假网贷诈骗、“杀猪”、“以房养老”、校园贷注销……这些骗局你听说过吗？
最近各种电信诈骗的高发，也引起了金融科技公司的警惕。4月25日，北京商报记者今日多方采访了解到，蚂蚁集团、美团、度小满、360数码分公司、同盾科技、乐心、新野科技、萨摩耶云、白蓉云创、融360等十余家金融科技公司，，正在升级反诈骗措施，通过诈骗识别拦截、联合警务、反诈骗宣传等多种措施全面遏制。
打假平台和蹭热点
不断更新模式
各种网络骗局正在席卷金融科技行业，消费者防不胜防。
例如，北京商报今日记者采访的多家平台介绍，近期有不少消费者被诈骗分子诱导在各大理财平台进行贷款，然后将贷款转入诈骗分子指定的账户。诈骗分子不仅通过这种方式骗取受害人的自有资产，还在各大金融平台上套取受害人的贷款额度，最大化诈骗收益。
从其他平台来看，目前高发的诈骗主要是假金融App诈骗。诈骗分子通过短信、广告发布虚假公司App链接，然后诱导用户下载注册提供个人信息，以银行卡信息不正确等为由诱导用户联系虚假客服等。，来欺骗用户。
此外，北京商报今日记者通过采访发现，目前最典型的骗局还包括取消“校园贷”骗局、冒充公检法诈骗、杀猪、虚假网贷诈骗、利率调整骗局、刷单诈骗等多种形式。
值得注意的是，诈骗分子目前手段也在不断翻新。比如身份方面，最近出现了多起假冒医保局、卫健委、央行等政府工作人员的案例；另一方面，诈骗分子也会陷入时事热点新闻中，比如疫情防控、元宇宙投资、信用修复等等。
以“借疫情诈骗”这种新型骗局为例。骗子假冒平台工作人员，以平台受疫情影响，经营困难为由，骗取受害者支付上涨的利息；此外，还有骗子假冒防疫人员，以虚假信息为幌子，编织受害人所谓的“传播疫情虚假信息”。被对方否认后，他们会说对方个人信息被泄露，诱导受害人报警，并将电话转给假警察，假警察会以受害人资金异常、配合调查为由，要求转到所谓的“安全账户”实施诈骗。在这个过程中，如果受害人银行账户余额不足，骗子还会诱导其通过网络平台借款、转账。
隐蔽和有害的升级
许多困难有待解决
正如美团相关负责人4月25日对《今日北京商报》表示，“相比之前单一的诈骗模式，最近出现了多种诈骗叠加的情况，比如刷单+投资理财，或者刷单+充值返现等。，而这种结合多种诈骗模式的诈骗更具隐蔽性和危害性”。
如何提前防控诈骗，过程中拦截，事后教育，也成为很多平台亟待解决的难题。
众所周知，电信诈骗涉及多个环节，包括上游黑灰产对个人隐私数据的窃取和出售、假冒App第三方平台的分发以及下游洗钱的分发。萨耶云相关人员今日向北京商报表示，山寨App一般会更改网络运营商、IP地址、网址，因此难以封存和管控；另外，受骗用户多为不活跃用户，防骗意识较弱，容易上当受骗。
“一般来说，这种诈骗就是假借我们的名义取得用户的信任，然后制造各种情况让用户提供银行密码信息或者直接让用户缴纳各种费用。”融360的一位员工也表示，很多诈骗分子在发送诈骗信息时，冒用公司的电子签名骗取用户信任。用户只有上当受骗后才找到平台。此时，很难追踪到这些诈骗犯。
信通相关负责人还提到，相比其他诈骗，刷单诈骗目前更为流行，骗子会以知名商家的名义制作同名的假冒app进行诈骗，增加可信度；谈及反诈骗最大的难点，这位人士直言，部分用户被洗脑太深，对骗子深信不疑。
需要注意的是，目前诈骗分子已经被明确分组，其中老年人也成为他们重点“猎杀”的目标。
