补偿绝不等于政府免费帮助创业者。
文/八九零
昨天，朋友圈里刷屏了一条新闻。#浙江为创业失败的大学生补偿贷款#
准确的说，他们不局限于朋友圈。估计很多浙江人都收到了外地朋友发来的这条消息:
浙江省人力资源和社会保障厅副厅长陈忠在发布会上表示，大学生如果想创业，浙江省将提供10万元至50万元的创业贷款。创业失败，10万元以下贷款政府补偿，10万元以上贷款80%。
消息被广泛传播后，有媒体咨询了浙江省人力资源和社会保障厅，相关负责人提供了专门负责此事的电话。但同时他表示，目前电话号码一直响个不停，可能无法接通。结果真的已经无法连接了。
一个朋友来找我说:“你们浙江政府真有钱。做年轻人的天使投资人。”
我回答:浙江政府小康，但你对贷款和补偿有什么误解吗？
1.政策慷慨，但绝不等于给钱。
单看那个新闻，很多人会有一种错觉:我创业成功了；当我的生意失败时，政府偿还了我的贷款。
真的会有这样的好事吗？给每个人一杯凉水。
昨日消息发生后，有媒体咨询了浙江省人社厅相关人士，情况得到澄清:发布会上提到的创业帮扶政策并非新产品，而是来自《浙江省人民政府关于促进就业的意见》，目前略有迭代。
在2015年的这份《意见》中，明确提到:“创业担保基金担保的贷款认定为不良，贷款不足10万元的，由创业担保基金全额补偿；贷款超过10万元的，按创业担保基金的80%进行补偿。”而这个创业担保基金，出资方便的是浙江省政府。所以是由创业担保基金补偿，也可以说是政府补偿。看来陈副局长说的是真的。
但是，补偿绝不等于政府免费帮助创业者。
2016年，中国人民银行杭州中心支行、浙江省人力资源和社会保障厅、浙江省财政厅联合发布了《浙江省创业担保贷款实施办法》。第17条明确规定:
创业担保基金补偿一级贷款后，经办银行仍应积极回收贷款...在规定期限内确实无法收回贷款的，可按规定程序从担保基金中核销。
简单来说，当创业者无法还钱时，创业担保基金会会先替创业者把钱还给银行，防止银行坏账增加。创业者等于欠了银行的钱，变成了欠创业担保基金的钱。银行仍将负责讨债。只有在银行确认创业者还不起的情况下，才会核销这笔账。
虽然官方尚未确认政策是否有新的重大迭代，但应该不会偏离原计划太多。
02.如果有人骗补或者骗贷怎么办？
最后你借的钱还是要还的，但是有一种可能，政府终究是要承担的。肯定有人会担心国家的钱浪费了。
有人会问，如果担保基金先赔，银行早就收钱了。有没有催债的动力？
政府已经考虑到这一点。《办法》第二十条、第二十四条规定，经办行创业担保贷款代偿率达到10%时，暂停发放新的创业担保贷款，取消该行财政补贴资格；达到20%时，将彻底取消该行办理创业担保贷款的资格。
逻辑其实和其他商业贷款一样:你的银行
坏帐
很多，证明你的风险控制能力有问题，那就不要做借贷业务。这是银行的生死线，他们从来不敢懈怠。
所以在这个政策体系中，创业担保基金不仅帮助创业者降低贷款难度，也给银行增加了一个缓冲。是名副其实的担保人，而不是无条件的天使投资人。
还有人会问，有人骗政策空贷款怎么办？
有人想到了这种可能性，编造了这样一个段子:高价购买大学毕业生，做定制方案，创业失败，10万元盈利46%。
如果真的有一个法外狂热者敢按照这个笑话行事，那么他很快就会发现“计划再完美，也难以实现”。因为想要拿到这笔贷款，还是有很多门槛的，包括但不限于:必须和员工签订劳动合同，缴纳社保；必须有实际的经营活动；贷款只能用于生产经营活动，不能用于购买股票、期货等...
