两个月前，罗敏在Tik Tok的第一场直播秀上说，他和新东方的俞老师一样，在做业务转型。有网友毫不客气地评论说，你和余没有可比性。学生可以去新东方学英语，交学费，但是没有兴趣。
校园贷以前有多“红”，后来就有多“黑”。
八年前，随着互联网金融的发展，被银行冷处理的大学生分期贷款，作为一块未开发的处女地，成了很多公司的肥肉。今年3月，看中了这家奥特莱斯的罗敏成立了趣店集团的前身——趣舞台。作为校园网贷平台最早创业的公司之一，趣分期“比朋友晚8个月”，但却是最快的一家。有趣的阶段性发展从平缓到陡峭的转折点是在2014年的七八月份。在抛弃了传统的推广方式吸引顾客后，Fun雇佣了大量的促销员，分阶段进行地毯式推广。当年店里做得最好的是:找一群大学学生会主席发传单，推销“iPhone不用割肾也能买”的分期贷款。拿不到信用卡，财力有限的大学生渴望高端商品。像iPhone、vivo这种大众化、昂贵的手机可以免息分期购买，价格不会比其他渠道高。一般来说，学生要获得分期消费的信用额度，必须经过“面签”，平台工作人员会去学生宿舍找注册用户本人签订信用合同。这就需要学生用身份证拍照，并填写宿舍舍友、学校辅导员、家长的联系方式作为保证。照片的背景是宿舍。信息上传到后台后，平台运营的呼叫中心会随机抽查并打电话核实信息。如果信息确认无误，最快一天内就可以放款。很少有大学生完全明白这份信用合同的分量。在整个过程中，他们只是在一张纸上填写联系方式，签上自己的名字。这也为后来的悲剧埋下了伏笔。很快，趣分期迅速从全国10个城市扩张到300个城市。成为大学生借贷平台的标杆，也吸引了竞争对手纷纷效仿。前两年，虽然业内对校园金融的监管保持沉默，但大家都知道这是一条随时可能收紧的高压线，是一个没有安全感的市场。2015年，来自全国各地的数百个创业团队进入校园金融市场。有趣的阶段发展速度特别快。在成立后短短两年半的时间里，一共完成了七轮融资。其中，2015年8月，趣分期获得约2亿美元融资，蚂蚁金服领投，老股东昆仑万伟、蓝驰创投、源码资本跟投。2015年9月，趣分期和芝麻信用完成对芝麻信用的授权接入。事实证明，在大学生贷款的“高压线”上创业，真的不是什么好生意。要知道，学生的致命伤就是没有财务偿还能力，所以并不是真正的C端用户，他们的消费行为只是其财务支持者的延伸。如果学生在最后期限后未能偿还贷款，那就像借钱和分期付款买东西一样简单。如果逾期付款，除了可以影响支付宝的芝麻信用，学生还会面临催款中的灰色操作。也收集有趣的分期，当年媒体披露过。其具体手段包括经常通知学校、家长等。通过电话，甚至威胁要起诉。销售岗和催收岗是贷前贷后的主要风控部门。谁能想到，这家互联网金融机构的两个风控部门，大部分都是由一大群兼职学生组成的。这场风波始于2016年初。今年3月9日，青岛一名21岁大学生因无法偿还贷款平台本金加利息60万元跳楼自杀。他借用了28个同学的身份信息，在多个网贷平台借款。此外，今年以来还出现了女大学生“裸条”风波等一些不良校园事件，这些事件都直接或间接地指向了校园贷平台。随后，银监会和多地地方监管部门相继出台限制性文件，对校园网贷平台施压。同年9月，Fun分阶段应对，退出校园金融业务，开始大量裁员。一夜之间，几乎所有的一线员工都被清洗了。“看他从朱楼起，看他宴宾客，看他楼塌”。把从巅峰到低谷的有趣阶段加起来也就三年。追风者屡败屡战。罗敏被打跑，说明校园金融的产生和成熟是有原罪的。整个2016年9月，趣分期几乎保持着每天一条以上负面新闻的热度。此时，罗敏再次走到了十字路口。
虽然校园贷业务有原罪，但这并不能抹杀罗敏连续创业者的特征。在专注于校园贷款业务之前，罗敏是一个屡战屡败的粉丝。2006年，社交产品风头正劲。当脸书刚刚在国外崭露头角的时候，罗敏和几个北京大学的毕业生开发了“负面网”。很快，在烧了50万元之后，罗敏的第一次创业以失败告终。随后，罗敏先后做过纪念品销售网站、电商导购、团车网、在线教育、电商、外卖...平均每两个月就有一件物品被杀害。2013年初，罗敏在融资200万元创业失败后，专注于当时迅速爆发的校园分期，迅速上马。
在前一年亏损的前提下，2016年，趣店盈利5.77亿。到2017年上半年，趣店利润高达9.74亿。今年10月，成立仅三年的趣店在纽交所上市。
