近日，北京中关村银行股份有限公司通过视频平台优酷APP放贷且未注明贷款产品实际利率的事实被曝光，迅速引发关注和热议。
年化利率模糊。
在优酷APP的“理财福利”栏目可以看到，有一款中关村银行的“信用贷”产品，最高贷款额度5万元，年化利率10.5%，最终以实际信用利率为准。
中关村银行手机银行APP显示，该平台有个人贷款产品“惠e贷”、“惠薪贷”、“惠信用”。
对比产品信息，中关村银行与优酷APP最相似的“信用贷款”是“红利贷”。但根据中关村银行手机银行APP的数据，红利贷款最高授信额度为20万元，经络下可申请和审核，最高30万元，最低年利率5.5%。
但是，无论从5.5%到10.5%，这种针对工薪阶层开发的个人信用消费贷款产品的年化利率都不明确，很难保证个人贷款消费者的权益。
3月31日，央行在官网发布公告，首次要求所有贷款机构明示贷款年化利率，明确了IRR在计算贷款年化利率时的强制性和合规性。
同时，《中华人民共和国合同法》第四点和《个人贷款管理暂行办法》明确规定，消费者有权要求获得贷款条件、期限、利率、利率调整、还款方式、担保方式等全部信息。
风险隐现，受到行政处罚。
中关村银行是北京首家获准开业的民营银行，于2017年7月16日正式开业。其注册资本为40亿元，用友持有中关村银行29.8%的股份，是中关村银行的第一大股东。
截至2020年末，该行总资产349.94亿元，各项贷款余额163.21亿元，一般性存款余额236.15亿元；年营业收入7.14亿元，税前利润2.67亿元，税后净利润2.03亿元。
根据年报披露，中关村银行自成立以来，已向小微企业和个体经营者发放贷款119.46亿元，占全行对公贷款总额的63.51%；对民营企业累计贷款134.27亿元，占累计对公贷款的71.39%，对民营企业贷款占比达到96.46%。
银行成立时间不长。通过与第三方平台的合作，小微企业和客户的贷款规模实现了快速增长。然而，随着其规模的迅速扩张，中关村银行隐藏的风险也开始暴露出来。
在三个完整的运营年里，中关村银行换了三任行长，基本上年年如此。
2017年6月12日，原北京银监局出具的《关于北京中关村银行股份有限公司开业的批复》显示，王蒙获准担任该行首任行长。2017年10月，王蒙上任仅三个月就辞职了。
自2019年4月2日起，小严蕊担任第二任总裁。然而，2020年1月，小严蕊在任职9个月后辞职。
然后由时任副总裁的杨新军代为履行总裁职责。2020年9月17日，杨新军行长任职资格获得中国银行业监督管理委员会北京监管局核准。
同时，该行资本充足率连续三年下降。截至2020年末，中关村银行资本充足率为14.35%，较去年同期下降17.4个百分点；一级资本充足率和一级核心资本充足率为13.71%，较去年同期下降16.87个百分点。
此外，中关村银行受到行政处罚。2020年12月，北京银保监局公布的行政处罚信息公开表显示，中关村银行因个人贷款管理存在重大缺陷，资产转让不合规，被责令改正，罚款80万元。
2月9日，中国人民银行网站公布了中国人民银行营业管理部的行政处罚信息。中关村银行因未尽到客户身份识别义务而违法违规，人民银行营业管理部对其罚款49万元。
北京中关村银行风险总监刘对中关村银行未按规定履行客户身份识别义务的违法行为负有直接责任，中国人民银行营业管理部对其罚款1.7万元。