4月25日，蚂蚁集团相关负责人对北京商报今日记者表示，现在骗术不断重复，文字更新快，老年人更难识别。他们很容易相信“促销”和“客户服务”等。如果他们对财产损失只字不提，也可能造成身体伤害。目前“以房养老”“杀猪”的诈骗类型更为频繁，损失金额会高于年轻人。一些老年人被骗走了一生的积蓄，并被打到水漂。
拦截和事后教育
多措施综合遏制
“一旦欺诈路径没有被及时发现并快速复制，将会给相应机构的后续经营和风险控制带来巨大风险。”中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金田今日对北京商报记者表示，从反欺诈的角度来看，机构需要更准确有效地识别潜在的欺诈者，然后做好欺诈前、中、后的全过程控制。
好在，针对各种诈骗手段，各家金融科技公司也在加紧升级“武器”，全面遏制和防范。
比如事前防控层面，美团相关负责人介绍，风控模型是美团反欺诈防火墙的前哨。当模型判断用户操作行为异常时，会立即识别用户是否存在被骗的潜在风险，从而触发人工反欺诈客服的介入和劝阻。此外，面对日益高发的电信诈骗案件，美团成立了以实时拦截为核心的反诈骗客服团队进行劝阻。截至2022年4月，美团反诈骗客服共劝阻4.5万余人，为消费者挽回直接损失9亿余元。
30数科又称科技企业，制定了风控预警、人工拦截、事后跟踪等保护措施，防止用户被电信诈骗侵害，还建立了个人信息保护的全链路数据管理体系；ICT还提到，它在App上推出了许多反欺诈规则，并设置了反电信欺诈tickers。对于高风险群体，在贷款确认过程中采取了直接拦截、人工提醒、强制反欺诈弹窗提醒等措施。截至目前，拦截电信诈骗高危行为近4.1万起，涉案金额7.2亿元；直接拦截封堵诈骗金额3亿元；反诈骗弹窗提醒31万次，涉及金额25亿元。
“到2022年，我公司已成功拦截受骗用户近8000人，拦截金额1.25亿元，识别洗钱嫌疑人11.5万人。”小曼还向北京商报记者展示了最新的防骗“成绩单”。
不过，浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘鹤林表示，金融反欺诈需要一个信息沟通机制，仅靠跟踪金融平台上的转账轨迹很难提前发现欺诈行为，因此需要有一个牵头部门，通过跟踪资金路径来发现这些欺诈者。在他看来，侦破一个诈骗案件，需要有电信部门的信息，金融支付机构的信息，以及各地警方的联合执法。没有一个主导部门来协调各部门之间的关系，很难实现高效治理。
业界一致认为，反欺诈治理需要联动生态力量，尤其是对于个人隐私数据泄露问题，需要各方共同治理。
对此，乐心告诉记者，南昌警方在乐心治安队的协助下，破获了一起新型网络黑产团伙诈骗案。该黑产团伙在乐心平台推出虚拟订单交易后，将支付链接植入赌博网站，诱导用户付费充值。乐通过“天网智能反诈骗系统”梳理线索，配合警方破获案件。警方抓获3名主要犯罪嫌疑人，现已截获700万元黑产交易，避免3000人上当受骗。
在宣传教育层面，萨摩耶云表示正在全面开展舆情监测，发布反欺诈公告，提高用户触达率；结合最新的诈骗案例，继续以用户更喜欢的漫画、视频形式输出一些反诈骗宣传内容；融360还表示，正在加强与国家反诈骗中心等机构的合作，通过短视频、新媒体等方式进行金融消费者教育和保护，同时坚持在业务流程中实施防骗提醒。
对于老人，蚂蚁集团相关负责人进一步表示，需要提前做更细致、更有针对性的防骗教育，破案解读，甚至提炼骗子某句话的关键词。需要通过案例视频、情景推演等形式进行。今年，“蓝背心”将联合各地反诈骗中心，通过老年讲座团、老年防骗视频等多种形式，对这些高发案件进行针对性宣传。
北京商报记者刘思宏