在蚂蚁金服的品牌背书下，趣店市值一度突破100亿美元，当天股价涨幅超过40%。2017年前6个月，趣店活跃借款人700万，总交易金额约382亿元，月均交易金额63.6亿元。今年第二季度，趣店平均每小时有9521笔贷款和21482笔还款。萧何也，败也萧何。2018年，趣店与蚂蚁金服重新签订合作协议，趣店客户增速开始放缓，获客成本上升。同时，趣店在2018年10月大幅拓展“大白汽车”。大白汽车主打“零利率购车”，即普通年轻人要拥有人生第一辆车。但其“月供高”也引起了市场的质疑。店铺成本大幅上升，2018年资产回报率放缓。当年年底，趣店下调年度预期业绩，五大股东撤资。到2019年5月，大白汽车被关停。这个金融业务上线才一年左右。同时，趣分期也退出了支付宝的应用接口。尽管如此，罗敏并没有停下来开创自己的事业。他喜欢的另一个出口是奢侈品。2020年3月，趣店千里上线，号称补贴100亿打造跨境奢侈品电商平台。与专注于熟悉的金融业务的大白汽车相比，陌生的奢侈品电商业务对罗敏来说是一场更大的赌博。2020年6月，趣店宣布以最高1亿美元的价格持有寺库约28.9%的股份，成为其第一大股东。但很快，假货频发、供应链不健全等问题暴露出来。寺库私有化，“万历木”开始清库存，罗敏新项目失败。同年12月，趣店直接将“孩子”加入千里，切入素质教育领域。30亿左右的投资，2021年预计100家门店，这个看似美好的故事，结局却有些悲凉:2021年7月，“双减”政策落地，教育行业迅速收缩。2022年3月，罗敏在朋友圈发消息，告别“千里儿女”。沉寂几个月后，今年3月，趣店推出了预制食品品牌“QD食品”。这一次，踩着电商直播，40岁的罗敏东山再起。凭借1亿元的营销费用，Tik Tok在罗敏的粉丝数量迅速飙升至500万。然而，在短短一天的热度后，的账户立即失去了数万名粉丝，因为它在东方现场放映工作室给董举办了10场嘉年华后被黑了。罗敏不是于洪敏。纵观众多从江湖上消失的金融企业家，似乎只有罗敏能这样“折腾”。他当然“高人一等”。
“像罗敏这样的草根创业者不同于名校出身、海归出身、高管出身的创业者。一旦它们嗅到机会，就会猛扑过去。”源资本创始合伙人一草曾经说过，他喜欢连续创业者，罗敏就是这样。罗敏看起来很内向，但实际上，她有超强的社交能力。他总能和比自己高几级的人交往。这些人对他的视野和思维方式影响很大。罗敏承认，他喜欢找人聊天，而且“厚着脸皮去找”。他曾经每两个月跟程维聊一次，“我能从年轻的创业者身上学到很多东西。”甚至，罗敏还会参加一些年轻企业家的定期高管会议。罗敏是一个善于交际的人，他是创办“趣味分期”的五位天使投资人之一。都是他在北京积累的朋友。然而，罗敏缺乏安全感。罗敏亲口说过，为了有安全感，他不停地快速融资。这与他屡战屡败的创业经历有关，也与罗敏年轻时的经历有关。有媒体写道，学生时代的经济窘迫和窘迫让罗敏一直渴望创业，以弥补他缺乏安全感和兴奋感。“他只是想赚钱”。但是，“罗敏太容易受别人的影响，这注定了他无法在一条路上坚持下去。”罗敏不喜欢被称为“机会主义者”。他曾不满地说:投机企业家？每个创业者都要选择正确的方向和机会。还不如回去种地，那不投机。无论如何，转型做带货直播的新东方余，对于如何持续创业是有发言权的。两个月前，罗敏在Tik Tok的第一场直播秀上说，他和新东方的俞老师一样，在做业务转型。有网友毫不客气地评论说，你和余没有可比性。学生可以去新东方学英语，交学费，但是没有兴趣。互联网有记忆。不仅是校园贷的鼻祖，趣店的互联网消费金融标签也是撕不掉的。一直以来，趣店主要依靠银行、信托机构等资金来源，主要客户是信用体系未覆盖但有贷款需求的个人。但是，三十年从河东到河西。算上今年一季度，趣店营收已经连续十个季度同比减少，连续三个季度亏损。2022年第一季度财报显示，作为支柱产业的金融业务占总营收近90%，而趣店净亏损1.43亿元，去年同期净利润为4.78亿元。这意味着，一旦金融业务再出问题，收入结构单一的趣店可能难以为继。在金融信贷项目前景堪忧的形势下，风口的新C端预制菜能否继续与屡战屡败的罗敏狂奔？在嘉实基金大消费研究总监吴越看来，调理菜可以降低餐饮企业的成本，提供全社会的生产和流通效率，保障食品安全。未来还会有蓬勃发展的趋势。“但对C端预制菜的需求，更多的是疫情在国内短期内带来的消费。长此以往，很难替代现在的外卖，尤其是家里做的菜。”虽然C端调理菜的壁垒不高，但是要把C端调理菜做大，还需要几个核心前提。“从产品的供给端，能不能找个厨师给你设计制作好产品；从供应链的控制来看，除了成本最低，食品安全也要符合国家标准。从营销的角度来说，你要让产品到达消费者手中，同时能产生复购。很难做大。”告诉吴越这座城市。IP中国首席经济学家柏文·Xi认为，“没有采购、生产、产品推广、市场、冷链物流配送的基础，没有任何现有的资源，怎么玩全轻资产？他想做的是一个平台，指的是淘宝和JD.COM。”罗敏并非不知道外界对趣店的谨慎态度。
