“群里很多人说已经提前收到了货款，而且已经提现成功了。”“他们能查出每一笔详细的交易记录，精确到元、分、毫，这让人不得不相信……”
目前，河南省四家村镇银行“提现难”事件不断发酵，一些诈骗平台伺机而动，声称“银行即将退休”、“为储户开通专属兑付通道”，通过伪造合同、编造银行身份等方式，为储户提供多种兑付方案。但在操作过程中，储户需要将资金注入衍生品交易所才能完成取款，储户被骗数千元...
假冒银行，发布虚假“还款信息”
近日，多位储户向北京商报今日记者反映，收到电话或短信提示“银行已开通网上退房流程，填写相关信息即可提前付款”。
图片:图片由储户提供
从多位储户提供的信息来看，短信发送源多为境外号码，内容均提到“开封新东方村镇银行正在内部清仓，额度有限，请及时关注”。
"我已经接到三个要求退休的电话。"一位张馨开封新东方村镇银行的储户，她告诉今日北京商报记者，“电话里会有人问我有没有在开封新东方村镇银行存钱，还说已经开通了网上结账流程。用QQ群填完信息就可以交钱了，但同时这个人也会提醒项目不要公开，怕恶性交钱”。
打了几个电话后，张馨加入了所谓的“还款小组”。“入群后，我提供了身份证和银行注册电话。他们能查到每一笔详细的记录，精确到元、分、毫，每一笔存取款都能查到。看到这么详细的资料，我觉得他们可能是正品，准备一点一点卸载吧。”张馨回忆道。
通过姓名和电话就能查到储户资金的信息？这些平台到底是如何运作的？根据多位储户提供的信息，今日京商报记者关注了“魏莹贸易有限”、“欢喜文化传媒”、“凌轩贸易”等微信微信官方账号。部分微信微信官方账号已经无法搜索到姓名信息，而可以显示姓名信息的微信微信官方账号，将记者引到了一个名为“新东方村镇银行清算中心”的聊天界面。
图片:引流页面截图
在聊天界面中，有一个名为“新东方救赎归来群”的群。很多不知名的人在群里说，正在和客服对接，或者已经付款了。北京商报今日以储户身份咨询了一位自称开封新东方村镇银行的客服。这位人士声称，“因为我们目前的财务状况堪忧，无法为所有储户退款、取钱。这是我们内部的紧急撤单部门，暂时不对外公开。如果目前不能给很多储蓄用户取钱，目前只能给少部分用户取钱，以减轻舆论压力。需要验证成功才能取钱。请在报名时提供您的手机号码+我的姓名，供您审核”。
当《今日北京商报》记者质疑这项操作的安全性时，这位自称开封新东方村镇银行的客服人员表示，“整个取款过程都是有记录的。请提供您的身份证姓名页照片，取款过程将由中国银行业和保险监督管理委员会专员监督和记录。额度有限请不要占用别人的提现额度。”
在调查过程中，群通知助理不断发布消息催促储户，“第一笔取款交易节点即将到来。如果能接受对接方案，请私信客服，请抓紧时间准备”。
对于未知人士关于即将推出取款专属支付通道的说法，北京商报今日记者致电开封新东方村镇银行客服电话进行咨询。银行客服人员说，“境外信息是诈骗电话。如果银行经营不善或破产，存款保险基金管理机构将向客户支付资金。我行没有取款和开通支付通道”。
一些储户因提前注资被骗了数千美元。
在分析人士看来，这些平台利用了储户急于取钱的心理，先把储户引到聊天界面，再通过不认识的人的话把储户引入陷阱。在“新东方赎回返还群”里，很多新储户询问“如何赎回提现”“有什么特别的赎回方案”。北京商报今日记者还询问了多位自称已成功取款的不明身份人士。无一例外，他们都说:“联系客服要方案。”
有什么特别的兑换计划？一位储户提供的信息显示，该文件名称为“关于河南新东方村镇银行与ZBG的协议”，文件末尾盖有开封新东方村镇银行的公章。根据该文件，“在中国银行业和保险业监督管理委员会的监督下，我行与ZBG中国货币加密货币指数衍生品交易所签署的债券转让协议是本次提款计划的基础。通过“ZBG加密货币指数衍生品交易所”账户为我行存款人取款。
