来源:新浪证券
保险业数字化转型面临着业务、技术、监管等多方面的挑战。保险公司应该坚持哪些思路和措施，才能赶上新技术产生的数字化浪潮，从而提高管理和运营效率，帮助股市挖掘潜力，扩大增量市场？通过分析保险业数字化转型面临的挑战，探讨保险公司的应对策略。
经过近几年的快速发展，国内保险市场竞争加剧，各保险公司都面临着业务增长的压力和降本增效的挑战。如何提高运营效率？如何挖掘股市潜力？如何高效拓展竞争激烈的增量市场？随着科技尤其是互联网、大数据、人工智能等技术的深入发展，保险业掀起了IT转型和数字化转型的浪潮。它已经开始尝试利用数字技术来提高保险业的风险控制、精算和服务水平。通过数据挖掘和分析，制定有针对性的营销策略，加速自身数字化战略，用科技赋能保险行业。
数字化转型不是技术革命，而是技术发展倒逼商业和模式变革，推动传统商业模式和内外部价值链重构。
数字化转型时期保险业面临的挑战
1.全方位的保险需求，依托数字化支撑能力。
客户对保险的需求是全方位的，需要整体的保险解决方案，并且需求随着时间的变化而不断变化空。这就要求保险公司具备相应的数字化能力和平台来支撑业务，识别客户需求，定制有针对性的解决方案，主动提供服务或使客户能够自助服务，从而提升客户的保险消费体验。
2.互联网渠道对传统渠道的冲击。
保险公司以代理人和网点为主的渠道模式越来越受到互联网渠道的冲击。与其他消费品类似，客户了解保险产品，与保险公司沟通，比较和选择不同公司的产品，甚至在网上下单越来越普遍，尤其是年轻消费者。互联网的便利和24小时服务提高了效率和客户体验。
渠道偏好的变化逐渐影响保险经营管理思路，IT支撑体系和策略也随之调整。要加强互联网渠道尤其是移动互联网的支撑能力，重视客户浏览和购买行为的数据收集和分析能力建设。
3.互联网公司进入保险行业。
互联网进入保险业之初，人们担心它会像洪水猛兽一样冲击传统保险业务。目前这种现象并不明显。而互联网公司凭借用户行为偏好数据的独特优势，开发出具有“小额、高频、碎片化”特点的创新产品，吸引了大量消费者。这就引起了传统保险公司对数据价值的重视。在尝试与互联网公司合作的同时，要加快自身的大数据能力建设和数字化转型。
4.监管趋严背景下的IT系统融合
由于银监会的严格监管，不同保险公司面对同一业务的产品和管理系统同质化程度相当高，导致不同保险公司之间的IT系统趋同，具有典型的行业特征。
5.信息安全监管挑战
数字化的过程涉及数据安全和合规的要求，而金融行业面临更严格的监管。中国银行业和保险监督管理委员会发布的新保险条例特别强调保护客户隐私。如果涉及信息泄露，相关人员可能面临严厉的刑事责任，以至于在系统的规划建设中，如果安全性不达标，所涉及的功能可能会被禁止上线甚至取消。
6.中小保险公司和大保险公司面临数字差异。
保险公司的IT系统建设与公司的业务规模、发展阶段、管理水平和IT系统投资规模密切相关。
一般来说，中小保险公司成立时间相对较短，业务规模较小。IT系统建设以模仿引进和应对监管要求为主，规划和创新能力较弱。系统主要由外部开发人员实现。中小保险企业IT系统烟囱建设和部署非常普遍，系统建设和升级进度参差不齐。新系统一般采用当前主流和前沿的技术，但旧系统很少根据技术趋势进行升级。
企业高层重视数字化转型，业务规模大，it地位高且持续投入能力强，业务部门管理规范，IT规划有明确的当前和长远目标。IT系统建设强调自主开发和引进外力相结合，有能力和愿望引进和跟踪新技术。
保险业应对数字化转型的策略研究
面对内外压力，无论是大型保险机构还是中小型保险公司，都在布局自己的数字化转型之路。相对于属于服务业的电信、银行、证券业，保险业务相对传统保守，在推广过程中求稳。大多采取渐进式策略推进数字化转型，并以相关IT系统的建设和升级为支撑。下面总结一些国内保险公司的数字化转型对策。
1.以客户为中心的信息技术能力建设
“以客户为中心”不仅仅是提供更好的保险产品和服务，更重要的是结合客户痛点提供针对性的解决方案。过去以保单为中心的业务设计和应用系统架构逐渐向“以客户为中心”的方向转变。构建客户资产管理系统，实现客户信息和数据管理的一体化，规范客户与保险公司的关系，建立基于生命周期的有效连接管理。IT落地的同时，会反向改变相关管理规则，间接推动客户“去私有化”。
2.大数据能力建设助力精准营销和市场拓展。
增量市场规模逐渐减少，竞争加剧。尤其是在局部区域市场，有购买潜力的客户有限，保险业务靠传销吸引人的难度越来越大。一些保险公司通过大数据平台的建设，形成了数据分析和精准定位的能力，进而制定有针对性的营销策略，实现对现有客户的充分价值挖掘。
3.尝试跨机构共享客户资源，拓展客户。
一些多业务和团体保险公司正在尝试跨机构共享客户资源，包括标签信息共享或联合营销，如平安、PICC集团、中国人寿、中邮保险等公司。但出于对信息安全的担忧，目前大家都比较谨慎。另一方面，由于保险业务的固有特点，在一定程度上，客户属于保险领域人员，利益的分配和协调是推广过程中的一个挑战。
4.重视顾客忠诚度管理。
通过构建会员积分体系，完善客户分级管理，提供客户反馈或维护服务，从而强化公司品牌知名度，增强客户粘性，辅助客户引流，帮助实现客户续费、追加销售、交叉销售等经营目标。
5.注重内部和外部客户体验。
该系统的用户包括保险公司的经理、内勤人员、外勤人员和保险客户。用户的年龄和文化程度都比较大，系统的便捷性和稳定性尤为重要。一个好的设计可以降低推广难度和后期运维支持成本。
6.在整个业务场景中应用新技术。
针对云计算、大数据、车联网、人工智能、区块链等新技术的发展，许多保险公司在金融领域开展了创新实践，将新技术的应用和推广与具体的业务场景相匹配，通过相关的系统建设或能力整合实现业务流程，从而达到业务拓展、降本增效的目的。
7.与信息技术公司结盟
并不是所有的保险公司都有平安集团那么强的IT技术实力或者全面的新技术跟踪能力。大多数保险公司需要依靠专业IT公司的技术能力来支持数字化转型的复杂战略，甚至与IT公司签订战略合作协议，实现共赢。太平洋保险、PICC集团、中国人寿等。在这方面都有广泛的合作。同样，各类小型保险公司也在积极探索适合自身特点的数字化转型策略。
亚信科技助力保险企业数字化转型
当前，面对来自内外的数字化转型压力，保险公司应树立“以客户为中心”的理念，重视客户忠诚度和客户体验，通过应用新技术和加强IT能力建设，推动企业数字化转型，助力业务发展。
亚信的AISWare CRM专注于客户的“全生命周期”建设模式，致力于帮助保险公司实现“了解客户”、“卓越服务”、“智能运营”三大业务目标，帮助保险公司构建数据驱动的智能CRM系统。目前已成功应用于多家保险公司的客户资产管理中。
基于客户生命周期的智能CRM框架
关于亚信科技
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