4分别指:过去一年内排名同类基金前1/4的基金；近2年、3年、今年在同类基金中排名1/4。
两个3指:近6个月同类基金前1/3；最近3个月一直排在同类基金前1/3。
虽然操作有些复杂，但尽可能避免了不稳定性和市场热点的诱惑。利用这个规律，并长期持有，才是稳健获利之道。
在各类基金中，指数基金是长期稳定的基金。基金分三种:宽基指数、窄基指数、聪明贝塔。
如果你看好国运，就买宽基指数。一般来说，看好国企，就会买上证50指数。
如果看好民企，买中证500指数。
如果看好中国科技，买创业板指数。
关于行业发展，注意基数指数窄。有些行业天生就容易赚钱，有些则需要在一定时期内买入。
与民生相关的行业本来就有利可图，比如消费行业、医药行业。需要踩的行业，比如金融业。
这两年疫情的爆发，让消费和医药行业非常火爆。对于想投资入门级基金的新手，先不要考虑行业指数，投资宽基指数比较保险。
Smart Beta是一种基于规则的量化方法，增加指数对某些特定风险因素的敞口，以获取相应的收益。
这是最好的基金类型，但是需要投资者掌握一定的专业知识和逻辑，这就要求投资者有较高的水平。初学者需要花一些时间学习和练习。
基金定投是散户最佳的定投方式。
巴菲特说，对于个人来说，最好的投资方式是投资基金。
基金的定投可以保证在经济好坏的时候都能获得收益。
适合基金投资的人群:忙碌的人，懒惰的人，月光族，稳健的投资者。
每月投资多少钱可以用两种方法计算:
首先是基于长期目标。
比如你要准备20年孩子的教育基金，那么你需要存100万。如果基金回报率为10%，那么每个月需要投入1500元。20年可以拿到103万。
需要注意的是，在计算之后，需要根据实际情况决定是否每月拿出1500元进行定投。
二是看自己每个月有多少闲钱。
可以用下面的公式计算:/2。
比如月收入10000元，平均支出5000元。然后就是2500块的闲钱。这些钱你可以全部用来定投，也可以是2000元，1500元。
以下是关于何时进行定投的两点建议。首先，音调越低，音调越高。在低点获得的便宜份额对最终收益的贡献最大。第二，市场位置越低，越不能停止定投，而要保持稳定的心态。
你选择什么样的基金？
创业板和上证50的收益率分别为154.80%和32.55%。股票型基金和偏股型基金更适合定投。
另外，基金定投并不是投资时间越长越好，而是在合适的时机卖出。
判断卖出时间有两种方法。一个是提前确定自己理想的止盈点。比如预期收益30%，当收益达到30%就赎回。第二，根据市场。一轮牛市结束后，你可以卖出你的盈利，开始下一轮定投。
03
股票
选择“大牛股”有五个标准。
第一，好的行业。
如果一个人几年前去了互联网行业，那么现在的福利待遇一定不错。
判断是否是好行业有两种方法。首先，公司现金流充裕，支出低。这样的公司基本都是盈利的，不会出现现金流断裂的情况。其次，行业处于成长期。公司前景看好，发展潜力大。
第二，好公司。
好公司的定义有三个方面，即无形资产、转换成本和成本优势。
无形资产是指品牌、专利等。如果一个产品更换后成本很高，一般不会更换，因为转换成本太高。
大型超市经常做一些打折活动，小型便利店很少。这是因为大公司在成本上有优势。
第三，良好的管理。
这里是管理者的层次。可以从两个方面入手。一个是性能。绩效不在于工资高，而在于分红。另一个是管理制度。比如亲戚会不会入职。
第四，价格好。
估价方法有助于做出选择。估值方法有两种，一种是绝对估值法，一种是绝对估值法。相对估值法有PE、Pb、PEG。绝对估值法主要是现金流量折现法。
第五，心态好。
当你听到坏消息时，保持冷静。如果你确定自己买的是好公司，即使目前的情况不乐观，也要相信长期，不要受短期波动的影响。
你需要一个投资组合。不要把鸡蛋放在同一个篮子里。
简单投资组合方法有几个规则:
①位置控制。仓位最好不要超过20%，资金量大的最好不要超过10%。
②行业占比。注意多行业结合。选择单一行业有风险，比例不要超过30%。
③时机。买股票的时机要分开，以免影响心态。比如昨天总平仓50%，今天20%-80%比较合适。如果直接到100%，就有点激进了。
④注意波动性。投资者的性格与高、中、低波动的股票相匹配。比如积极型投资者选择波动率较高的组合，稳健型投资者选择波动率较低的组合。
在投资中，除了学习专业知识，最重要的是要有良好的心态。
巴菲特说别人贪我怕，别人怕我贪。控制情绪，稳定心态，克服人性的弱点。如何克服投资中人性的弱点？这里有三点建议。
首先，时刻提醒自己是否处于心理偏差。
如高估自己、自责、心理交代、情绪影响等。认清自己的实力，不要覆水难收，吸取教训。
同样的钱，由于来源不同，人们对待它的方式也不同。比如炒股赚来的钱，不如努力赚来的钱细心。
天气影响人的情绪，人容易做出错误的决定。这就是丹尼尔·卡内曼所说的信息噪音。在阳光明媚的天气里，人们心情更好，倾向于忽略负面和有风险的信息。
其次，尽量使用“尊贵法”。
主要有两个点，重新记忆和视觉预习。
在攀爬之后，Honord经常分析自己的行为，哪里害怕，做了什么，为什么，吸取了什么样的教训，下一次该怎么做。在攀爬之前，他会提前预设好自己要做的事情，把可能出现的危险情况一一列出，并写出解决方案。
最后，要严守纪律。懂得借贷，经常向专业人士请教或者让基金经理管钱。
换句话说，如果你不管理你的钱，你就会被忽视。学会投资理财，可以让你成为更好的财富主人。
作者:宣彤，精读之友协会会员。这是一个自由的灵魂。