此外，《办法》第十六条还规定，经办银行可根据情况要求ⅰ类贷款的借款人提供一定形式和一定比例的反担保。简单来说，虽然创业担保基金已经给创业者做了担保，但是银行还是可以要求创业者再质押一些东西。
现在，你还认为有人能从政府那里得到羊毛吗？
事实上，很少有人发现过羊毛。据浙江省人力资源和社会保障厅介绍，2015年以来，浙江通过创业担保基金扶持了一大批创业者，但付出并不多。
3.帮助年轻人创业不能只靠“砸钱”
在浙江政务服务网上搜索“创业”，可以看到有很多针对创业者的福利，比如一次性创业补贴、创业担保贷款贴息、创业场地租赁补贴、创业孵化补贴、创业带动就业补贴等。，可见浙江对创业的支持。
目前各地政府都在拼命吸引人才，比如杭州等一二线明星城市，三四线城市也不甘落后。谁都知道有人有前途，但每个人吸引人才的方法似乎都围绕着“撒钱”二字。
年轻优秀的人才需要钱吗？需要。但是他们需要在城市里建立自己的事业。
创业是一件高风险低成功率的事情。给钱只能算是提供一个安全垫，防止你爬两步就摔倒，或者摔倒了就爬不起来。想要成功攀登，创业者要克服的困难还有很多，地方政府可以帮助的事情也还有很多。
这个创业补贴政策到底有多大？政策执行过程中需要注意什么？当地政府还能为大学生做些什么？接下来，我们采访了一位商业导师和一位律师。他们对这些问题有不同的看法。让我们看一看。
对于这个政策，很多人的第一反应是“这年头鼓励大学生创业不靠谱”。我不同意这种观点。评价一项政策，要从整体社会效益的角度看问题。浙江政府鼓励创业。浙江年轻人创业越多，失败的人就越多，成功的人却越多。如果大家都不创业，最后能被创造出来的人会很少。
创业是一个金字塔结构，成功的人数只是塔顶。99%的大学生创业都会失败，但政府还是要鼓励年轻人去折腾。当大量的年轻人创业后，最终的整体效应就会显现。
这个政策表面上看是政府在为大学生创业冒险，但我们换个角度看问题。如果所有大学生都不创业，选择平躺，这是政府最大的风险。
浙江民营经济发达，很多优秀的企业都来自当年的小企业。今天，我们自然应该继续鼓励和激活私人企业家力量。而且这也成就了一波浙江的人才招聘广告，为有创业想法的年轻人在浙江创业埋下了伏笔。
如今大学生就业是个难题，导致报考公务员捧铁饭碗、研究生缓解就业压力的人增多，但这些并不能从根本上解决问题。
大部分大学生最后都想走向社会，无非就是就业和创业。高质量的工作岗位是有限的，所以创业也是一个方向。
但从我在大学做创业导师的经历来看，我发现这两年大学生的创业热情并没有5-7年前那么热情，需要进一步激发。
在过去的大学生创业群体中，有了一个好的创意或者精美的PPT，就有可能获得风险投资。但是经过几年的洗礼，投资人变得更加理性，要求创业者已经完成了0-1阶段，证明自己能够盈利，才能投入资金。进入创业市场的钱少了很多，意味着大学生创业的门槛提高，部分大学生放弃创业。
此时，浙江用政策降低大学生创业风险，适度为大学生创业提供基础，有助于激励一些跃跃欲试的年轻人付诸实践。
当然，绝大多数大学生创业失败，这很正常。大学生创业，不能以“赚了多少钱”、“交了多少税”作为衡量指标。成长比成功更重要。即使失败了，大学生至少从中吸取了教训，心智更加成熟。他们下次创业会更靠谱更谨慎。就算转就业，也为他们积累了人生经验。
此外，今天的大公司如阿里、腾讯、字节跳动等。都搭建了很好的互联网创业平台，平台加个人的创业模式已经比较成熟。在此基础上，可以鼓励更多的个人创业。哪怕只是一个输出优质内容的自媒体账号，或者带货直播，也是一种小微业务，也可以做成小而美的公司，通过公司化为整个社会产生效益。
虽然目前官方没有明确的解释，但在此提醒大家，政府补偿性贷款必须有前提条件，当然不是所有项目都有。例如，它可能是企业经营中的一项特殊投资——RD投资可以满足补偿性机制。比如大学生创业，想开发一个新的专利产品。在这个过程中，他们投资了钱，但是生意失败了。这可能会得到补偿，但不是所有的商业贷款都能得到补偿。所以在此提醒各位大学生创业者，一定要慎重选择自己的创业项目。
有政策，必然会有一些不法分子想钻政策的空子。2020年，杭州发生一起刑事案件。某互联网理财公司负责人刘，通过中介购买应届毕业生个人信息，为其缴纳社保，在杭州制作虚假工作证明，然后套取其生活补贴，从中收取高额服务费，从中牟利。最后，法院试图以欺诈罪进行处罚。
可以预见，如果不法分子意图钻政策空的空子，很有可能利用大学生创业者的身份代持股份，通过各种伪造的手段骗取国家政策补贴甚至骗取贷款，最后牺牲大学生的信用，让政府基金补偿，骗取国家财产。对于这些负面问题，我建议政府相关部门综合考虑这一政策的实施细则，进行动态的检讨，对很多问题的持续观察一定会露出端倪。
作者|链接|李梦晴|值班编辑|李梦晴
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