图片:图片由储户提供
这份文件为储户提供了四种取款方案，从7月5日开始实施。北京商报今日记者注意到，这些方案都需要储户提前注入资金，根据注入资金的比例，每个方案的提现时间也不一样。
首先，储户需要将其总资产的50%注入交易所作为取款基数，期限为2天。在期限结束后，他们承诺兑现他们的总资产+注入。
二是储户需要向交易所注入总资产的30%作为缴费基数，期限为5天。期限完成后，他们承诺兑现其总资产+注入资金。
第三，储户需要向交易所注入总资产的15%作为缴费基数，期限为10天。期限完成后，他们承诺兑现其总资产+注入资金。
在专项方案中，储户需要将其总资产的100%注入交易所作为取款基数，当天取出。完成后，他们承诺兑现其总资产+注入资金。
与上述情况一致的是，有储户反映收到了其他所谓的退金平台提供的类似方案。这些平台承诺的支付周期大致从当天、7天、15天不等，都需要储户提前注入资金。注入资金的总额从存款余额的15%到100%不等。
为什么需要提前注入资金？一位储户提供的咨询截图显示，相关退专给出的答复是:这是支付的启动资金，需要储户在交易所注册一个属于储户的个人交易账户进行注资。如果存款人注册的个人加密支付账户余额为0，则策划者无法通过基点进行支付。
很多储户在看到提现需要提前注资后，认定该平台为诈骗平台。但也有储户试图操作，导致资金流失。开封新东方村镇银行上述客服人员表示，“有客户反映了解到了相关的清退平台，他们也向平台转了几千元。后续平台已要求转账数万元，储户意识到这是诈骗信息。目前只能通过报警来追回资金。”
欧科云链研究院高级研究员蒋兆升指出，这种欺诈并不高明。它主要是利用储户渴望取回存款的心理，吸引储户将钱打到规定的账户上，但表面上是打着虚拟货币的幌子。实际上和虚拟货币衍生品交易有没有关系，就不一定了。
事实上，这个骗局有两个明显的漏洞:一是开封新东方村镇银行作为主要责任方，没有发布官方声明，也没有提供官方兑付渠道。而是由第三方以非常隐蔽的渠道单独对接储户，这显然不符合常理；其次，目前国内对加密货币相关业务的监管态度明确，已出台政策禁止金融机构开发和参与虚拟货币相关业务。
但是，为什么这些清算平台可以根据储户的姓名和身份证查询储户的存款金额呢？对此，开封新东方村镇银行客服人员也表示，“我行并未泄露客户信息，所以储户不要向这些平台透露自己的任何信息，谨防上当。我们已经向有关部门反映了情况”。在调查过程中，有在其他三家涉案银行进行过存款的储户今日向北京商报反映，收到了所谓的还款、收款短信。
4月中旬以来，开封新东方村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城县黄淮村镇银行、禹州新民村镇银行出现了长达两个多月的“取款难”。7月6日，北京商报记者致电河南当地金融监管局。相关人士表示，最新情况仍以7月1日发布的公告为准。储户应通过银行官网渠道注册。不要相信其他越洋电话或短信的内容。
博通金融行业资深分析师王鹏博表示，储户一定要等待官方正规渠道给出的解决方案，不要盲目相信其他渠道，尤其是所谓的需要先交付一部分钱的撤退方案。目前储户信息已经泄露，需要防止类似事件再次发生，以免储户遭受更大损失。
中国金融衍生品投资研究院院长王红英指出，国家将虚拟货币及相关衍生品交易界定为非法交易，肯定涉及欺诈。储户要按照国家法律远离这些诈骗，不要轻信以快速取款为名行骗的犯罪分子，要把自己的存款证明整理好，等待政府的正式通知。
“储户应该在合法合理的框架内努力寻求有效的解决方案，并保持理性和清醒。”蒋兆声表示，广大储户要提高警惕。虚拟货币投资风险大，相关衍生品交易风险更高。而且普通储户更难理解，参与门槛会更高，不要一味跟风。
记者北京商报金融调查队
编辑张兰
储户供图，纸质视频截图，视觉中国
