稳定产业链供应链是构建新型发展模式的战略要求。作为制造业大省，广东顺畅的产业链供应链和稳定的产业链流通，不仅能有效提振经济，还能畅通国内国际双循环，有效应对风险挑战。7月25日起，南方日报联合中国银行广东省分行推出“彰显金融责任，稳定经济市场”系列报道，集中报道中国银行广东省分行应对市场需求的努力和成效。请注意。
碧海悠悠，海风徐徐。在距离广州约300公里的阳江，约100米高的巨大风车耸立在碧蓝的海面上。当叶片随风转动时，海风变成源源不断的电能，输送到千家万户。
金融“活水”按下清洁能源发展“加速键”。在了解到风电建设项目的发展规划和融资需求后，中国银行广东省分行反应迅速，积极与总行联动。去年以来，已为阳江三峡海上风电项目提供近30亿元信贷支持。
这是广东中行绿色低碳供应链金融服务的一个场景。广东中行积极融入发展新格局，大力发展供应链金融，推出创新供应链金融行动计划，以23项措施为核心企业及其上下游交易对手提供全方位金融服务。“十四五”期间，中国银行广东省分行将围绕绿色低碳、医疗健康、装备制造、民生消费、跨境贸易五大核心供应链金融场景，向核心企业及产业链上下游企业提供1万亿元信贷支持。
平滑“断点”和“阻塞点”
万亿金融“润滑剂”加速产业链运行
供应链环环相扣，链条上有“断点”和“堵点”，会占得先机。为助力广东产业链顺畅运行，中国银行广东省分行发布了由14个部门联合制定的《广东省分行创新供应链金融行动方案》，提出23条具体措施，打出“组合拳”，保持链条顺畅稳定。为加强组织保障，我行成立了创新型供应链金融发展小组，由省长任总指挥，分管行领导任副总指挥，交易银行部牵头，其他相关部门密切配合，统筹资源，共同推进供应链金融业务发展。
注入金融“润滑剂”，加速“转向”产业链。今年前6个月，广东中行供应链金融余额居系统首位，为核心企业提供信贷支持1224亿元，供应链融资389亿元。
现金流是企业的血液。一旦供血不足，企业就会停止，产业链的供应链就会出现断点。2020年初，中国银行广东分行走访了华为消费板块在广东最大的经销商之一，发现受疫情影响，华为消费板块部分经销商面临经营周转困难，租金、支付店员工资、购买终端产品等资金需求进一步增加。中银广东迅速与华为终端有限公司深圳总部、华为广东代表处建立联系，量身定制消费终端经销商融资方案。
随着业务的增长，华为政企分销商的自有资金已经无法满足需求，急需金融机构介入解决融资难、融资贵的问题。广东中行通过华为推荐的优质经销商名单，持续批量为产业链集群做个性化服务方案，实现三方互利共赢。
截至目前，中国银行广东分行已成功获得华为广东政企业务金银经销商近50家的审批，新模式授信总额超过3亿元，并获得华为广东代表处颁发的最佳融资合作伙伴奖。广东中行综合运用相关业务经验，针对华为终端、政企、云业务板块研发了华为供应链普惠金融模式，并将该模式复制到全国，已在全国28家一级分行成功复制推广。
注重场景建设
加强上下游金融支持“扭转”产业链
供应链金融的发展和应用有助于缓解当前供应链的应收账款、应付账款积压、中小企业资金链紧张等困境。加强对产业链供应链上下游企业的金融支持，可以为产业链“堵点”企业提供润滑剂，为“断点”企业提供连接器，消除企业融资痛点和难点，促进产业链上下游产业协同发展，让产业链真正活起来、转起来。
得知某大型现代农业企业集团上游供应商流动资金短缺，广州天河银行迅速反应，先后走访湛江、阳江、东莞三地上游企业，通过“惠农鲍彤”和“融易信”供应链金融产品，为三家上游供应商提供融资支持，贷款总额2810万元，为企业生产经营注入了新鲜血液。结合近日中国人民银行、交通运输部《关于设立交通物流专项再贷款有关问题的通知》，广州天河银行积极向集团内食品供应、乳制品运输企业传递优惠政策，预计将为企业提供超千万资金支持，保障食品流通供应。
广东天和农资股份有限公司是广东省供销合作总社下属控股公司，广东省农业龙头企业。主要从事化肥、农药等农产品的销售，并提供专业的农业技术服务。天和股份在广东建立了33个县域农业服务公司和516个镇村农业服务中心，实现了生产托管服务的高效送达。
为打通农业生产资料供应链，支持天河合作种植户日常流动资金需求，广东中行定制了“天河惠农供应链贷款”，依托“核心企业+农户”模式，为其核心企业的下游种植户和经销商提供资金支持，帮助其增产、规模化种植。6月，该方案批准了1亿元的授信额度，充分缓解了资金回收周期长、资金占用大的核心企业的周转压力。
