来源:中国证券报-中国证券网
原标题:优酷银行借贷年化利率10.5%！福利？暴利？
这是什么产品？真的是打折吗？
未指明的年利率
中证查询中关村银行官网发现，其针对个人的产品主要分为“惠e贷”、“惠薪贷”、“惠信用”三类。
其中，“惠e贷”为个人经营性贷款，是由北京市房地产中介公司、住房贷款撮合交易公司等线下渠道推广的信用贷款项目。
“有利贷”是一种流动资金贷款，由中关村银行向小微企业、实际经营控制人、个体工商户主要自然人股东或法定代表人发放，以不动产抵押为主要增信方式。
“赏贷”是最接近优酷APP推出的“信用贷”。其产品介绍显示，“赏贷”是该行针对工薪族开发的个人信用消费贷款产品。申请人通过银行的电子渠道提交贷款申请，由银行的风控系统进行审批。合同签订后，会贷给个人结算账户。其特点之一是纯信用:免抵押，纯信用贷款，最高信用额度20万，经络下可申请审核，最高30万；二是速度快:信贷、贷款可全线办理，最快1分钟内到账；第三，还款灵活:金额可循环使用，随借随还。
需要注意的是，中关村银行官网显示的上述三类产品，只提到了年化利率低至某个数据，并未说明具体的年化利率。比如“特惠贷”说，“根据申请人的信用情况差异化定价，最低5.5%”。
但今年3月31日，央行发布《中国人民银行公告[2021]第3号》，明确提出“为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示年化贷款利率”。“各从事贷款业务的机构，通过网站、移动应用、海报等渠道进行营销时，应当以明显方式向借款人展示年化利率，并在签订借款合同时予以载明”。
“普而无益”频频出现。
业内人士表示，普惠金融是金融业转型发展的方向之一。商业银行应响应政策号召，承担社会责任，加大对普惠金融的支持力度。
普惠金融是指根据机会均等的要求和商业可持续的原则，以可承受的成本向所有需要金融服务的社会阶层和群体提供适当和有效的金融服务。小微企业、农民、城市低收入者、贫困人口、残疾人、老年人等特殊群体是普惠金融的重点服务对象。
值得注意的是，去年12月，中关村银行因“个人贷款管理存在较大缺陷”被北京银保监局责令改正，并被罚款80万元。
近年来，监管部门一直在加强对金融机构践行普惠金融的监管。此前，银监会通报了部分银行保险机构贷款机构违规提高小微企业综合融资成本的典型案例。
例如，部分银行部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用；还有银行以现有房贷为前提，向客户销售保险费率较高的人身意外险，提取高额代理费或合作发放小微企业普惠贷款，强行捆绑保险，收取高额服务费。
北京中关村银行是原银监会批准的北京首家民营银行。2017年6月6日，获得金融牌照，获准开业。
中关村银行2021年一季度报告显示，截至2021年一季度末，中关村银行总资产为417.18亿元。今年一季度，中关村银行实现营业收入2.6亿元，同比增长73.03%；净利润0.42亿元，同比增长14.72%。资产质量方面，截至今年一季度末，中关村银行不良贷款率为0.71%，拨备覆盖率为298.18%。资本充足率方面，截至今年一季度末，中关村银行资本充足率为13.76%，一级资本充足率为12.84%，核心一级资本充足率为12.84%。
中关村银行开业不到四年，行长更换频繁。该行首任行长是王蒙，但他在中关村银行开业不到半年就辞职了。一年半后，中关村银行行长一职一直空缺，直至2019年4月4日，监管部门核准了小的北京中关村银行董事、行长任职资格。2020年9月，该行行长变更为杨新军。
