在中国互联网保险产品的不断探索中，已经发展成为以传统保险公司官网、第三方电商平台、专业互联网保险公司、专业中介代理人、网络兼业代理人等运营模式为主的产品运营模式。产品的创新发展模式离不开自身的运营平台，我们将重点介绍上述互联网保险的产品运营模式。
1.传统保险公司官网的运营模式。传统保险公司的官网模式可谓是互联网保险产品最早的运营模式。有实力的保险公司在互联网发展之初就建立官方网站，在自己的网站上展示品牌形象，披露和发布最新的产品信息，提供在线咨询和预约服务。
随着互联网的发展和网上支付工具的普及应用，逐渐加入到保险产品的销售中，逐步整合了公司品牌窗口和产品销售的功能，形成了“官网商城”模式。
截至目前，已有60多家保险公司开通了官网卖保险的功能。如中国人寿、PICC、平安保险等老牌实力保险公司，都有自己的官方网站。以中国平安官网商城为例。官网主要分为热销产品、商旅、家庭保障、企业群四大模块。网站可以进行购买和理赔的自助操作，客服可以在线提供解答。
购买只需几个步骤即可轻松完成，即选择产品、计算价格、填写保险信息、缴纳保费和下载电子保单。理赔服务由在线人员指导，用户只需准备好理赔材料，发送到指定地址，即可在规定时间内获得理赔。该平台运营的互联网保险产品达到了互联网与保险的适度融合，保单服务、理赔全流程实现了互联网服务。
这样的产品运营模式自然有利有弊。建立官网的产品运营模式，便于传统保险公司进行品牌建设和推广，有助于建立消费者对保险公司的品牌忠诚度，吸引忠诚度高的客户进行购买。此外，由于官网模式的运营方是保险公司本身，产品信息在产品方面更加专业、全面、权威，有助于消费者及时了解产品状态的更新和新产品的推广。
而官网的建立和维护成本较高，需要企业投入大量的费用来运营网站，以及巨额的广告来吸引客户访问网站，因此企业需要有雄厚的资本。而且由于保险公司官网的唯一性和独立性，客户的产品选择范围较窄，无法横向比较其他公司的保险产品，导致销量不足。此外，保险产品不是“刚性消费品”，客户缺乏主动购买和寻求的意识，不利于官网的销售。
综上所述，保险公司传统官网模式适合实力较强的大中型保险公司，作为保险公司为其树立品牌形象的宣传平台和窗口。但是，对于实际的产品销售来说，还需要进一步的探索和发挥其作用。
2.第三方电子商务运营模式。互联网第三方电商平台模式是指保险公司与第三方电商平台合作，由保险公司提供产品，第三方电商平台提供其平台，为保险公司提供客户导流、产品信息发布、产品交易、在线支付结算等服务。目前，第三方电子商务平台的模式主要是商店的形式，专注于销售一种保险产品。
这种方法通常适用于最初开发或测试互联网保险的保险公司。建立官网运营模式往往成本高，客户关注度小。而进入第三方电商平台，利用其客户流量，更容易获得关注。保险公司不仅可以积累互联网保险的运营经验，还可以通过网站导流吸引目标客户，积累客户品牌忠诚度，聚集品牌美誉度和知名度，在有一定基础的情况下再组建自己的官网产品销售渠道。
很多有官网的保险公司也把这种产品运营模式作为一种聚集自己目标客户的方式，与官网同步运营，多渠道接触消费者。有代表性的是Taobao.com旗下的天猫。目前，很多保险公司都在天猫平台上设立了官方旗舰店，销售自己的保险产品。目前，天猫已经集合了50多家保险公司，近2000款保险产品，主要包括医疗健康险、旅游险、意外险、寿险、财险、车险等。
每个类别下都有保障类型、年龄、保障期限、特色保障供消费者选择。每个产品的购买页面都有“宝贝详情”和“交易记录”，和其他产品购买页面一样，让客户了解保险产品的详细条款和交易情况。还有在线客服，方便直接联系商家。这和电子平台上其他品类产品的销售流程类似。此外，JD.COM商城和网易等网站也开设了保险频道。
但在保险产品的宣传中，为了吸引眼球，往往在介绍图片中加入“优惠折扣不容错过”、“大礼”、“限时秒杀”等宣传词，忽视了产品风险的提示，明显具有误导性，忽视了保险产品的特殊性，将宣传方式与普通产品混淆。这真的是不对的。
此外，由于运营方主要是第三方电商平台，保险公司无法运营第三方固有的运营流程，添加适合保险产品的保单服务和理赔服务。部分保险产品的这些步骤仍然需要线下完成，流程的不完善造成了极大的不便。所以这种模式并没有完全体现互联网化，这种产品运营模式只能称之为“半互联网”运营模式。
然而，这种模式也有其固有的优势。第三方电商平台运营成熟，客户流量大，客户转化率高，容易引导。相比官网模式，销售成本大大降低，因此是很多中小保险公司的首选。对于消费者来说，在一个网站上就可以看到多家保险公司的产品，产品内容更加丰富，方便消费者相互比较和购买。而且购买方式和普通网购差不多，不需要改变购买习惯和购买方式，所以也得到消费者的认可。
3.专业互联网保险公司的运营模式。专业互联网保险公司模式即纯互联网保险模式，是在现代互联网高度运用的背景下诞生的一种保险经营模式。近日，中国保监会正式批准设立伊安财产保险股份有限公司，这标志着中国第四家专业互联网保险公司正式成立。2013年，众安在线财产保险公司作为国内首家专业互联网保险公司正式成立，并通过旗下网站“众安在线”开展保险产品网上销售。
最知名的是其运费险——“退货运费险”，成为众安保险贡献度极高的产品。这就是依托互联网保险模式的创新产品的力量。而以互联网公司为主的纯互联网保险公司，也显示了其强大的优势。腾讯和阿里巴巴作为众安保险的两大股东，为其提供了强大的渠道资源。
同时，作为最大的第三方支付平台之一，阿里巴巴集团旗下的支付宝拥有庞大的用户基础、强大的技术水平和运营能力，为客户提供即时消费和安全支付，让客户在购买保险产品的同时，确保支付的安全性。腾讯不仅拥有大量的个人用户，还拥有丰富的媒体资源和营销渠道。这一切都为众安保险提供了支撑。
基于互联网生态的各种可能性，纯互联网保险公司不需要拘泥于传统的线下分支模式，有很大的操作空间空。比如一直走在互联网保险前沿的众安保险，就玩起了跨界模式，与手机厂商小米联合推出保险产品。2016年6月，早在2013年注册的小米支付携手众安保险推出首款产品，一款名为小米少儿险的保险产品。
小米保险还为热爱跑步的客户设计了“跑步险”，保障客户免受意外磕碰、摔倒、扭伤、擦伤等意外伤害。运动时。分为月保和年保，最低19元/月，为意外、残疾、猝死提供5万元保障，最多一次。然而，纯互联网保险公司模式也有其明显的弊端。虽然大大降低了无线分公司的运营成本，增加了灵活性，但也在一定程度上增加了消费者的不便。
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第一，由于其“纯互联网”性质，要求消费者对互联网操作和网上支付工具非常熟悉，无意中为年龄较大、网络操作不熟练的保险需求者设置了门槛。二是保险产品专业合规，保险条款合法严谨。如果消费者对网站上一些产品的条款不了解，很容易引起理赔纠纷。所以在这种模式下，专业的互联网保险公司还有很长的路要走。