中国银行广东省分行成立创新供应链金融发展集团后，率先明确产业链发展的具体需求，建立行业信贷客户画像，优化场景化信贷政策。“广东中行聚焦核心企业供应链，加强1+N业务场景建设，创新构建‘核心企业+’供应链融资服务模式。”广东银行普惠金融事业部总经理陈表示，目前该行已差异化定制粤海饲料贷、肇庆供销农贷、天河惠农供应链贷、江门鳗鱼贷等个人普惠半标服务方案，通过供应链服务模式提升对“三农”主体的服务。
供应链最大的特点就是强调场景和生态。金融赋能供应链，就要深入场景，让产业链真正转动起来，循环起来。广东银行积极推进总行中银智链下的“汽车链、医药链、建筑链、设备链”四个子链服务方案，结合广东区域特色，持续推进产业客户惠民。
在汽车产业链方面，作为中国汽车生产和消费第一大省，广东汽车产业集群发展优势明显。围绕“汽车连锁”，中银广东对广东省内各大主机厂的业务和授信需求进行了多次调研分析，并根据行业经营特点和核心企业需求，优化下游经销商的授信和准入流程。今年前6个月，广东中行为某汽车制造龙头企业近300家经销商融资超220亿元，同比增长49%，成功帮助企业抵御了疫情带来的停产减产冲击。
医药连锁方面，广东中行挖掘医药企业、医药流通企业、医院等主体的不同需求，2021年累计投入医疗场景供应链融资18.32亿元。此外，在租赁服务行业，中银广东已从飞机租赁保理延伸至轨道交通和风力发电。2021年累计支付租赁保理款26亿元，业务余额近90亿元，开启了与航空空、电力、轨道交通等行业重点客户的供应链金融合作新局面。在跨境外贸客户方面，2021年，中国银行广东省分行新增并审批近50家重点外贸客户贸易融资额度30亿元，带动外币投资近1.8亿美元。
目前，中银广东围绕绿色低碳、医疗健康、装备制造、民生消费、跨境贸易五大核心供应链金融场景中的核心企业，提供“一户一策”供应链金融服务，支持重点产业集群延伸、补充、做强链条。
充分发挥板块协同效应
打破供应链“竖井”，提高供应链金融运行质量和效率
冠宇电池是中国银行广东省分行的长期合作保理客户。作为消费级锂电池行业的龙头企业，近年来产能逐步提升。为缓解其经营周转压力，广东中行金融部加大信贷支持力度，今年已发放短期循环贷款约两亿元。同时，该行促进了供应链融资的协调发展。
这是广东中行综合化经营理念的体现。“供应链金融的发展离不开各部门的资源共享。在推进供应链金融方面，广东中行积极加强行内八大金融生态圈的共荣共发展，在普惠、绿色、医疗、资产管理等领域通过柔性集团积极加强条线合作，取得了良好的效果。”中国银行广东省分行金融部、交易银行部总经理陈金波说。
一个典型的例子是中国银行广东省分行的投资银行和资产管理部与供应链金融的领先企业的合作。在得知龙头企业有应收账款融资需求后，积极联动总行和中银理财，高效制定多元化融资托管方案，最终成功落地9.97亿元应付账款产权信托托管项目，实现托管服务供应链金融新突破。
“要坚持联动整合，优化整合业务流程，勇于断各条线的‘轴’。做好供应链金融重点突破和协同推进的统筹工作，把供应链金融打造成促进八大金融生态共荣和整体发展的‘棋眼’。”陈金波说。
整合和发挥板块协同效应的思路，还体现在用科技推动供应链金融的数字化转型。广东中行开发建设了贸易融资审批中心系统，实现了贸易融资的在线、移动审批。该行投产的“交易全景”系统也为全辖客户管理和数据分析提供了技术支持。
同时，广东中行推动传统供应链金融产品全流程上线，丰富线上产品场景。去年，它开始升级在线供应链融资和普惠金融领域的在线融资服务，面向产业链上的核心企业和中小企业。在供应链平台方面，广东中行加强与中国催收应收账款融资、跨境区块链融资等政府平台和核心企业系统的合作，加强与第三方优质平台的相互推荐和项目攻关，积极应用大数据、云服务等信息技术，优化客户业务申请和审批流程。
在一系列措施下，广东中行在全力保障企业生产、平稳经济周期的同时，进一步提高了产业链的韧性和竞争力，有助于稳定经济市场。
“十五期间，广东中行将实现为核心企业和产业链上下游企业提供信贷支持的两个1万亿目标。”广东中行金融部、交易银行部总经理陈金波表示，广东中行将加大产业链供应链的信贷支持力度，不断提升供应链金融服务能力，主动向产业链供应链各方降费让利，有效提升供应链运行质量和效率。
[作者]李华莲
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