小额怎么理财

1互联网金融时代的投资理财市场

随着互联网大数据时代的到来，市场上涌现出阿里巴巴、JD.COM等一大批互联网公司。同时，这些公司也开发了一系列高收益低风险的互联网金融产品。这些产品作为辅助分支，具有方便、快捷、投资小的特点，无疑为资金短缺但善于利用互联网的大学生开辟了一条“绿色通道”。

目前市场上最广泛接受的大学生小微理财方式有:蚂蚁金服和田弘基金推出的余额宝，微信和华夏财付宝推出的钱政通，以及各种基金的定投产品。前两者已经成为普惠金融的典型代表，顾名思义，就是为了满足更多群体的金融需求而生。后者是小微金融的代表产品，基金定投的全称也是定投基金，被誉为“懒人理财”。

综合产品的特点，市场提供的条件，大学生自身的背景和能力，大学生管理小额资金的途径大大拓宽，其中的风险大大降低。但作为投资人，要熟悉自己投资的项目，了解项目的风险和利弊，这样才能帮助大学生在这种小额理财的方式上取得长期稳定的进步。

2大学生个人理财的现状

现在的大学生是一个介于独立收入和被动收入之间的特殊群体，但他们不再是市场的旁观者，更是潜在的参与者。从他们的收入水平来看，90%左右的学生月生活费在2500元以下。除此之外，60%以上的同学会靠自己获得额外收入，75%左右的同学有超前消费。甚至有少数学生成了难以摆脱的“债务家庭”。

对于大学生来说，供需基本相当，也就是说，你花多少钱。考虑到现代社会经济的发展趋势，从这个角度来说，大学生的消费能力和消费空是很难估算的。所以适应这种情况的办法就是“开源”或者“节流”。大学生为“开源”做出了努力，他们通过勤工俭学、奖学金等渠道获得资金。

目前，95%以上的大学生都有理财意识，把个人理财能力作为一项重要技能。同时，约有40%的大学生进行了理财投资。但与市场上绝大多数投资者相比，大学生的资金实力极其薄弱，无力承担更大的风险。因此，许多小额贷款项目成为大学生的主要“投资池”。

3互联网金融时代的小额信贷产品3.1普惠金融产品

众所周知，余额宝和零钱通本质上其实是一种货币基金。它们在运作模式上类似于股票和债券基金。他们都是把普通投资者的钱聚集起来投资到一个特定的金融市场。货币基金主要投资于国债、存款等固定收益产品。从历史上看，货币基金属于保本型理财产品。这两种资金大家普遍接受和使用，但是大部分大学生不明白为什么，甚至不知道是一种理财。

余额宝和钱政通都是小资金的增值服务，由于合作伙伴和体量不同，投资策略也不同。比如余额宝的投资策略以安全为主，所以大部分资金放在银行；变联与四只基金相连，操作相对“激进”。主要投资于同业存单等债券，收益率自然稳定。

目前来看，其实两者在安全方面对大学生都不构成太大威胁。而且如果不是以几十万来计算存入金额，两者的七日年化收益率和万份收益对大学生影响不大，大学生可以根据个人消费习惯和个人喜好来选择。

3.2基金定投产品基金定投是指在固定时间以固定金额投资于指定的开放式基金，类似于银行的零存整取方式。定投金额大多在1元以上，由个人投资者选择，定投时间一般分为周、双周、月。本基金定投的主要特点如下:

一是投资金额门槛低；投资者的基金定投可以根据个人的理财能力和投资习惯来设定。第二，对投资时机的要求不高。不像股票、房产等投资项目需要投资者对市场时机有很强的控制力，基本上可以根据投资者固定的投资时间，通过持续投资来把握每一个机会；再次，可以降低投资者狂热的风险，结合前两个特征，投资者不是满仓驱动，可以通过机械定投客观控制投资者的主观跟风心理；第四，可以根据市场情况快速调整投资组合，这也是投资者的主动选择。

有以上优点，也有缺点。首先，短期投资有亏损的风险。因为市场的周期性，也许投资者选择的投资期只是处于低谷，但周期还是客观存在的。如果再延长投资线，可以大大降低亏损的风险；其次，牛市的收益不如一次性投入，收益总是伴随着风险存在的。基金的定投需要少量的多次投资来抹平亏损或者累积复利。

4互联网金融时代大学生小微理财的选择。首先，对于非金融专业，没有闲暇时间学习投资理财相关深层次知识的大学生来说，可以利用市面上比较方便的普惠金融产品，平时收付时只需将零钱转出即可实现一种最安全、最简单的小微理财。虽然投资收益微乎其微，但却是大学生养成良好理财习惯的好机会。其次，对于有个人投资理财需求和条件的大学生，可以进行一定的基金投资。

根据上一部分对基金定投产品的大致分析，虽然看起来简单易懂，但是投资者，尤其是缺乏投资经验的大学生，想要实现个人资产的保值增值，还是需要做一些前期工作，了解一些操作技巧:

①基金选择的基本原则:成立期过短，不选；频繁的基金经理没有入选；谨慎选择封闭式基金；混合基金优化；提前观察分析基金的相关收益指标。

②注意止盈止损；因为市场行业的周期性不同，消费者进入市场的时机也不同，所以在一定的亏损期内，要保持冷静，等待过渡期进入周期的高峰期。在持续盈利的过程中，投资者要保持警惕，避免被卷入下一个周期，导致资金的时间价值淡化。③坚持定期投资，但周期不宜过长。中国有句话叫物极必反。在投资的过程中，我们不能轻易放弃，但也不能太固执而忽略了金钱的时间价值。有数据调查显示，基金定投中的最佳投资期限为4年左右。可以根据自己的情况来把握。

④分散投资，这也遵循“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的原则。可以适当选择不同的理财产品，达到风险互补的目的，尽可能分散风险。美国文明之父爱默生在他的《生存之道》中说“财富是智慧对自然的应用；致富的艺术不是努力工作，而是选择正确的方法、正确的时间和正确的地点”。

总的来说，在小微金融领域，普惠金融产品和基金定投产品的运作模式在很大程度上帮助我们解决了“三个合适”的问题。低风险积累复利的方式，为投资者提供了更多元化的选择，以及现代互联网化的“手机在手，随处理财”的便利。大学生只要自觉、细心、细心，就能把自己的“小金库”打理得井井有条，甚至还能欣赏。根据股神巴菲特的“安全区”定理，小额理财产品的投资是我们普通大学生的安全区。凭借对互联网的熟悉使用和获取网络信息的能力，我们可以轻松完成个人小额资产的规划和打理。

《规划》关注大学生财商教育。大学生“校园贷”事件的出现提醒我们，财商教育的对象趋于年轻化，提高大学生识别各种金融手段、学习金融知识的基本能力迫在眉睫。“关怀”侧重于大学生小额信贷的方向。互联网金融为我们这一代大学生提供了良好的投资环境和多元化的金融产品。希望大学生能够有意识地学习更多的理财技巧，提高自己的理财规划能力。创业要务实，要创新，要冒险，这样才能成功！舍得付出，懂得务实，让自己的创业之路走得更顺畅！抗压能力强，用极客心态创作，创业成功更容易！