什么是洗钱？
洗钱是指通过伪装和隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的所得和收益，使资金来源和财产通过金融机构和各种手段正式合法化的行为。
洗钱的危害有哪些？
助长洗钱、毒品、黑社会、腐败、贿赂、金融诈骗等严重犯罪。，扰乱正常的社会经济秩序，扰乱社会的公平竞争，不仅会对我国的经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用，还会损害我国的金融体系，甚至影响国家的声誉。
主要表现在:
●洗钱向严重危害社会秩序的犯罪分子提供资金，如走私、毒品、腐败等；
●洗钱使我国的资金在没有贸易背景的情况下转移到国外，造成我国财富的流失；
●金融系统是洗钱犯罪分子利用的主要洗钱渠道，洗钱会破坏金融系统的正常秩序；
●洗钱会使资金流动不规范，严重时可能成为金融危机的导火索。
洗钱的主要方式或手段
◆通过买卖股票、基金、保险或创业洗钱；
◆通过地下钱庄或境内外银行账户的中转，可以实现犯罪所得的跨境转移；
◆利用现金交易和发达的经济环境掩盖洗钱；
◆利用他人账户提现，切断资金转移线索；
◆使用网银等各种金融服务，避免引起银行的注意；
◆成立空空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
◆通过购买房产洗钱；
◆通过珠宝古玩交易、虚假拍卖洗钱；
◆通过虚假进出口贸易洗钱。
洗钱的法律责任
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定:
明知是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其收入，为隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收上述犯罪的违法所得及其收入，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金洗钱金额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱金额百分之五以上百分之二十以下罚金:
提供资本账户；
协助将财产转换成现金或金融工具；
通过转账或其他结算方式协助资金转移；
协助向国外汇款；
以其他方法掩饰、隐瞒犯罪非法所得及其性质和来源的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。
什么是反洗钱？
《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定:
反洗钱，是指为防范掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
如何配合金融机构开展反洗钱工作
根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规，金融机构应当开展客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等多项反洗钱工作，其中一项重要工作就是登记客户身份基本信息。
根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十三条规定:
自然人客户的“基本身份信息”包括客户的姓名、性别、民族、职业、住所或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期等。客户住所地与经常居住地不一致的，以客户经常居住地登记。
法人、其他组织和个体工商户的客户“基本身份信息”包括客户名称、住所、经营范围、组织机构代码和税务登记证号；能够证明客户合法成立或者能够依法开展业务和社会活动的执照、证书或者文件的名称、编号和有效期；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人及授权办理业务人员的姓名、类别、人数及有效期。
哪些保险业务需要出示身份证件？
客户在投保、退保、索赔或领取保险金时，超过一定金额的，保险机构会对客户进行身份识别。
例如，当退还的保险费或保单的现金价值超过1万元人民币或等值1000美元的外币时，退保申请人应在出示原保险合同或保险凭证的基础上，出示退保申请人的有效身份证件或其他身份证件。再如，在发生保险赔偿或领取保险金时，金额超过1万元人民币或外币折合1000美元的，客户应出示被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证明文件。
反洗钱不会侵犯个人隐私和商业秘密。
《中华人民共和国反洗钱法》第五条规定:
对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份信息和交易信息予以保密；依法不得向任何单位和个人提供。
反洗钱行政主管部门及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门和机构在履行反洗钱职责时获取的客户身份信息和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。
司法机关依据本法获取的客户身份信息和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。
如何保护自己免受洗钱
积极配合金融机构识别客户。
不要出租你的身份证件。
不要出租或出借您的帐户。
不要用自己的账户给别人提现。
不要轻信所谓的基金运作传销。
选择安全可靠的金融机构
支持国家反洗钱工作也是为了保护我们自己的利益。
勇于
